• Автомобиль под 0 процентов годовых

  •  

автомобиль под 0 процентов годовых

В чем подвох автокредита под 0%?

Автокредитование предполагает одалживание денег на машину. Среди этого типа банковских услуг особое место занимают кредиты на машины под 0% годовых. По сути, нулевые займы – это рассрочка, но ведь позиционируются они как кредит, а по-закону заем не может быть бесплатным. Так, где же ждать неприятностей, оформляя нулевой кредит?


Где «прячутся» проценты?

Для любого банка одалживание денег – это способ заработать, а как может заработать кредитор, если цена его товара не установлена (процентная ставка равна нулю)? Однако рекламный нулевой процент, как ставка существует, но где тогда банки «прячут стоимость кредита»? Кредиторам главное привлечь клиентов, чтобы они приобрели данный продукт, а где разместить проценты, это уже другой вопрос.

При кредитовании заемщиков на покупку авто банки требуют оформить страховку займа. Кредиторы активно сотрудничают со страховщиками. В свою очередь последние через банки продают свои продукты, без покупки которых кредиторы отказываются выдавать займы. Получается обе организации тесно взаимоствязаны и друг другу выгодны. Продукты страховщика, продаваемые через банк при автокредитовании – полис КАСКО, полис «Антиугон» или «Ущерб» и прочие специфические займы. Страховщик выставляет определенную стоимость за свои услуги, но кто мешает и банку сделать свою надбавку к этой стоимости? Обычно клиенты не один год выплачивают страховые платежи, а если к ним добавить кредитные проценты, то и банк может получить свой доход. При этом все остаются довольны: банк получил доход, страховщик продал свой товар, а заемщик взял «бесплатный кредит».

Другой способ – скидки от дилера на определенные марки машин. В таком случае банк объявляет акцию: «Кредит под 0% на авто такой-то марки в этом салоне!» и стоимость самого кредита изначально кроется в стоимости машины. Если банк и сам производитель машин «кооперируются», то появляются «автобанки», но это не значит, что заемщику выдадут действительно бесплатный кредит. Банки могут взимать комиссии. Они могут быть как единоразовыми, так и регулярными.

Другие хитрости банков

Для того чтобы свести свои риски к минимуму кредиторы, по мимо того, что прячут проценты по нулевым займам в других статьях кредитных расходов заемщика, они требуют внести немалый первый взнос. По автокредиту под 0% обычно первоначальный взнос достигает 30-40% от цены покупаемого автомобиля.

Кредиторы, выдающие займы под 0% любят также получать доход от применения жестких штрафов. Также часто применяется метод изменения условий кредитования. В договоре одалживания прописывается пункт, гласящий, что если заемщик допустит просрочку хоть в один день, кредитор может изменить в одностороннем порядке условия договора. Если просрочка была допущена, то нулевой кредит превращается сразу в дорогостоящий. Банк может установить проценты в 15 и более пунктов и действовать они будут до конца кредитования.

Учитывая то, что бесплатных кредитов не существует, банки иногда оформляют подобные сделки не как кредитование, а как факторинг, заключив с заемщиком соответствующий договор. Возможен вариант, когда банк создает отдельное предприятие, которое кредитует заемщика, а потом переуступает право долга банку, а банк уже позволяет заемщику выплачивать кредит как рассрочку.

Автокредит под 0% — случай из жизни

Был на просторах России банк, который создал «дочку» — страховую компанию и с ней сотрудничал. Выдавая нулевые автокредиты, он требовал у заемщика полный пакет страховок от своей «дочки». В свою очередь цены на этот пакет были завышены, и если посчитать реальную переплату автокредита под 0% у этого кредитора, то она была на порядок больше среднестатистической переплаты по аналогичному кредиту в российских банках, а вот качество выполнения своих обязанностей страховщиком желало лучшего. Поэтому решив оформить нулевой кредит, необходимо лишний раз подумать стоит ли это делать или нет и у какого кредитора одалживать деньги.
автомобиль под 0 процентов годовых

Вполне привычными уже стали рекламные слоганы о предоставлении заемных средств без каких-либо процентов за право пользования ими. Трудно не загореться такой идеей, особенно когда полной суммы на приобретение транспортного средства нет. Но является ли беспроцентный кредит на авто таким уж выгодным предложением, или это очередная маркетинговая ловушка?автомобиль под 0 процентов годовых

Что представляет собой заем без процентов

Оформлять данный вид договора или нет – личное дело каждого потребителя. Но прежде чем принимать решение, следует тщательно разобраться во всех тонкостях процесса. На сегодняшний день столь интригующий кредит готовы предоставить десятки российских банков и других финансовых организаций.

