• Господдержка втб 24

  •  

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:


  1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
  2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
  3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

  1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
  2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
  3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

  • Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
  • Военный билет (для военнообязанных).
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
  • Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
  • Налоговая декларация за истекший год (копия).
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

  1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
  2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
  3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
  4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

  • свидетельства о временной регистрации;
  • об образовании;
  • кредитных договоров;
  • свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

  1. Паспорт.
  2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:


  • Максимальная — 200 млн рублей.
  • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

  1. Кредитную ставку – 14%.
  2. Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:


  • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
  • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
  • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

  • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
  • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
  • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

  1. Договор купли-продажи недвижимости.
  2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

  1. На строящемся объекте.
  2. В новом доме.
  3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

  1. Заключение страховых контрактов.
  2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
  3. Первоначальный взнос в банк.
  4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

  1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
  2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
  3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2017 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

  1. Средства материнского капитала.
  2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

 

В условиях экономического кризиса и постоянно скачущего курса рубля важно ориентироваться, какой банк не подведет, тем более если планируется взять льготный заем на жилье. Многолетнее сотрудничество ВТБ 24 с клиентами показало способность кредитного учреждения оставаться на плаву даже в тяжелые для страны времена, а значит, российский гражданин может не переживать о том, что финансовое заведение «лопнет», как и договоры, заключенные с ним.

Как выглядит господдержка от ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой, предлагаемая ВТБ 24, указывает на частичное внесение денег за жилье самим государством, то есть недополученные процентные ставки по кредиту больше не выплачивает один только заемщик. В ВТБ 24 можно взять приличную кредитную сумму, и все благодаря значительным размерам банка и внушительной величине уставного капитала.

Сумма, которую российский гражданин сможет не погашать перед кредитным учреждением, определяется, в зависимости от размера помощи. К примеру, если ипотека на покупку жилья с государственной поддержкой предполагает условия по 14% годовых, а программа позволяет уменьшить этот показатель до 12%, 2% ложатся на плечи государства.

По статистике в 2016 году в России нижний порог ставки зафиксирован в значении 9,1%, а максимальная граница – 12%.

Ипотечные условия от ВТБ 24

ВТБ 24 – лишь незначительная часть крупного банка ВТБ, работающего в России на коммерческих началах. В большинстве деловых кругов эта организация считается банком будущего, ведь конструкторские разработки относительно сотрудничества с клиентами и управления счетами из любой точки мира посредством Интернета поражают воображение даже самых искушенных граждан.

К примеру, ипотека с государственной поддержкой может быть сделана онлайн – на сайте заполняется специальная форма на кредит, после чего принимается решение предоставлять его или нет, о чем заявитель получает уведомление. Чтобы оплатить необходимую сумму, достаточно иметь в ВТБ 24 открытый счет на свое имя, платеж проходит онлайн буквально за несколько минут.

Чтобы претендовать на ипотечный кредит с государственной поддержкой, должны выполняться определенные условия:

  1. Заемщик планирует купить жилье исключительно в новострое, недвижимость на вторичном рынке не приветствуется.
  2. Первоначальный платеж составляет хотя бы 20%.
  3. Валюта кредита – рубли.
  4. Ипотека погашается в течение последующих 30 лет.
  5. Трудовой стаж обратившегося в ВТБ 24 за ипотекой с государственной поддержкой, в целом должен составлять от 1 года и более. Учитывается только официальное трудоустройство, прописанное в трудовой книжке.
  6. На нынешнем месте работы претендующий на кредит уже должен работать не менее полугода.
  7. Ипотека с государственной поддержкой не оформляется для физлиц, которым еще не исполнилось 21 года.
  8. Чтобы снизить риски, ВТБ 24 требует страхования жизни гражданина, которое начинается в первый год выплат и заканчивается в каждом индивидуальном случае отдельно, страхование всегда продляется на весь период действия договора между финансовым заведением и его клиентом.

