• Автокредит под 0 процентов

  •  

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

автокредит под 0 процентов

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять льготный автокредит, оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.


Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

автокредит под 0 процентов

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Требования к заемщикам

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

возраст – 21–60 лет;ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

паспорт и водительское удостоверение;справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

автокредит под 0 процентов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все проценты по автокредиту, которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

автокредит под 0 процентов

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Что все-таки выбрать?

Если принято решение приобрести машину в автосалоне, стоит подготовиться к возможной смене условий кредитования в процессе оформления займа. И на деле может оказаться, что продажа транспортного средства будет выполнена с определенным годовым процентом. Кредит в этом случае является инструментом привлечения клиентов и увеличения прибыли. Как правило, нулевые займы выдаются в жестких условиях, при которых ограничивается возможность выбора страховой компании, комплектации авто и т. д. Поэтому окончательное решение, какую выбрать схему покупки, остается за будущим автовладельцем.

Наверняка многие граждане РФ, которые хотя бы раз задумывались об автокредите, слышали о рассрочке или нулевом кредите. Большинство из них, не веря таким предложениям, попросту проходят мимо, даже не поинтересовавшись на каких условиях можно получить такой заем. Другие же оформляют автокредиты под 0% годовых и радуются новому приобретению.

Конечно же, правы граждане и те, кто с опасением относится к такого рода предложениям и те, которые с радостью принимают их.

Автокредиты под 0% в год имеют массу положительных моментов, основной из которых — клиент не будет платить проценты по оформленному кредиту, но вместе с тем существует и ряд недостатков, например: крупный аванс, обязательное КАСКО, страхование жизни, оплата различных комиссий и т.д. Что же собой представляет автокредит под нулевую ставку, разберемся ниже.

Условия

Итак, автокредит под 0% в год предоставляют некоторые банки и автосалоны-партнеры кредитных учреждений. Рассрочку можно оформить не только на новые авто, но также и на подержанные.


Условия по таким автокредитам следующие:

автокредит предоставляется на 12-36 месяцев; первоначальный аванс – от 50-60% стоимости автомобиля; обязательное приобретение КАСКО и страхования жизни, здоровья;

досрочное погашение допускается (но некоторые банки могут взимать за такую операцию дополнительную комиссию или автоматически увеличивают процентную ставку);

дополнительные комиссии ложатся на плечи заемщика: плата за открытие и обслуживания кредитного счета, ежемесячная комиссия по автокредиту и др.

Способы оформления

Оформление автомобиля в рассрочку или под нулевую ставку автокредитования происходит по стандартной процедуре:

клиент заполняет анкету-заявку, которую банк проанализирует в течение нескольких часов и предоставит ответ по телефону; потенциальный клиент передает в банк личные документы, с которых кредитный сотрудник снимет ксерокопии в присутствии клиента и вернет оригиналы;

кредитный центр предоставит окончательный ответ со всеми условиями по кредитному договору;

клиент подберет автомобиль в одном из автосалонов-партнеров банка, внесет аванс, оплатит страховые взносы, комиссии за открытие счета и др. платежи, а после подпишет кредитный договор; заемщик получит автомобиль сразу же после заключения сделки.

Где взять?

Предложения о нулевых автокредитах или рассрочках имеются всего у нескольких банков (актуальные варианты смотрите в таблице).


Заключить сделку можно непосредственно в автосалоне-партнере кредитного учреждения, например: официальный дилер LADA «Техинком», «Филат Авто», «Обухов», «Автоцентр Сити», «ТоргМаш» и др. или в офисе банка.

Банковское учреждение Период кредитования Первона-чальный взнос Сумма автокредита
Сетелем Банк 12 месяцев 60% 4 000 000
Генбанк 12-36 месяцев 50% 5 000 000

Автокредит под 0 процентов на три года

Автокредит под нулевую ставку на три года предлагает Генбанк, который сотрудничает с огромным количеством автосалонов и официальных дилеров: UniMotors, Автоцентр Сити, AKROS, Кайзеравто, Автотрейд АГ и др.

Генбанк совместно с официальными дилерами и автосалонами-партнерами делает эксклюзивное предложение своим постоянным и новым клиентам: автокредит в рассрочку на новые и поддержанные транспортные средства.

Условия по автокредиту под 0% в год приведены ниже:

сумма автокредита достигает 5 000 000; период кредитования – 12, 18, 24, 36 месяцев; первоначальный взнос – не менее 50% стоимости транспортного средства.

Требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит с нулевой процентной ставкой, клиент должен выполнить ряд требований, прописанных банком:

автокредиты предоставляются гражданам РФ с постоянной регистрацией; возрастные ограничения клиента – 21-65 лет; положительная кредитная история.

У клиента должны быть средства для внесения первоначального аванса, в размере не менее 50% стоимости автомобиля.

Список документов

Для заключения сделки, потенциальный заемщик готовит несколько документов:

анкету-заявление на предоставление автокредита под нулевую ставку; гражданский паспорт; документ на выбор клиента: ИНН, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.