На практике оказывается, что беспроцентный автокредит такой уж безвозмездной услугой отнюдь не является. Выдача средств осуществляется на основании так называемой факторинговой схемы: она подразумевает ряд юридических и финансовых операций, согласно которым оформляется договор купли-продажи.

Беспроцентный кредит на автомобиль предполагает следующий порядок действий:

Заинтересованный клиент выбирает понравившуюся ему машину. Банк выкупает у автосалона данный объект по более низкой цене. Далее автодилер заключает с покупателем договор о рассрочке.

Секрет заключается в том, что сумма такого договора будет значительно выше, чем та, по которой автомобиль приобрел банк. По сути, сам кредит выдается автосалоном, но получателем возвратных средств будет именно банковское учреждение. Но такая схема работает только тогда, когда продажи в автосалонах падают. В этом случае беспроцентный кредит на автомобиль позволяет дилерам избавиться от застоявшегося товара, а банку – «навариться» на пустом месте.

Стоит ли сделка внимания?

Если существует острая необходимость приобрести транспортное средство прямо сейчас, тогда более выгодное предложение, чем кредит без процентов на автомобиль, сложно и найти. Более того, оформить его можно максимально быстро и без особых проблем.

Скорость подписания договора обусловлена отсутствием необходимости готовить обширный пакет бумаг. Данный вид сделки вполне можно сравнить с экспресс-займом.

В то же время, если сопоставить его с обычным кредитным договором на потребительские нужды, важно отметить возможность существенно сэкономить.

автомобиль под 0 процентов годовых

Так, к примеру, при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. Рассрочка же дает возможность снизить данный показатель до 10%. С другой стороны, не стоит забывать о первоначальном взносе. Автокредит без процентов можно взять в большинстве случаев только тогда, когда покупатель оплачивает от 30 до 50% от стоимости покупки.

Еще один негативный момент наверняка возникнет при приобретении страхового полиса. Дело в том, что в сделке такого плана участвуют три стороны: банк, автосалон и страховая компания. По этой причине покупать страховку придется только у того страховщика, который сотрудничает с остальными двумя компаньонами. А это сулит более высокую стоимость КАСКО, поскольку права выбора компании в этом случае у покупателя нет.

Какие машины можно взять в рассрочку

Беспроцентный кредит на авто в России, к сожалению, можно оформить далеко не на каждый понравившийся автомобиль. Выяснить, что можно купить дешевле и на выгодных условиях, очень просто – необходимо всего лишь следить за акциями выбранного вами автодилера.автомобиль под 0 процентов годовых

Следует также помнить, что новый автомобиль в рассрочку можно приобрести только в автосалоне. Купить можно машину не только зарубежного производства, но и отечественной сборки. А вот под различного рода акции, как правило, подпадают только те модели, которые в течение длительного времени не смогли найти своего покупателя, – так называемые проблемные автомобили.

Купить популярный автомобиль нового модельного ряда можно только в конце отчетного периода салона, когда товар необходимо просто побыстрее распродать. Случается это чаще всего в конце квартала, полугодия, года. Обратите внимание, что автокредит без процентов на пользующиеся спросом машины как акция действует короткий промежуток времени, а потому следует тщательно мониторить ситуацию на авторынке.

Купить авто с пробегом в рассрочку можно у частных лиц. Если же речь будет идти о перекупщиках, тогда важно учесть, что сделка купли-продажи на условиях отсроченного платежа может быть совершена только по отношению к автомобилю, у которого было не более трех предыдущих владельцев.

На каких условиях можно получить средства

Автокредит под 0 процентов от дилера пользуется большой популярностью у потребителей. Но прежде чем подписать такой договор, необходимо внимательно изучить в нем следующие важные вопросы:

точно ли в документе не указан ежемесячный процент при погашении долга; нет ли платы за открытие счета в банке, куда будут перечисляться средства; наличие санкций, если покупатель решит погасить сумму раньше срока; штрафные санкции при несвоевременном внесении средств.


Словом, договор должен быть внимательно изучен на предмет выявления скрытых платежей. Халатное отношение к условиям данного документа может иметь самые негативные последствия.

Требования к заемщику

К сожалению, стать автовладельцем на основании беспроцентного займа может далеко не каждый россиянин. Автокредит под 0 процентов годовых в автосалоне сможет оформить тот, кто соответствует следующим требованиям:

доход покупателя должен быть таким, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 40% от его общей ежемесячной прибыли; возраст – 21-60 лет; наличие российского гражданства; наличие водительского удостоверения.

