• Доверительный кредит

  •  

Сегодня именно Сбербанк является самым известным кредитным учреждением в России. Этот банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, включающий банковские программы и кредиты с различными условиями.

Граждане страны относятся к Сбербанку с доверием. Выгодная для клиентов политика тоже сказывается положительно на росте числа потребителей услуг. Особой популярностью сегодня пользуется доверительный кредит – этот продукт является одним из наиболее выгодных предложений Сбербанка России. Но получить его может далеко не каждый.


Кто может взять доверительный кредит в Сбербанке?

К сожалению, некоторые клиенты Сбербанка автоматически получают отказ в получении доверительного кредита. Все дело в том, что претендовать на использование этого банковского продукта могут только две категории граждан:

  1. Те из них, кто перечисляет зарплату на карту Сбербанка;
  2. Те, кто ранее уже брал кредит в Сбербанке.

Граждане России для получения такого кредита также должны иметь положительную кредитную историю за последние 4 года. Тем, у кого были в это время какие-либо невыплаты по обязательствам перед банком, можно даже не пытаться взять этот тип кредита – его все равно не одобрят. Такие граждане могут рассчитывать на долгосрочный кредит (более полугода).

Если же клиент имеет только временную регистрацию, то выдать ему кредит могут только на срок, не превышающий время регистрации (последний платеж должен быть назначен до того, как регистрация закончится).

Необходимые документы

По условиям доверительного кредита, выдаваемого в Сбербанке, потенциальный заемщик должен предоставить ряд обязательных документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление установленной формы, заполненное по образцу;
  • справка 2 НДФЛ о доходах обратившегося клиента за последние 6 месяцев.

Важно, чтобы на последнем месте работы потенциальный заемщик должен работать полгода как минимум.

Заполняя заявку, в которой имеется анкета с рядом вопросов, клиент должен быть предельно честным. Возможно, получить кредит ему удастся, зато после может вдруг выясниться, что часть информации он утаил. Это будет серьезным нарушением. Банк имеет все основания такой договор расторгнуть и немедленно потребовать от недобросовестного заемщика вернуть взятые обманным путем средства. К тому же придется выплачивать и проценты по кредиту.

После того как клиент предоставил все необходимые сведения в банк, его заявление рассматривают в течение 3 дней. Тщательной проверке подвергаются указанные сведения, справка о доходах. Проводится анализ относительно поступления денежных средств на счетах потенциального заемщика, сверяется информация о зарплате с поступлениями на зарплатную карту.

Важные условия доверительного кредита Сбербанка

Итак, существует ряд особенностей доверительного кредита Сбербанка, о которых нужно упомянуть:

  1. Банк по желанию клиента может выдать кредит в одной из следующих валют:
  • рубли;
  • евро;
  • доллары США.
  1. Процентные ставки различаются из-за ряда факторов. Каждая валюта имеет свое значение процентной ставки. Для рублей применима ставка вплоть до 20% годовых.
  2. Если сумма кредита выше 100 тысяч руб., то клиент может получить кредитную карту, лимит которой устанавливается на отметке 20 тысяч руб.

Порядок подачи и сроки рассмотрения

Сегодня для наибольшего удобства своих клиентов Сбербанк предоставляет возможность заполнить и отправить заявку, не выходя из дома. Для подачи заявки можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • обратиться лично со всеми документами в отделение банка;
  • воспользоваться факсом для отправки заявления, заранее обговорив детали с оператором по телефону;
  • воспользоваться электронной почтой;
  • воспользоваться личным кабинетом в системе Сбербанка онлайн.

При этом при подписании договора нужно присутствовать лично, взяв с собой оригиналы всех необходимых документов.

Нужно отметить, что по условиям доверительного кредита, выдаваемого в Сбербанке, обеспечение не нужно. Не потребуются и поручители. Поэтому заявка на кредитование рассматривается сразу после поступления всех необходимых документов.

При поступлении пакета документов до 14:00 они будут рассмотрены в тот же день. Если же заявка будет подана позднее, то ее будут обрабатывать уже только после наступления нового дня.

На какой срок выдается такой кредит?

