• Ипотека госслужащим в сбербанке

  •  

Жилищный вопрос в РФ является актуальным для большей части населения страны. Как правило, дом или квартира имеют высокую стоимость, если совершать покупку. В такой ситуации помогает кредит на жилье. Не каждый потенциальный заемщик может позволить взять долг на стандартных условиях. Ипотека для госслужащих позволяет в 2017 году изменить условия в пользу клиента.

Что такое ипотека для госслужащих

В первую очередь необходимо разобраться с вопросом и что подразумевается под данным понятием. Тип такого ипотечного кредитования разработан для предоставления определенной помощи государственным служащим. Другими словами ипотека для госслужащих – субсидии, позволяющие покрыть долг частично/полностью.


Данная социальная программа открывает новые возможности тем категориям граждан, которых называют бюджетниками (работающих в государственных структурах и получающих зарплату от страны). Необходимо соответствовать требованиям для получения помощи в данной ситуации. К сожалению, не каждый служащий может рассчитывать на субсидии. Получить поддержку могут:

  • Работники, которые несут службу в муниципальных/государственных организациях;
  • Сотрудники учреждений бюджетного типа;
  • Работники правоохранительных органов.

Средства выделяемые на ипотеку для госслужащих ограничены. По этой причине необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В случае если сотрудник полностью подходит под социальную программу по улучшению жилищных условий, он может рассчитывать на государственную помощь. Сотрудники, которые по разным причинам не соответствуют выдвигаемым требованиям, могут попробовать изучить другие предложения.

На сегодняшний день имеется ряд предложений, способных значительно облегчить вопрос относительно решения жилищных проблем. Узнать о них можно в местных муниципальных органах.

Кто может рассчитывать в 2017 году

Прежде, чем принимать решение о взятии долга и получения помощи, нужно убедиться, что клиент подходит под данную программу. Принять участие в процедуре получения помощи от государства могут:

  • Работники данных сфер, чей рабочий стаж составляет не меньше 12 месяцев;
  • Граждане, которые не имеют своего собственного жилья/прочей недвижимости и проживают в арендованной/коммунальной квартире;
  • Госслужащие, жилищные условия которых не отвечают предъявляемым стандартам и им требуется срочное улучшение;
  • Лица, которые живут в условиях стеснения. То есть, на каждого проживающего в помещении члена семьи площадь составляет меньше 15 квадратных метров;
  • Граждане, в семье у которых имеется родственник с хроническим заболеванием. Список заболеваний обновляется каждый год. Ознакомиться с ним можно в местных региональных органах. Кроме того, потребуется представить специальную справку медицинского плана. Бумагу требуется заверить в мед. учреждении. В таком случае можно рассчитывать на финансовую помощь от государства.

Ипотека для госслужащих может быть выдана на этих условиях. Если клиент соответствует вышеперечисленным пунктам, то он может рассчитывать на поддержку в решении квартирного вопроса.

Главная задача предлагаемой программы в 2017 году заключается в удержании ценных кадров на работе в государственных структурах (организациях). Ипотека для госслужащих имеет еще одно важное условие: гражданин, после получения субсидий, обязан отработать некоторое время в данном учреждении. Сроки устанавливаются в зависимости от рода деятельности, региона проживания. Как правило, от 3 до 5 лет. Но бывают исключения.

Не стоит забывать про возрастной порог:

  • Для работников, которые имеют семью, есть возможность взять ипотеку до 40 лет;
  • Одинокие сотрудники могут позволить себе кредит на жилье до 30 лет.

Разумеется, что могут быть исключения, как в сторону повышения возрастной планки, так и понижения.

Получить помощь в виде субсидий проще в тех регионах, где есть проблемы с квалифицированными кадрами. Например, в городах-миллионниках вопрос о предоставлении помощи будет рассматриваться значительно дольше, а процесс получения может затянуться на несколько лет. Это оправдывается большим количеством заявлений, аппарату сложно обрабатывать все заявки и проверять подлинность полученной информации.

Ипотека для госслужащих может быть выдана и одобрена не всеми банками в 2017 году. Ряд финансово-кредитных учреждений не сотрудничает с государственными программами.

Те же, кто работают в этом социальном направлении, предлагают улучшенные условия. Государством покрывается от 25% до 40% стоимости квартиры. В некоторых случаях, может быть покрыта полная цена. Важно помнить, что нет единых условий. Каждый Федеральный округ выставляет свои предложения.