Банк оставляет за собой право запросить и иные документы, например:

если клиент состоит в браке, то понадобится гражданский паспорт супруга (и); справка о доходах; документ, подтверждающий занятость;

документы, подтверждающие наличие активов в собственности заемщика;

документ, подтверждающий образование.

Сумма, на которую можно рассчитывать

Заемщик при оформлении автокредита под 0% в год должен внести первоначальный аванс в размере 50-60% стоимости автомобиля.

На оставшуюся сумму оформляют кредит или рассрочку. Обращаем внимание, что в тело кредита может быть включен договор страхования.

Сумма по такому виду займа может достигать 4 000 000 – 5 000 000 рублей.

На какой срок банки выдают кредит?

Период кредитования при заключении рассрочки или нулевого автокредита всегда значительно уменьшен, если сравнивать со стандартными условиями, где кредит предоставляется до 3-7 лет.

Обычно сроки не превышают одного года, но на рынке можно найти предложения, например, Генбанк, который готов кредитовать заемщиков до трех лет.

Сама процедура оформления не занимает много времени. Обработка анкеты и оформление документов длиться не более нескольких дней.

Как происходит погашение?

Выплачивается задолженность ежемесячно согласно полученному графику платежей.

Вносить задолженность можно любым приведенным способом:

через кассу банка-кредитора или иного кредитного учреждения; через сервисы банка-кредитора: клиент-банк, терминал, банкомат;

автоматическим перечислением средств с карты заемщика (это вариант доступен при написании заемщиком заявления в офисе банка);

автоматическим списанием через бухгалтерию с места работы заемщика (для этого клиент пишет заявление по месту работы).

Досрочное погашение допускается, но клиент должен понимать: банки автоматически увеличивают процентную ставку (то есть процент может возрасти от 0 до 12% и более) или обязывают клиента оплатить комиссионное вознаграждение за досрочное закрытие договора.

Хотите узнать, как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса? Тогда мы рекомендуем перейти по

ссылке

, и прочесть статью.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, узнаете по следующей ссылке.

А получить больше информации об автокредитах на подержанный автомобиль в Сбербанке, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Если клиент сможет выполнить условия для получения автокредита под 0% годовых, то он получит очевидные выгоды:

автокредит без процентов; оформление с небольшим количеством документов.

Но не стоит забывать и о подводных камнях, с которыми заемщику придется встретиться при оформлении и выплате автокредита под 0% в год:

крупный первоначальный взнос – от 50% стоимости авто; обязательное КАСКО, страхование жизни;

дополнительная плата за досрочное расторжение договора кредитования;

небольшой срок автокредита – не более 1-3 лет; дополнительные платежи, комиссии за обслуживание кредитного договора.

Изучив все недочеты, говорить о том, что получить автокредит без переплат не приходится. В любом случае на плечи клиента ложатся дополнительные платы, комиссии, страховки.

Автокредит – целевой кредит на приобретение транспортного средства. Автомобиль может быть, как новый, так и подержанный.

Абсолютно все займы, в том числе и целевые на покупку авто, предоставляются банковскими учреждениями под определенный процент. Если же на рынке появляется предложение о беспроцентном кредите, то скорее речь идет о рассрочке, либо кредите со скрытыми комиссиями.

Условия получения

Заключить договор и купить новое или подержанное транспортное средство на выгодных условиях сможет гражданин РФ, полностью дееспособный и имеющий постоянный источник дохода. Клиенту на момент обращения в банк не может быть менее 21 года.

Оформить автокредит и не платить по нему проценты можно далеко не во всех банках РФ. Такие предложения поступают на рынок крайне редко.

На сегодняшний день автокредит под нулевую ставку предлагает Сетелем банк (на некоторые модели и период не больше 12 месяцев), а также Генбанк, который сотрудничает с крупнейшими салонами и дилерами.

Сделки, по которым предложены нулевые ставки, имеют свои индивидуальные особенности, если сравнивать с автокредитами, которые предоставляются на стандартных условиях.

Например, кредит не может быть выдан на срок, превышающий 1-3 года. Клиентам также не рекомендуют выплачивать автокредиты под 0% досрочно, так как возможны санкции со стороны банка (не всегда, необходимо изучать договор).

Чтобы оформить такой заем необходимо внести крупный аванс, не менее 50% стоимости авто.

Как оформить?

На рынке редко появляются предложения выдачи кредитов на покупку авто с минимальными ставками либо вовсе без процентов. На сегодняшний день такую услугу предоставляют Генбанк с рядом дилеров и Сетелем Банк (на отдельные марки авто под определенные условия).

Для заключения сделки, потенциальному клиенту необходимо выполнить ряд этапов:

Заполнить заявку-анкету. Такой документ может быть заполнен в офисе дилера, в банке или дистанционно.

Получить ответ из банка и предварительно проконсультироваться касательно условий и необходимой документации;

Сбор и передача в банк нужных документов. Внесение первичного аванса, подписание кредитного договора и оплата страхования.

После заключения сделки, заемщик становится обладателем нового транспортного средства.

Линейка банков по автокредитам под 0 процентов на 3 года

Как уже неоднократно заявлялось, предложений на рынке, связанных с автокредитованием под низкий процент либо вовсе без процентов, всего несколько. Сегодня такие продукты предлагают Генбанк и Сетелем банк.