Многие, прежде чем оформить кредит «Доверие» в Сбербанке, обращают внимание на сроки погашения. В этом плане банковский продукт более чем удобен, ведь клиент может сам выбрать наиболее подходящую длительность – от 3 месяцев до 5 лет. При этом от срока будет зависеть и процентная ставка по кредиту.

Получить этот кредит представителям малого бизнеса можно, но только в качестве физических лиц. Клиенту также придется предварительно оплатить услуги по обслуживанию собственного ссудного счета, согласно тарифу Сбербанка.

На какую сумму можно рассчитывать?

Нужно сразу сказать, что минимальная сумма по кредиту для граждан Москвы установлена на отметке 45 тысяч рублей, а для тех, кто живет в других городах – на 15 тысячах рублей.

Определяя максимальную сумму, кредитные специалисты Сбербанка обращают внимание на платежеспособность гражданина и некоторые другие факторы. Клиент не может получить единовременно сумму больше чем 3 тысячи долларов США.

Кредит «Доверие» Сбербанка – об условиях погашения

Ежемесячно заемщик должен вносить определенную договором сумму. Весь долг распределен равномерно на все месяцы кредита. К платежу также добавляется уплата процентов.

Одним из главных преимуществ этого кредита является то, что клиент может досрочно погасить задолженность, не уплачивая неустоек, комиссий. Да и ограничений при этом нет никаких.

Сегодня граждане используют доверительный кредит, выдаваемый Сбербанком, для покупки автомобиля или иного транспортного средства, ремонта, покупки мебели или техники, оплаты медицинских услуг или образования.

В России сегодня каждый третий человек хоть раз да брал кредит. Хотя бы на условиях потребительского займа. Среди многочисленных кредитных предложений от Сбербанка есть и такие, которые разработаны специально для постоянных клиентов банка. То есть для тех, кто постоянно пользуется пластиковой картой данного учреждения (например, получает на нее зарплату). Либо же для тех, кто ранее уже брал кредиты в Сбербанке и успешно погасил их. Доверительный кредит Сбербанк предлагает именно на таких условиях. Впрочем, люди, не имеющие положительной кредитной истории за последние 4 года, тоже имеют небольшой шанс получить этот заем. А вот те, кто имел в прошлом долги в Сбербанке, на доверительный кредит могут не рассчитывать.


Если у человека есть (или были) просрочки и долги в других банках, то здесь все зависит от того, насколько тщательно сотрудник будет изучать кредитную историю клиента. Предложение Сбербанка не является уникальным. В России система доверительных кредитов является частью сети кредитов потребительских. Это указывает на то, что такой заем рассчитан на физических лиц, доходы которых определяются зарплатой. Однако юридические лица при наличии опыта работы с тем же Сбербанком так же могут воспользоваться этой услугой. Например, чтобы разобраться с какими-то непредвиденными, небольшими расходами.

Условия участия в программе

Итак, вот условия сбербанковского доверительного кредита:

  • обязательное отсутствие любых финансовых проблем между Сбербанком и клиентом, а также очень желательна хорошая кредитная история за последние 4 года (успешно погашенные кредиты более давнего срока тоже учтутся);
  • постоянная регистрация на территории России (ПМЖ), а в случае временной регистрации денежные средства от банка можно будет получить на срок, равный ее сроку действия;
  • клиент должен иметь определенную финансовую состоятельность, т. е. ежемесячный доход должен быть таким, чтобы каждый месячный платеж (с учетом процентов) оставлял заемщику минимум 60% от этого дохода;
  • на последнем месте работы заемщик обязан был проработать не менее полугода;
  • возраст клиента – от 18 до 75 лет (в силу краткосрочности кредита);
  • период, на который предоставляются средства, может варьироваться от 3 месяцев до 5 лет, но в 90% всех случаев срок погашения составляет год-полтора;
  • размер самого кредита зависит не только от характеристики клиента, но и от региона России; условия Сбербанка таковы, что в Москве и Московской области можно получить до 200 тыс. рублей, в то время как на всей остальной территории РФ филиалы не предлагают больше 45 тыс. рублей; доверительный кредит начинается с суммы в 15 тыс. рублей;
  • на условиях постоянного сотрудничества клиент всегда может оформить в Сбербанке карту с кредитным лимитом, пользуясь денежными средствами в любой нужный момент;
  • условия Сбербанка позволяют при необходимости получить этот кредит в иностранной валюте (банк работает с евро и долларами США);
  • годовая процентная ставка зависит от сроков и размера кредита и варьируется от 15% до 20%;
  • первоначальный взнос отсутствует;
  • условия не подразумевают наличия залога и/или поручителей;
  • клиент, прежде чем взять в долг у банка, должен будет единовременно заплатить комиссию за открытие кредитного счета в банке;
  • ежемесячные платежи идут только по аннуитетной схеме, причем есть возможность досрочного погашения на любом этапе без каких-либо дополнительных процентов;
  • в некоторых отдаленных регионах филиалы банка не поддерживают кредитование по данной схеме.