Предложение от Сбербанка

Данный банк участвует в системе социальной помощи госслужащим. Полученные от государства субсидии через Сбербанк могут быть использованы для частичного погашения кредита, первоначального взноса или уменьшения процента. В некоторых регионах клиент может выбрать сам, на что именно пойдет финансовая помощь.

Условия ипотечного кредитования

Организация выдвигает следующее предложение:

  • Операция осуществляется только в рублях;
  • Первый взнос в Сбербанке должен составлять не менее 20% от всей суммы долга;
  • Процентная ставка начинается от 10.9%;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Заем до 50 миллионов рублей;
  • Тип погашения – аннуитет.

Сбербанк, является одним из немногих банков, который участвует в программе соцпомощи госслужащим

Необходимые документы

Ипотека для госслужащих в Сбербанке – это один из наиболее распространенных вариантов. Для этого гражданину потребуется документы:

  • Заявление, которое подтвердить предоставленный банком кредит;
  • Справка с рабочего места. Обязательно должна быть заверенной;
  • Бумага, подтверждающая, что клиент впервые пользуется государственной программой;
  • Паспорт, копия страниц;
  • Копия ИНН;
  • Номер счета;
  • Документы о браке;
  • Сертификат, который подтвердит право займа.

Так выглядит в Сбербанке основной список необходимой документации в 2017 году. Ипотека для госслужащих – это возможность получить жилье в новом/строящемся доме на выгодных условиях.

Заключение

Данная программа разработана государством для нескольких групп населения. Она позволяет защитить бюджетников в экономическом плане и помочь получить новые жилищные условия. Система постоянно модернизуется. Ипотека для госслужащих 2017 года несколько отличается от аналогичных программ прошлых лет. Таким образом, федеральные органы стараются позволить получить жилье всем, кому оно требуется. Стоит учитывать, что условия для разных групп будут разниться.

Приобретение собственного жилья является актуальной проблемой для российского населения. Высокая стоимость зачастую является непреодолимым препятствием для покупки квартиры или дома, а завышенные процентные ставки банков по ипотечному кредиту отпугивают многих потенциальных заемщиков. Часть населения не может позволить себе оплачивать ипотеку на стандартных условиях: сотрудники государственных организаций часто имеют достаточно низкий доход в сравнении со средней величиной заработной платы по регионам.

Для поддержки незащищенной с экономической точки зрения категории граждан федеральными органами предусмотрена ипотека для госслужащих – программа льготного кредитования, ориентированная на предоставление субсидий и льгот определенной категории государственных работников.

Что такое льготная государственная ипотека?

Такой вид ипотечного кредитования предусматривается утвержденной государством социальной жилищной программой, нацеленной на предоставление определенной помощи для покупки объектов недвижимости госслужащим. Сотрудники бюджетной сферы могут претендовать на получение социальной ипотеки, предусматривающей поддержку со стороны государства. Социальная поддержка заключается в полной либо частичной оплате процентов по кредиту государством.

Кому предоставляются субсидии?

Претендовать на поддержку государства могут следующие категории служащих:

  • сотрудники государственных и муниципальных организаций;
  • служащие бюджетных учреждений;
  • сотрудники правоохранительных органов.

При этом из-за ограниченности средств, выделяемых со стороны федеральных органов, для приобретения недвижимости необходимо не только состоять на службе в вышеуказанных организациях, но и соответствовать определенным требованиям.

К нуждающейся в улучшении своих жилищных условий категории сотрудников бюджетной сферы причисляются:

  • лица, проживающие в съемном или коммунальном помещении, не имеющие при этом жилой недвижимости в собственности;
  • служащие, проживающие в помещениях, не соответствующих предъявляемым требованиям к жилым объектам;
  • лица, проживающие в стесненных условиях, то есть на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров площади занимаемого жилья;
  • сотрудники, проживающие вместе с членом семьи с хроническим заболеванием, состояние которого может быть опасно или является опасным для иных проживающих с ним в одном жилье лиц. Перечень подобного рода заболеваний ежегодно пересматривается и утверждается региональными органами. Субсидия предоставляется только при предоставлении соответствующей медицинской справки, которая должна быть заверена уполномоченным медицинским учреждением.

Дополнительные условия выдачи льгот

Ипотека госслужащим предоставляется на льготной основе, если сотрудник имеет стаж работы от 1 года в бюджетной сфере. Социальная программа нацелена на то, чтобы удержать квалифицированные кадры в государственных организациях, поэтому предоставление субсидий чаще всего сопровождается условиями отработки в данных организациях установленного срока. В случае если сотрудник захочет уволиться, не отработав оговоренный срок, ему придется вернуть частичную либо полную сумму субсидий государства.

