• Через сколько лет кредитная история обновляется

  •  

Автор КакПросто!

При оформлении кредита в банке кредитор передает данные заемщика в Бюро кредитных историй. Платежи по кредитам, как и просрочки, будут отражены в сохраняемых там документах.


через сколько лет кредитная история обновляется

В кредитной истории собрана информация, на основании которой можно судить, как исполняет человек взятые на себя кредитные обязательства. Она формируется из сведений, которые банки подают в БКИ – Бюро Кредитных Историй.

Что такое Бюро Кредитных Историй

БКИ – коммерческие организации, которые имеют разрешение на знакомство с кредитными историями граждан и обработку указанных там данных. Все БКИ включены в специальный государственный реестр. Существует также подразделение Банка России – Центральный каталог, который используют, чтобы получить информацию о том, где именно хранится история определенного человека.

Согласие на передачу таких данных кредитным организациям предоставляет сам клиент при оформлении договора. В кредитный договор такой пункт включается в обязательном порядке. Если заемщик не хочет возникновения недоразумений в будущем, ему не следует препятствовать формированию собственной кредитной истории.

В материалах КИ зафиксированы личные данные человека, информация об организации-кредиторе, о программе, которой заемщик пользовался. В кредитной истории находят отражение все нюансы процесса пользования кредитом. Данные вносятся в отчет, который затем предается в Бюро Кредитных Историй. Сведения поступают в базу в том виде, в каком были доставлены – они не редактируются и не проверяются.

Сколько времени могут храниться сведения в БКИ

Бюро Кредитных Историй хранит данные определенного заемщика 15 лет с того момента, когда были произведены последние обновления. Когда истекает этот срок, сведения аннулируются. Кредитную историю нельзя удалить, но можно улучшить.

Если у заемщика «чистая» история, банк будет убежден в надежности будущего клиента и в том, что к исполнению кредитных обязательств он будет относиться со всей ответственностью. Нарушения условий пользования кредитными средствами нельзя будет скрыть от внимания кредиторов, если недобросовестный заемщик захочет еще раз обратиться куда-нибудь для оформления займа. При серьезных проблемах в кредитной истории банк может принять решение отказать заявителю в выдаче кредита или предоставит далеко не самые хорошие условия кредитования.

Если по каким-либо обстоятельствам ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на одобрение в будущем ваших кредитных заявок надеяться не приходится. Но вы можете попытаться улучшить информацию о вас – для этого можно взять в банке кредит на очень небольшую сумму и выплатить ее в срок и с точным соблюдением всех условий. Если у вас имеется счет или открыта карта в каком-либо банке, лучше обратиться именно туда. Выполнив обязательства по взятому кредиту, повторите те же действия – попробуйте взять еще один, на большую сумму. Безупречное выполнение всех поставленных банком условий поможет изменить отношение к вам как к заемщику в лучшую сторону.

Распечатать

Через сколько лет обновляется кредитная история

через сколько лет кредитная история обновляется
через сколько лет кредитная история обновляется

Кредитная история существует для того, чтобы регулировать отношения между банками и их клиентами. Она выступает как гарант надежности как для банков, так и для их потребителей. Существование подобного отчета повышает безопасность процедуры кредитования. Поэтому любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы передавать информацию о заемщиках в специальный орган, хранящий подобные сведения. БКИ гарантирует сохранность и корректность данных, хранящихся в его архивах.

Любое физическое лицо имеет право ознакомиться с отчетом, подав заявление в соответствующее БКИ. Это коммерческие организации, которых существует много, необходимо заранее узнать где именно хранится требуемое досье. Чтобы узнать какое БКИ хранит именно Ваше досье, необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй, ЦККИ. Данная организация обязана указать Вам в какое именно бюро необходимо обращаться за сведениями. А в соответствующем бюро обязаны предоставить отчет. Сделать бесплатно это можно раз в год. Остальные обращения за дополнительную плату. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Все отношения между банками, БКИ, ЦККИ, заемщиками, а так же ЦБРФ регулируются Федеральным Законом 218-ФЗ «О кредитных историях». Все права и ответственности каждой из сторон, касающихся выданных кредитов и истории кредитов прописаны именно в этом законе. Помимо этого здесь дается понятие КИ, зачем она нужна и о способах ее хранения. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Кредитный отчет в оценке банков может быть пустым, положительным и негативным. Еще встречаются отчеты средние между положительными и отрицательными, когда есть незначительные задержки по платежам, на которые банки обычно не реагируют негативно. Некоторые банки даже не передают информацию в БКИ о задержках менее 10 дней.

Многие заемщики, которые имеют негативный опыт сотрудничества с банками, интересуются, как можно удалить плохие данные из БКИ. Согласно закону «О кредитных историях» аннулировать ее можно либо по решению суда, либо оспорив сведения, обратившись в БКИ и предоставив доказательства того, что информация неверна. Либо, данные удаляются по прошествии 10 лет после внесения последней записи. Других законных способов удалить финансовое досье нет. Но есть способы его улучшить. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Вы можете постараться улучшить сведения о себе, как о заемщике, оформив небольшой кредит и погасив его вовремя. Чем больше погашенных кредитов без задержек, тем лучше для Вашей КИ, а соответственно для одобрения банками более серьезных кредитов.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Как только вы докажете, что стали надежным плательщикам, ваши шансы на получение ссуд в банках значительно повысятся.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке


. Другие записи на эту тему ищите

здесь

Все банки и кредитно-финансовые организации не выдают заемные средства клиенту до тех пор, пока не удостоверяются в его финансовой ответственности. То есть кредиторы передают данные в бюро кредитных историй обо всех обязательствах субъекта, в нужно это для того, чтобы снизить риски банков по невозврату кредитных средств. К сожалению, многие заемщики не справляются с финансовой нагрузкой и безнадежно портят свою кредитную историю, потому задаются вопросом через сколько лет обновляется кредитная история чтобы возобновить отношения с кредиторами.