Перечень необходимых документов

Чтобы взять доверительный кредит, необходимо собрать стандартный пакет документов. Учитывая, что данная программа все-таки рассчитана на физических лиц, работающих за зарплату, документационный набор будет относительно небольшим:

  • паспорт и его полная копия, включая и страницу с пропиской;
  • заполненная банковская анкета-заявление;
  • военный билет и его полная копия для мужчин в возрасте до 27 лет, либо приписное свидетельство;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается в налоговой);
  • трудовая книжка и ее копия с подписью работодателя, которая подтверждает срок работы на последней вакансии;
  • ИНН и свидетельство пенсионного страхования;
  • если клиент имеет хорошую кредитную историю в других банках, то настоятельно рекомендуется получить выписки об успешно погашенных тамошних кредитах.

Разумеется, окончательный перечень станет известен только уже в процессе оформления займа. Если доверительный кредит захочет получить, например, ИП, потребуются дополнительные бумаги. В первую очередь касательно доходов от бизнеса. Весьма просто будет тем ИП, которые воспользовались программой «Бизнес-Старт» от Сбербанка, направленной на развитие малого бизнеса в России. Если все выплаты были проведены в срок, то банк с удовольствием продолжит сотрудничество с таким клиентом. И взять у него относительно небольшую сумму на мелкие деловые расходы в рамках одного года будет весьма легко.

Достоинства программы

В России кредитные займы подобного рода достаточно популярны. А поскольку упомянутый здесь банк является крупнейшим банком России, то доверительный кредит в Сбербанке выбрало немалое количество потребителей. У подобной системы кредитования есть несколько значительных преимуществ:

  1. Оперативность и относительная простота. При соблюдении самых важных условий (клиент Сбербанка и хорошая кредитная история) можно довольно быстро получить необходимые наличные. Так, если заявка и документы были поданы в отделение банка до 2 часов дня, то рассматривать запрос специалисты учреждения будут в этот же день (если позднее, то на следующий день).
  2. Так как выдаваемые деньги сравнительно небольшие, а человек априори уже проверенный, то убрана необходимость в залоге, первоначальном взносе и поручительстве.
  3. Сбербанк может выдать деньги и в иностранной валюте, что для некоторых немаловажно из-за конвертации или наличия бизнеса за рубежом.
  4. Долг всегда можно погасить досрочно без комиссий и переплат.

Но нельзя не упомянуть и минусы доверительного кредита (куда же без них). Главный негатив заключается, конечно же, в процентах. Даже 15% – это многовато для кредитования физлиц, а уж 20% – и подавно. В итоге из-за годовых процентов человек переплачивает раза в два больше того, что брал изначально. Также несколько удручает строгость в чистоте кредитной истории. Любая случайная просрочка в прошлом может послужить веской причиной отказа. Наконец, имеет место территориальная дискриминация, когда жители Москвы могут получить в рамках этого кредитования даже не десятки, а сотни тысяч рублей. Но данная статья и предназначена для того, чтобы каждый ее прочитавший сумел взвесить все плюсы и минусы данного предложения от Сбербанка и принять решение – заключать с банком такой договор или же получится изыскать необходимые деньги другим путем.