Кроме выполнения этих условий, придется еще подготовить определенный пакет документов. Как правило, он включает:

Паспорт РФ. Водительские права. Справку, выданную по месту работы заемщика. Документ, подтверждающий уровень дохода.

Если предоставленный документ о доходах не убедил представителя компании в платежеспособности заемщика, для получения кредита на авто под 0 процентов придется поискать дополнительные аргументы.автомобиль под 0 процентов годовых

Что касается возраста, то в итоге заем должен оказаться погашенным до наступления 62 лет для мужчин и 52 – для женщин.


Куда обращаться

Автокредит 0 процентов на 3 года можно получить двумя способами:

обратившись непосредственно в место продаж интересующего вас транспортного средства; воспользовавшись напрямую банковским предложением.

Для этого необходимо определиться, какой именно автомобиль вы хотите приобрести, и внимательно следить за предложениями от автосалонов, в которых продаются данные модели.

Если вы намерены взять авто в кредит под 0 процентов в банке, тогда обратите внимание на следующие финансовые организации:

Сбербанк 5 000 000 0 44105
ВТБ24 5 000 000 0 от 15
Универсал банк 3 000 000 0 от 50

Выбор организации должен зависеть от множества факторов, поэтому не поленитесь зайти в банк и пообщаться с менеджером отделения.

Какие могут возникнуть проблемы

Еще до того, как связать себя обязательствами по договору, подсчитайте, какую сумму вам придется выплатить, оформляя автокредит без переплаты, и сравните ее с той, которая получается в результате обычного кредита. Кроме того, успейте побывать в нескольких банках и автосалонах, чтобы провести сравнительный анализ предложений.

Далее по порядку проработайте следующие моменты, чтобы избежать проблем:

ваша платежеспособность – если вдруг окажется, что платить вы больше не можете, имейте в виду, что расторгнуть договор гораздо сложнее, чем подписать; право собственности – это особенно становится важно тогда, когда у вашего дилера возникают проблемы, а на его имущество накладывается арест. Будьте уверены – ваша машина тоже попадет под такую санкцию, даже если платежи за нее уже подходят к концу; наличие скрытых отчислений – о них мы говорили выше.

Если сделка уже совершена, а вы вдруг обнаружили дефект, или машина не отвечает заявленным дилером качествам, немедленно заявляйте о своих правах продавцу.

Может случиться и так, что авто в кредит без переплаты вы уже оформили и даже успели испытать свою покупку в деле, но, по несчастью, попали в ДТП. В этой ситуации ни в коем случае не останавливайте выплаты по договору. Полис КАСКО покроет все предстоящие расходы на ремонт, а договор по кредиту продолжит свое действие.

Если тяжелые времена все же наступили, и вносить средства по рассрочке вы не можете, не откладывайте поход в офис продавца. Напишите заявление с пояснением причин ваших сложностей, приложите к нему документальные доказательства и ожидайте решения по вашему запросу о пересмотре графика платежей.

Опыт показывает, что банк всегда стремится идти навстречу, понимая, что в противном случае может просто не увидеть свои деньги. К тому же такое поведение создаст вам репутацию добросовестного заемщика.

Автомобиль в кредит: Видео

автомобиль под 0 процентов годовых

Автомобиль в рассрочку без процентов

взять авто в кредит без первоначального взноса

СТОИТ ЛИ БРАТЬ КРЕДИТ? Финансовая Грамотность

автомобиль под 0 процентов годовых

Как взять онлайн-кредит выгодно? Как получить кредит под ноль процентов на сто лет.

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

автомобиль под 0 процентов годовых

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять льготный автокредит, оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

автомобиль под 0 процентов годовых

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Требования к заемщикам

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

возраст – 21–60 лет;ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

паспорт и водительское удостоверение;справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

автомобиль под 0 процентов годовых

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все проценты по автокредиту, которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

автомобиль под 0 процентов годовых

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Что все-таки выбрать?

Если принято решение приобрести машину в автосалоне, стоит подготовиться к возможной смене условий кредитования в процессе оформления займа. И на деле может оказаться, что продажа транспортного средства будет выполнена с определенным годовым процентом. Кредит в этом случае является инструментом привлечения клиентов и увеличения прибыли. Как правило, нулевые займы выдаются в жестких условиях, при которых ограничивается возможность выбора страховой компании, комплектации авто и т. д. Поэтому окончательное решение, какую выбрать схему покупки, остается за будущим автовладельцем.

Добавить Комментарий