Что предлагает ВТБ 24

Если все вышеобозначенные условия выполняются, в свою очередь кредитное учреждение предоставляет:

  1. Ипотечный заем в сумме до 8 миллионов рублей для москвичей. Если гражданин России проживает в провинции, ипотека, как правило, не превышает 3 миллионов рублей.
  2. В течение всего периода погашения задолженности перед банком действует постоянная процентная ставка в размере 11,4%.

Читайте также: Составление договора на дарение доли в квартире

Оформление ипотеки с государственной поддержкой

Пошаговая инструкция по регистрации кредита с государственной поддержкой в ВТБ 24 выглядит так:

  1. Зайдите на официальный сайт ВТБ 24 и выберите категорию по оформлению ипотечного кредитования. Здесь вы увидите бланк для заполнения, который составляется онлайн. Какую информацию потребуется внести:
  • свои Ф. И. О.;
  • полную дату рождения;
  • контактный телефон;
  • электронный ящик и почтовый адрес;
  • ИНН работодателя, если вы его не знаете, нажмите на значок «Я не знаю ИНН»;
  • среднюю величину заработной платы – суммируйте заработную плату за последнее полугодие и получившееся число разделите на 6, это и будет ваш средний заработок;
  • трудовой стаж на нынешнем месте работы и в целом за все время проведения трудовой деятельности;
  • обоснование, зачем нужна ипотека;
  • название населенного пункта, где располагается отделение ВТБ 24, в котором заемщик желает оформить кредитное соглашение;
  • где находится новая недвижимость;
  • оценка стоимости жилья;
  • величина первоначального платежа;
  • период, за который клиент банка в состоянии погасить долг (не нужно брать на себя обязательства, которые вы никогда не сможете выполнить, смотрите на ситуацию реально и фиксируйте реальные даты);
  • информация, взятая из паспорта на первом и втором разворотах, прописка;
  • осталось согласиться с использованием предоставленных данных в ходе проверки достоверности информации.
  1. Обработка заявки выполняется компетентными сотрудниками в течение ближайших трех дней, если работники не слишком загружены, желание клиента банка может быть рассмотрено всего за один день. Ответ с вынесенным решением вы получите в СМС-уведомлении.
  2. Займитесь выбором недвижимости в новострое. ВТБ 24 предоставляет на сайте целый список аккредитованных зданий, с которыми работает кредитная организация. Заемщики отмечают удобную организацию этого пункта регистрации процедуры, не нужно самому искать варианты для оформления ипотеки с государственной поддержкой.
  3. После этого на протяжении 4-х месяцев необходимо посетить территориальное отделение финансового заведения, захватив с собой подготовленный перечень документации, на основании которой оформляется ипотека на жилье.
  4. Подписывая договор о кредите, вы соглашаетесь со всеми обязательствами, возлагаемыми на вас, поэтому прежде чем ставить подпись, внимательно прочитайте договор от начала до конца. Немаловажно обозначить для себя обязательства банковского учреждения, знание своих прав поможет разрешить в будущем спорные вопросы, от которых никто не застрахован.

Преимущества ипотеки с ВТБ 24

Преимущества заключения договора с ВТБ 24, по которому ипотека на жилье предоставляется с государственной поддержкой, обозначили ведущие специалисты и аналитики:

  • условия предоставления займа порадуют любого россиянина, ведь многое сделано для защиты прав потребителя банковских услуг (прежде всего это –неизменная процентная ставка на протяжении всего периода погашения задолженности);
  • длительный срок кредитования – до 30 лет;
  • государственная материальная поддержка;
  • отсутствие комиссионных, которые обычно взимаются за обслуживание, выдачу и даже оформление договора;
  • не нужно искать поручителя, достаточно поддержки работающего супруга;
  • небольшой трудовой стаж заемщика;
  • процентная ставка может измениться только если нарушены условия кредитования – к примеру, гражданин не застраховал свою жизнь.

Добавить Комментарий