Если говорить о последнем кредитном учреждении, то взять автокредит под 0% можно на срок не более одного года.

По-иному обстоят дела с Генбанком, который сотрудничает с крупными автосалонами и дилерами, такими как Автотрейд АГ, Обухов, Флайт Авто и др.

Здесь предлагают интересные условия по займам, в таблице детальная информация:

Условия кредитования в Генбанке
Период, на который можно оформить автокредит 12,18,24,30,36 месяцев
Размер первоначального взноса 50% стоимости транспортного средства
Размер автокредита До 5 000 000
Страхование КАСКО, личное страхование
Досрочное погашение Возможно

Условия для каждого клиента формируются исходя из модели авто, его состояния, первоначального аванса, стоимости транспортного средства и других параметров сделки.

С окончательным вариантом договора, клиент сможет ознакомиться после передачи кредитору всех необходимых документов.

Документы

Для получения автокредита без процентов или в рассрочку, потенциальному клиенту (физическому лицу) нужно собрать документы:

анкету на предоставление автокредита; гражданский паспорт; документ на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Если к автодилеру обращается индивидуальный предприниматель, понадобятся вышеуказанные документы, а также:

свидетельство о регистрации ИП; налоговая декларация; банковская выписка по счетам и т.д.

При рассмотрении вопроса автокредитования, в банке могут запросить дополнительные документы:

гражданский паспорт супруга(и), если потенциальный клиент состоит в браке; документы, подтверждающие доходы; документы, показывающие владение имуществом; документы об образовании.

Требования к заемщикам

Если рассматривать основные требования при оформлении рассрочки на авто или автокредита под нулевую ставку, то стоит выделить:

гражданство РФ; полная дееспособность; платежеспособность; положительная кредитная история;

постоянная или временная регистрация, выданная на срок не менее периода рассрочки, на территории РФ;

минимальный возраст клиента – 21 год; возраст клиента на дату окончания договора – 65 лет.

Кредитор может прописывать дополнительные условия, которые для получения кредита, необходимо выполнить.

Процентные ставки

Когда речь идет о рассрочке или об автокредитовании под нулевую ставку, то естественно в договоре не могут указываться проценты по займу.

Но клиенты должны все равно изучать детально документ, который передается им на подпись, так как в нем могут быть заложены комиссии, скрытые платежи, плата за дополнительные услуги и т.д.

При оформлении автокредита без процентов, клиенту также необходимо подготовиться к нижеприведенным оплатам:

первоначальный взнос – от 40-50% стоимости приобретаемого средства; личное страхование (по желанию клиента, но кредитор может настаивать на данном пункте); КАСКО.

Потенциальные клиенты также должны понимать, что досрочное расторжение не предусмотрено таким договором.

Если клиент все же примет решение о закрытии договора раньше срока ему необходимо быть готовому к дополнительным расходам, которые кредитор закладывает в договоре.

Сроки предоставления

Если говорить о стандартных условиях, то на сегодняшний день кредитные учреждения предлагают автокредиты на период до 5-7 лет.

Такие займы можно досрочно погашать без комиссий и штрафов, на протяжении всего периода действия договора, ставка остается неизменной. Заявка на такой кредит банком обрабатывается в течение 1-3 дней.

Совершенно по-иному обстоит дело при заключении договора автокредитования без процентов. Срок автокредитования значительно сокращен, заем можно получить на фиксированный срок – 1, 2 или 3 года.

Досрочный возврат не предусмотрен, а если клиент и собирается вернуть раньше срока деньги, ему придется оплатить дополнительные издержки, которые начислит кредитор. Заявка, полученная от клиента, обрабатывается в банке 1-5 дней.

Как оплатить?

Оплачивается автокредит клиентом ежемесячно, сумма и сроки оплаты указываются в кредитном договоре, а также специальном документе – графике платежей. Обычно, для удобства клиента, выплаты производятся равными частями.

Осуществить оплату по автокредиту заемщик сможет нижеприведенными способами:

с банковской карты или счета – безналичный способ; через кассу банка, в котором оформлялся автокредит; через терминал или банкомат банка, в котором оформлялся автокредит; банковским переводом через любой иной банк; автоматическим списанием с карты или счета клиента (по поручению заемщика); безналичным перечислением с места работы (по поручению клиента).

Плюсы и минусы

Конечно, о беспроцентном автокредите мечтал каждый заемщик, который когда-либо оформлял подобные займы.

Среди основных и безапелляционных преимуществ можно выделить:

нет процентов за пользование заемными деньгами; пакет документов стандартный; сроки оформления не превышают нескольких дней.

Но стоит помнить о возможных рисках, с которыми может столкнуться клиент. Например, при досрочном разрыве договора, клиенту придется выплатить крупную сумму штрафных санкций (нулевая процентная ставка может увеличиться до стандартных размеров, то есть 12,0-16,0% в год).

Потенциальные клиенты также должны понимать, что могут столкнуться с минусами такой сделки: большой первоначальный аванс – не менее 50% стоимости авто, КАСКО, а также личное страхование.

Добавить Комментарий