• Через сколько обновляется кредитная история

  •  

При оформлении кредита в банке кредитор передает данные заемщика в Бюро кредитных историй. Платежи по кредитам, как и просрочки, будут отражены в сохраняемых там документах.

В кредитной истории собрана информация, на основании которой можно судить, как исполняет человек взятые на себя кредитные обязательства. Она формируется из сведений, которые банки подают в БКИ – Бюро Кредитных Историй.


Что такое Бюро Кредитных Историй

БКИ – коммерческие организации, которые имеют разрешение на знакомство с кредитными историями граждан и обработку указанных там данных. Все БКИ включены в специальный государственный реестр. Существует также подразделение Банка России – Центральный каталог, который используют, чтобы получить информацию о том, где именно хранится история определенного человека.

Согласие на передачу таких данных кредитным организациям предоставляет сам клиент при оформлении договора. В кредитный договор такой пункт включается в обязательном порядке. Если заемщик не хочет возникновения недоразумений в будущем, ему не следует препятствовать формированию собственной кредитной истории.

В материалах КИ зафиксированы личные данные человека, информация об организации-кредиторе, о программе, которой заемщик пользовался. В кредитной истории находят отражение все нюансы процесса пользования кредитом. Данные вносятся в отчет, который затем предается в Бюро Кредитных Историй. Сведения поступают в базу в том виде, в каком были доставлены – они не редактируются и не проверяются.

Сколько времени могут храниться сведения в БКИ

Бюро Кредитных Историй хранит данные определенного заемщика 15 лет с того момента, когда были произведены последние обновления. Когда истекает этот срок, сведения аннулируются. Кредитную историю нельзя удалить, но можно улучшить.

Если у заемщика «чистая» история, банк будет убежден в надежности будущего клиента и в том, что к исполнению кредитных обязательств он будет относиться со всей ответственностью. Нарушения условий пользования кредитными средствами нельзя будет скрыть от внимания кредиторов, если недобросовестный заемщик захочет еще раз обратиться куда-нибудь для оформления займа. При серьезных проблемах в кредитной истории банк может принять решение отказать заявителю в выдаче кредита или предоставит далеко не самые хорошие условия кредитования.

Если по каким-либо обстоятельствам ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на одобрение в будущем ваших кредитных заявок надеяться не приходится. Но вы можете попытаться улучшить информацию о вас – для этого можно взять в банке кредит на очень небольшую сумму и выплатить ее в срок и с точным соблюдением всех условий. Если у вас имеется счет или открыта карта в каком-либо банке, лучше обратиться именно туда. Выполнив обязательства по взятому кредиту, повторите те же действия – попробуйте взять еще один, на большую сумму. Безупречное выполнение всех поставленных банком условий поможет изменить отношение к вам как к заемщику в лучшую сторону.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.

Что такое кредитная история и где и она хранится?

После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан. В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан. Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.

Каждая история включает в себя следующие сведения:

  1. Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.
  2. Сумма, которую вы взяли в кредит.
  3. Срок кредитования.
  4. Просрочки и досрочные погашения кредита.
  5. Судебные разбирательства с банком.

К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.

За сколько обновится кредитная история?

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

  1. Внесение платежа.
  2. Подачи заявки на получение кредита.
  3. Реструктуризации и рефинансирования долга.
  4. Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Как получить сведения о кредитной истории?

Важно помнить, что каждый гражданин вправе самостоятельно бесплатно проверить свои данные в БКИ в соответствии с законом «О кредитных историях». Для того чтобы узнать все интересующие вас данные, нужно отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй», где вам выдадут информацию, в какие именно БКИ стоит обратиться. После получения этой информации зайдите на сайт Центрального Банка и заполните форму заявления о предоставлении бесплатных данных. Важно помнить, что при написании заявления с вас потребуют специальный код, который можно получить в любом местном отделении БКИ. Знайте, что бесплатно данные предоставляются всего раз в год, если вы решите проверять их чаще, то придется заплатить. За деньги можно получить сведения в БКИ или банках, которые предоставляют такие услуги. Стоимость платного получения информации в зависимости от региона достигает около двух тысяч рублей в среднем.

Статья в тему: банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика

Совет: если вы обнаружили, что в ваших данных допущена ошибка, например, вам приписан заем, который вы не брали, или поставлена просрочка, то не стоит обращаться в БКИ, так как оно не несет ответственности за некорректные данные. В этом случае обратитесь в банк, с которым возникла проблема, и возьмите справки и «чеки» с полученными данными, говорящие о вашей правоте. Обратитесь в БКИ, они обязаны внести изменения в данные и исправить ошибку. Помните, далеко не все банки добросовестно заполняют и отправляют ваши данные БКИ, ведь глупо ждать 15 лет из-за досадного недоразумения.

Заключение

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

Кредитная история существует для того, чтобы регулировать отношения между банками и их клиентами. Она выступает как гарант надежности как для банков, так и для их потребителей. Существование подобного отчета повышает безопасность процедуры кредитования. Поэтому любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы передавать информацию о заемщиках в специальный орган, хранящий подобные сведения. БКИ гарантирует сохранность и корректность данных, хранящихся в его архивах.

Любое физическое лицо имеет право ознакомиться с отчетом, подав заявление в соответствующее БКИ. Это коммерческие организации, которых существует много, необходимо заранее узнать где именно хранится требуемое досье. Чтобы узнать какое БКИ хранит именно Ваше досье, необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй, ЦККИ. Данная организация обязана указать Вам в какое именно бюро необходимо обращаться за сведениями. А в соответствующем бюро обязаны предоставить отчет. Сделать бесплатно это можно раз в год. Остальные обращения за дополнительную плату. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Все отношения между банками, БКИ, ЦККИ, заемщиками, а так же ЦБРФ регулируются Федеральным Законом 218-ФЗ «О кредитных историях». Все права и ответственности каждой из сторон, касающихся выданных кредитов и истории кредитов прописаны именно в этом законе. Помимо этого здесь дается понятие КИ, зачем она нужна и о способах ее хранения. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Кредитный отчет в оценке банков может быть пустым, положительным и негативным. Еще встречаются отчеты средние между положительными и отрицательными, когда есть незначительные задержки по платежам, на которые банки обычно не реагируют негативно. Некоторые банки даже не передают информацию в БКИ о задержках менее 10 дней.

Многие заемщики, которые имеют негативный опыт сотрудничества с банками, интересуются, как можно удалить плохие данные из БКИ. Согласно закону «О кредитных историях» аннулировать ее можно либо по решению суда, либо оспорив сведения, обратившись в БКИ и предоставив доказательства того, что информация неверна. Либо, данные удаляются по прошествии 10 лет после внесения последней записи. Других законных способов удалить финансовое досье нет. Но есть способы его улучшить. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Вы можете постараться улучшить сведения о себе, как о заемщике, оформив небольшой кредит и погасив его вовремя. Чем больше погашенных кредитов без задержек, тем лучше для Вашей КИ, а соответственно для одобрения банками более серьезных кредитов.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Как только вы докажете, что стали надежным плательщикам, ваши шансы на получение ссуд в банках значительно повысятся.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по


. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

. Другие записи на эту тему ищите

Добавить Комментарий