Кроме того, оказывает влияние и возраст претендентов на льготное жилье: для одиноких сотрудников возрастные рамки ограничены 30 годами, а для семей с детьми планка возрастает до 40 лет.

При этом участвовать в социальной жилищной программе намного проще в регионах, имеющих дефицит квалифицированных кадров в государственных организациях. В городах-миллионниках получить субсидии намного сложнее, чем в отдаленных от столицы городах и деревнях. Средний показатель предоставляемой помощи составляет примерно 30–40% от средней цены жилых помещений в определенном муниципалитете. Уровень субсидий и иных видов социальной помощи устанавливается в каждом федеральном округе индивидуально.

На размер субсидии также может повлиять величина поправочного коэффициента, который применяется только после 3 лет службы в бюджетной сфере. Его величина непосредственно влияет на сумму помощи, которую выделит государство заемщику. Дополнительно стоит учитывать и региональный коэффициент: в глубинке он намного выше, чем в столице.


Льготное предложение от Сбербанка: раскладываем все по полочкам

ипотека госслужащим под выгодный процент

Ипотечное льготное кредитование предусматривает возможность предоставления компенсации на погашение некоторой доли кредиторской задолженности. Это может быть часть кредита либо начисляемых процентов или суммы первоначального взноса плательщика. Если имеет место очередь на подобные выплаты, то выдача субсидированных средств производится в соответствии с наступлением очереди конкретного госслужащего.

Условия предоставления жилищного займа

На сегодняшний день Сбербанк предусматривает возможность получения льготного кредита на приобретение уже готового либо находящегося в стадии строительства жилья.

Условия предоставления займа
Валюта операции российские рубли
Первоначальный взнос от 20% от общей суммы займа
Процентная ставка от 14, 5%
Максимальный срок кредитования до 30 лет
Максимальная величина заемных средств до 50 млн руб.
Способ погашения ипотеки аннуитет

Сбор документации: что необходимо предоставить в Сбербанк

Ипотека госслужащим является заманчивым предложением для многих сотрудников бюджетной сферы. Но для ее получения необходимо проделать ряд операций.

Для получения льготного ипотечного кредита потенциальному заемщику необходимо предоставить в банковское отделение пакет документов, включающий:

  • заявление на предоставление банком кредита;
  • сертификат, подтверждающий право на получение займа;
  • заверенная справка с места работы;
  • документ, подтверждающий, что заемщик не использовал ранее подобную государственную помощь;
  • выписка из домовой книги;
  • паспорт и копия страниц;
  • копия свидетельства ИНН;
  • оригинал и копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • номер лицевого счета.

Оформление кредита в Сбербанке: порядок действий

Весь процесс получения социальной помощи для приобретения жилья включает в себя несколько последовательных стадий:

  • предварительный сбор необходимой документации;
  • предоставление документов и заявления на кредит в отделение Сбербанка;
  • ожидание решения относительно выдачи социальной помощи – примерно 2 месяца с момента подачи заявки на кредит;
  • получение положительного решения и ожидание наступления очереди на субсидирование;
  • подбор заемщиком жилого помещения;
  • передача в Сбербанк документации на объект недвижимости для проведения проверки;
  • оформление договора купли-продажи;
  • регистрация права собственности на приобретаемый объект недвижимости;
  • получение заемщиком кредитных средств.

Небольшой нюанс: страховка

Кредитополучатель должен в обязательном порядке оформить страховку приобретаемого объекта ипотеки от возможных рисков утраты или повреждений. Есть небольшая хитрость: если заёмщик имеет возможность дополнительно оформить страховку своей трудоспособности и жизни, то сможет получить небольшой бонус в виде снижения ставки по кредиту в Сбербанке на один процентный пункт.


Ипотека для госслужащих в Сбербанке открывает двери перед работниками бюджетной сферы для выгодной покупки собственной недвижимости: получение субсидии поможет обеспечить себя и свою семью стабильным и надежным будущим. Терпение и немного усилий — залог успешного получения кредитных средств. Несмотря на то что жилищная программа все еще не является совершенной во всех отношениях, уже сегодня многие бюджетники смогли воспользоваться ее преимуществами.

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

  • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
  • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы. Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2017 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.

Добавить Комментарий