через сколько лет кредитная история обновляется

О кредитной истории

Как говорилось ранее, все те граждане, которые хоть раз брали кредит, имеют свою кредитную историю, а она хранится в БКИ. Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, занесенная в государственный реестр, задача которой фиксировать и хранить все данные о кредитных обязательствах субъекта. Все данные в БКИ – это строго конфиденциальная информация, которая может быть предоставлена только с разрешения субъекта или по его письменному требованию.

Деятельность БКИ регламентируется федеральным законом «О кредитных историях».

Для заемщика его кредитная история играет решающую роль в выдаче ему кредита. Есть ряд факторов, которые в большей степени способствуют отказу со стороны кредитора:

регулярные просрочки по платежам по предыдущим кредитам; просроченные задолженности перед другими банками; отсутствие отчета (субъект не брал кредиты вовсе); досрочное погашение ранее взятых займов.

Кстати, отсутствие КИ не является поводом для отказа в кредитовании, но банк не даст в долг крупную сумму и поднимет процент, чтобы оправдать свои риски. При регулярном досрочном погашении займов, кредитор теряет доход в виде процентов, поэтому ему невыгодно выдавать кредиты. А вот если ваша история безнадежно испорчена, то придется долгие годы ждать.


Итак, когда обновляется кредитная история? Через 15 лет после внесения последней записи.
Соответственно, если вы не можете взять кредит по причине испорченного досье, вам ничего не остается, кроме того, как ждать 15 лет. По прошествии данного срока отчет не будет содержать записей, соответственно, вы можете формировать его заново.

Советы заемщикам

Если вы не идеальный заемщик в глазах кредитора, и вы задаетесь вопросом, через сколько обновляется кредитная история, то из положения выход. Нет необходимости ждать 15 лет, пока обнулится отчет, постарайтесь поправить положение. Для начала вам нужно заглянуть в свой отчет. По закону каждый субъект может заглянуть в свою кредитную историю один раз в год бесплатно.

через сколько лет кредитная история обновляется

Анализ отчета в НКБИ

Итак, чтобы проверить отчет, вам нужно выяснить в каком бюро храниться ваше досье, а их в нашей стране около 25. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка, найти раздел «кредитные истории» и перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй». Только для того, чтобы узнать в какой организации храниться ваш отчет, вам нужно знать код субъекта. Его вы можете получить в кредитно-финансовой организации, с которой сотрудничали ранее. Если код вам известен, то вы можете заполнить форму и получить наименование БКИ.

Как говорилось ранее, сведения предоставляются только по личному заявлению субъекта, третьим лицам она не доступна и данные строго охраняются законодательством. Вы можете направить письмо в БКИ с просьбой предоставить отчет. Или, если данный способ кажется вам слишком сложным, обратитесь к платным сервисам, или непосредственно в банк. где за небольшую сумму вы сможете получить свой отчет.

Обратите внимание, что подпись в письме или телеграмме должна быть заверена нотариусом или сотрудником почтового отделения.

Если у вас есть непогашенные долги перед банками, то кредит вам не даст ни один банк. Поэтому как можно быстрее рассчитайтесь со своими долгами и погасите все кредиты. Причем неважно, на какой стадии находится ваш долг, потому что в кредитной истории фиксируется все продвижения по кредитам, даже если дело находится на стадии судебного разбирательства.

Кстати, новее данные попадают отчет в течение десяти дней после какой-либо операции по счету.

Как исправить кредитную историю

Банки предпочитают иметь дело только с добросовестными заемщиками, но учитывая жесткую конкуренцию между кредитно-финансовыми учреждениями и большое количество должников по кредитам, у каждого есть шанс найти кредитора, который готов закрыть глаза на темные пятна в КИ. Конечно, не стоит рассчитывать, что кредит вам дадут в банке. Для начала обратитесь в МФО.

Микрофинансовые организации без проблем одобряют микрозаймы клиентам с плохой финансовой репутацией. Хотя для некоторых из них важно, чтобы не было текущей просроченной задолженности. Если вы возьмете займ и выплатите его без просрочек, то в отчете появятся новые сведения, характеризующий вас как добросовестного заемщика.

через сколько лет кредитная история обновляется

Кредитный доктор от Совкомбанка

Обратите внимание, что не все МФО отправляют данные в БКИ, прежде чем подавать заявку на займ почитайте отзывы на сторонних ресурсах.

После нескольких займов можно подавать заявку в банк. Например, вы можете попытаться оформить кредитную карту в Тинькофф банке или Ренессанс кредит банке. По крайней мере, здесь самый высокий процент одобрения заявки, впрочем, как и ставка по кредиту. Но если вы задаетесь целью исправить свою финансовую репутацию, то иного выхода у вас нет.

Итак, через какое время обнуляется кредитная история? Срок хранения сведений 15 лет, поэтому желательно крайне ответственно относится к своим обязательствам. Кстати, если нечем платить кредит, то вопрос с кредитором можно решить мирно – это поможет вам сохранить КИ и в короткий срок избавиться от долга. При возникновении жизненных ситуаций, когда платить реально нечем обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочку платежа, обычно кредиторы не отказывают, ведь в его интересах быстрее вернуть заемные средства.

Добавить Комментарий