• Кредитный карты сбербанка

  •  

Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт. Хотя плата за заемные средства достаточно высока, правильное использование карты позволяет клиенту избежать начисления процентов.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.


Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.
    Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.
    Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.
    Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.
    То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.
    Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.

Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.
    Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.
    Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.
    При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Стандартная 750 900 900 0 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех.
    В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.
    Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Что такое льготный период

Как уже было сказано, льготный период предоставляется многими банками при выдаче кредитной карты. Грамотное его использование дает возможность тратить заемные средства, но при этом не оплачивать проценты за них.

Часто используется его иностранное название – грейс-период, или просто грейс.

Суть льготного периода состоит в том, что если заемщик использует кредитные средства на короткий срок, после чего возвращает их, он избавляется от необходимости платить за них проценты. Поскольку ставка по кредиткам Сбербанка достаточно высока, экономия может оказаться очень весомой.


У Сбербанка действует традиционный для многих банков способ определения льготного периода. Отсчет ведется не с даты покупки, а с расчетной даты, то есть даты формирования выписки.

Таким образом, для каждой отдельной покупки грейс будет иметь различное значение, но всегда не больше 50 дней.

При этом важно помнить, что не все траты, совершенные с помощью кредитки, будут подпадать под действие льготного периода. Так, на получение наличных, а также на переводные операции в другие банки (так называемые квази-кэш операции и операции с кодом uniq) с первого дня начисляются проценты.

Как рассчитать льготный период по кредиткам Сбербанка

Чтобы бесплатно использовать заемные средства, предоставляемые по кредитной карте, необходимо уметь пользоваться льготным периодом, а для этого надо уметь его рассчитывать.

Для примера можно взять кредитную карту, выписка по которой производится каждое 1-е число месяца. С 1-го июня начинается очередной расчетный период.

Любая покупка, совершенная в течение июня, будет отражена в выписке, сформированной 1-го июля. Дли всех июньских покупок льготный период будет отсчитываться с 1-го июня и закончится 21 июля, то есть будет включать 30 дней июня и 20 дней июля, итого 50 дней.

Таким образом, для покупки, совершенной 1-го июня, фактический льготный период составит 50 дней, а вот для операции, которая была произведена 30 июня, он же будет равен всего 21 дню.


Если сумма, потраченная за расчетный период (то есть июнь) не была возвращена до истечения льготного периода, Сбербанк начинает начислять проценты, при этом они рассчитываются исходя из всей потраченной за расчетный период суммы, а не из непогашенной части. То есть, если пользователь кредитки до окончания льготного периода не выплатил всей суммы задолженности, образовавшейся на последнюю дату выписки, он «выпадает» из грейса.

Чтобы вернуться в рамки действия льготного периода, ему необходимо будет закрыть всю задолженность по выписке, после чего он вновь сможет пользоваться беспроцентным кредитом.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.
    При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Снятие наличных по кредитке Сбербанка – сколько будет стоить

Большинство банков выпускают кредитки для того, чтобы заемщик оплачивал ими покупки. А потому снятие наличных денег не одобряется.

За эту операцию Сбербанк взимает плату, даже если она производится через собственные банкоматы финансовой организации или же в кассе в одном из отделений.

При этом с заемщика снимается сумма в размере 3% от выданной, но не менее 390 рублей. То есть при снятии наличных с кредитной карты в размере менее 13 тысяч рублей заемщик будет оплачивать 390 рублей комиссии вне зависимости от суммы.

Если же снятие наличных происходит в банкоматах, принадлежащих другому банку, комиссия увеличивается и составляет 4%. Минимальная сумма при этом не изменяется.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.
    Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).
    А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период.
    С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.
    При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

О вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированием в статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Заключение

Кредитные карты Сбербанка являются достаточно популярными, хотя условия по ним предлагаются не самые выгодные.

Рекомендуется не брать стандартный вариант кредиток от Сбербанка, а ждать персонального предложения.

При пользовании кредиткой нужно стараться не выходить за рамки грейс-периода, тогда удастся избежать трат на оплату процентов.

Часть операций, к примеру, снятие наличных, не относятся к включаемым в льготный период, а потому на них начисляются проценты.

О пятидесяти днях льготного периода по кредитной карте узнайте из видео.

Кредитная карточка – оптимальный вариант для людей, не любящих длительные ожидания заработной платы и желающих покупать товары здесь и сейчас. Этот универсальный продукт является актуальным при любой экономической ситуации, и чтобы вам он принес больше пользы, стоит ознакомиться с базовыми условиями, на которых он предоставляется.