Последнее обновление: 13 июня 2017


Пожалуй, одна из немногих ситуаций, когда обе стороны (банк и клиент) в потребительском кредитовании остаются в выигрыше – это так называемый доверительный кредит. Иногда можно встретить другое название этой популярной услуги: «кредит для своих». В этом случае клиент за прошлые и существующие «заслуги» перед банком имеет право получить заём на более выгодных условиях. Что такое доверительный кредит, и в каких случаях можно стать своим для кредитной организации, рассмотрим в этой статье.

Доверительный кредит. Что это такое?

Доверительный кредит – это такое вид банковского кредитования, когда существующему или бывшему клиенту банк предлагается кредит на более выгодных условиях, в качестве проявления лояльности за взаимовыгодное сотрудничество. Это означает, что «кандидатура» будущего заемщика уже знакома банку, и ему можно доверять.

Другими словами, если клиент доказал свою платёжеспособность за счёт своевременного исполнения своих обязательств по погашению ранее взятых кредитов, то банк может сделать положительный прогноз, что платёжная дисциплина заёмщика как минимум останется прежней – то есть он кредитоспособен (подробнее про кредитоспособность и платёжеспособность здесь). А если риск непогашения становится меньше, то почему бы банку не улучшить условия потреб.кредитования, например, уменьшить процентную ставку или сократить перечень предоставляемых документов? Нормальные банки обычно так и делают.

При этом банк, что называется, убивает двух зайцев. С одной стороны, он предлагает услуги уже проверенным клиентам (клиентская база с годами уже наработана), что сделать намного проще, чем человеку с улицы. Естественно, он вынужден дать условия «повкуснее», чтобы клиент клюнул.

С другой стороны, он рискует значительно меньше, зная, что ожидать от своего клиента, и поэтому может себе позволить скинуть процентик-другой, несмотря на то, что он теряет часть собственной прибыли (в итоге он всё равно выиграет).

Кредит для своих. Кому банки доверяют больше?

Каким людям могут предложить кредит на доверительных условиях. Прежде всего, к ним относятся действующие клиенты, получающие зарплату на карточки банка (зарплатники), и в том числе пенсионеры, получающие пенсию на банковские счета этого фин. учреждения. Кредитное учреждение будет высоко лояльно и к вкладчикам. В требованиях к заявителю на получение кредита для своих обычно прописывается: когда, на какой срок и сумму был открыт вклад.

В категорию своих входят действующие заёмщики с ещё непогашенным кредитом с положительной кредитной историей в течение определённого срока (не допускающие просрочек), или бывшие заёмщики, которые успешно погасили займ в течение установленного срока в банковских требованиях к клиенту на доверительное кредитование.

Что касается заёмщиков, то лояльное отношение банка к ним основано исключительно на платежной дисциплине должника в прошлом. Поэтому лучше выполнять свои обязательства по возврату заёмных денег своевременно, тем самым вы не испортите свою кредитную историю (подробнее о плохой КИ), и получите в дальнейшем возможность получать «займы для своих».

То что банки рассылают подобные предложения (иными словами, спамят), говорит лишь о предварительном одобрении кредита на предложенных условиях. После того как вы обратитесь в банк (подадите заявку на сайте фин.учреждения или посетите его отделение), то вас в любом случае ожидает дополнительная проверка, и в зависимости от вашей «привилегированности» от вас может потребоваться предоставить определённый набор документов.

Обычно просят следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета (заполняется в отделении или на банковском сайте);
  • сведения о работе (выписка из трудовой книжки);
  • информацию о размере дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Последних 2 вида документации нужны банку больше для того, чтобы убедиться в сохранении вами прежнего уровня доходов (то есть в вашей кредитоспособности), если только вы не зарплатник – в этом случае потребуется только паспорт (все данные о вашем стаже и уровне дохода в банке уже есть).

Соответственно, на основании предоставленной информации будет рассчитан размер кредита и предложена процентная ставка. Одобрение можно получить от нескольких часов до нескольких дней – остаётся только посетить отделение за наличными (как правило, выдают дебетовую карточку с деньгами).

Примером подобного доверительного кредитования является доверительный кредит в Сбербанке и предодобренное предложение на получение кредитки в нём же.

Добавить Комментарий