Общие положения, применимые ко всем карточкам Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка, условия которой зависят от различных факторов, имеет несколько особенностей.

  1. Любая карточка, взятая в Сбербанке по любому адресу, независимо от города, имеет привязку к счету в рублях.
  2. Выдается людям, достигшим возраста 21 год, если есть гражданство РФ.
  3. Максимальный возраст получения карты Сбербанка составляет 52 года для женщин и 57 – для мужчин. Банк предлагает услугу по оформлению кредитных карт для молодежи, базовое условие – возраст 18-30 лет.
  4. Погашение кредита осуществляется по простой схеме: ежемесячно размер суммы, которая возвращается, составляет 5% от общей суммы кредита, а также величина процентов, оговоренная заранее.
  5. Процессом может заняться частный предприниматель и любое физическое лицо. В отличие от других банков, которые отказывают ИП в оформлении таких карт, это выгодное предложение.
  6. Трудовой стаж получателя кредитной карты должен составлять 360 дней, а непрерывная работа на момент, когда происходит оформление карточки – 6 месяцев.
  7. У карт данного формата имеется особенность в виде льготного периода обслуживания, который составляет 55 дней. На протяжении этого времени не придется оплачивать абонентскую плату.

По сути, условия получения данной карточки такие же, как и требования при получении потребительского кредита.

Дополнительные расходы и обязательства

Кредитные карты Сбербанка, условия пользования которых мы уже рассмотрели, предполагают некоторые дополнительные расходы.

  1. Если вы решите обналичить взятую в долг сумму, то комиссия составляет 3%. У других банков эта величина равна 4% от общей суммы.
  2. При просрочке определенной выплаты придется оплатить штраф, составляющий 38% годовых.

Важно! Можно взять страховку, традиционно повышающую вероятность положительного ответа на заявку о займе! Она не только поможет решить эту проблему, но и станет «палочкой-выручалочкой» в дальнейшем.

Преимущества карты

Условия получения кредитной карты Сбербанка являются актуальными, благодаря некоторым преимуществам:

  1. Выполнение процедуры является простым и быстрым, произвести можно в любом отделении любого города. Сбербанк – это организация, обладающая широкой сетью филиалов, поэтому проблем с поиском подходящего отделения не возникнет.
  2. Что касается процентной ставки по кредитам, то у Сбербанка она значительно ниже, нежели у других организаций. Поэтому оставить без внимания их основные предложения будет невозможно.
  3. Безопасность – то, чем славится Сбербанк. Ваши средства всегда будут «под замком», так что переживать за это не стоит.
  4. Новая услуга «Спасибо от Сбербанка» позволяет оплачивать покупки баллами, которые начисляются при каждой оплате товаров в магазинах-партнерах. С этим очень удобно экономить, в некоторых магазинах баллами можно оплатить до ¾ вашей покупки.
  5. Сбербанк предоставляет возможность пользоваться множеством бесплатных сервисов, которые упростят работу с переводами, оплатами покупок или услуг и др. Например, система «Сбербанк Онлайн» или мобильный банк, предназначенный для операций с помощью телефона.
  6. При потере карты, вы сможете экстренно запросить выдачу денег.

Недостатки

  1. Самым большим недостатком является высокая комиссия при выдаче наличных – 3 процента.
  2. Высокая стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей.
  3. В то время как другие банки готовы предоставить кредитный лимит до 1.5 миллиона, Сбербанк не хочет рисковать, он предоставляет лишь до 600 тысяч рублей.
  4. Если осуществлять покупку в небольших магазинах, то есть большая вероятность, что вы не сможете оплатить товар, так как обычно в таких местах принимают лишь дебетовые карты.
  5. Процентная ставка довольно высока – 24% годовых.

Дополнительные услуги

Кредитная карта от Сбербанка предполагает возможность получения клиентами дополнительных бонусов за пользование.

  1. Мобильный банк поможет осуществлять управление деньгами посредством мобильного телефона. Вы будете получать оповещения об операциях, происходящих с вашим счетом, это позволит избежать недоразумений.
  2. Если вы вдруг потеряете карту, получите возможность экстренно снять с нее наличные средства.
  3. Возможность пользоваться основными и дополнительными опциями Сбербанка в режиме онлайн.
  4. Отсутствие скрытых комиссий и прочих подводных камней.

Разновидности карт

Кредитная карта от Сбербанка предлагается в нескольких вариантах:

  1. Visa Classic. Выдача кредита от 20 до 750 тысяч рублей, стоимость обслуживания карты за год – до 750 рублей, ставка – от 25,9%* до 33,9%.  

    Карты Visa Classic и MasterCard Standard

  2. Standard Master Card. Аналогичные условия, что и в предыдущей карте.
  3. Visa Gold и Gold Master Card. Сумма выдачи кредита от 20 000 до 600 000 рублей, сумма обслуживания при снятии наличных – 3%, ставка за год – от 25,9%.
  4. Platinum American Express. Сумма выдачи кредита до 3000000 рублей, стоимость обслуживания карты за год – 10 000 – 15 000 рублей, ставка – от 17 до 20%.
  5. Мгновенные карты VISA и Mastercard. Главное преимущество данных карт – бесплатное обслуживание. Выдача кредита осуществляется до 150000 рублей, кредитная ставка равна 19%.

Сами по себе карты подразделяются на типы:

  1. Молодежные – это карты, доступные людям до 25 лет. Годовое обслуживание обойдется всего в 150 рублей, а все остальные условия схожи с классическими VISA и Mastercard.
  2. Аэрофлот — это карты, выпущенные совместно с авиакомпанией. Каждые 30 рублей будут давать вам 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на полеты рейсами компании, а также пользоваться услугами «Sky Team». Кроме того, при оформлении карточки, 500 баллов сразу начисляются вам на счет. Довольно интересное преимущество для тех, кто любит путешествовать.
  3. Подари жизнь. При оплате данной картой, фонды получают от банка средства в размере 1750 рублей (50% от годового обслуживания, т.е. 3500р.), а также проценты от совершения ваших покупок (0.3%).
  4. МТС. Каждые потраченные вами 30 рублей дают вам 1 бонус. Накопленные бонусные баллы можно будет потратить на услуги компании МТС, в том числе и оплатить мобильную связь. После оформления карты вам сразу начисляются 300 баллов. Очень удобно для абонентов данной компании, так как, воспользовавшись этим преимуществом, легко будет сэкономить на мобильной связи.
  5. Мгновенные. Как описывалось ранее, данные карты обслуживаются бесплатно. Сделать их можно буквально за 5 минут в любых офисах Сбербанка. Из недостатков можно выделить:
  • финансы плохо защищены;
  • лимит денежных средств на карте – 50 000 рублей, далее банк будет брать комиссию в размере 1%;
  • не всех магазины и интернет-магазины принимают оплату.

Получение карт Сбербанка

Самым удобным вариантом получения кредитки является визит в отделение банка. Здесь с удовольствием ответят на все ваши вопросы и любезно помогут оформить банковскую карточку. Работники буквально все сделают за вас, вам нужно только предъявить некоторые документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие ваше трудоустройство и доход.

А при оформлении «Молодежной» или моментальной карты вам пригодится всего лишь паспорт.

После этого персонал сообщит вам день, когда карта будет готова, и даст вам все реквизиты, которыми можно начать пользоваться уже сегодня.

Пользование кредитными картами

Чтобы начать пользоваться картой, сначала необходимо ее активировать. Если эту операцию не проделали при получении, то вы сможете сделать это, позвонив по горячей линии Сбербанка (информация на официальном сайте). После активирования, использовать карту можно, проделывая те же операции, что и с дебетовой.

Есть лишь одно главное отличие: средства, находящиеся на счету являются кредитными, т.е. в строго оговоренные сроки карту необходимо пополнять, чтобы не было задолженностей.

Прекращение пользования

Стоит знать, что лишь по одному желанию закрыть счет и перестать пользоваться картой нельзя, ведь изначально вы взяли на себя некоторые обязательства. Для прекращения пользования картой следует знать порядок действий:

  1. Возьмите договор, который вы получили при оформлении, и изучите его. Если там есть пункт, который предусматривает штраф за досрочное прекращение пользования картой, то вам придется расплатиться согласно указанным условиям.
  2. Чтобы узнать точную сумму задолженности, обратитесь в отделение банка и подайте заявление на закрытие кредитной карты.
  3. Дождитесь ответа, предусматривающего ответ банка. Если вам придет одобрение, то вы благополучно можете сдать ее обратно в отделение банка.

Предполагаемая величина средств кредитования зависит от кредитной истории клиента. В целом условия по кредитной карте Сбербанка достаточно выгодные, но есть одно НО. Если вы станете должником с приличными суммами задолженности, то банк не будет ожидать истечения срока исковой давности и подаст в суд немедля. Заведение дорожит репутацией и предполагает честность и прозрачность в отношениях с клиентом по всем кредитным программам, именно такой подход делает его лидирующим банком в стране.

Добавить Комментарий