• Через сколько обнуляется кредитная история

  •  

При оформлении кредита в банке кредитор передает данные заемщика в Бюро кредитных историй. Платежи по кредитам, как и просрочки, будут отражены в сохраняемых там документах.

В кредитной истории собрана информация, на основании которой можно судить, как исполняет человек взятые на себя кредитные обязательства. Она формируется из сведений, которые банки подают в БКИ – Бюро Кредитных Историй.


Что такое Бюро Кредитных Историй

БКИ – коммерческие организации, которые имеют разрешение на знакомство с кредитными историями граждан и обработку указанных там данных. Все БКИ включены в специальный государственный реестр. Существует также подразделение Банка России – Центральный каталог, который используют, чтобы получить информацию о том, где именно хранится история определенного человека.

Согласие на передачу таких данных кредитным организациям предоставляет сам клиент при оформлении договора. В кредитный договор такой пункт включается в обязательном порядке. Если заемщик не хочет возникновения недоразумений в будущем, ему не следует препятствовать формированию собственной кредитной истории.

В материалах КИ зафиксированы личные данные человека, информация об организации-кредиторе, о программе, которой заемщик пользовался. В кредитной истории находят отражение все нюансы процесса пользования кредитом. Данные вносятся в отчет, который затем предается в Бюро Кредитных Историй. Сведения поступают в базу в том виде, в каком были доставлены – они не редактируются и не проверяются.

Сколько времени могут храниться сведения в БКИ

Бюро Кредитных Историй хранит данные определенного заемщика 15 лет с того момента, когда были произведены последние обновления. Когда истекает этот срок, сведения аннулируются. Кредитную историю нельзя удалить, но можно улучшить.

Если у заемщика «чистая» история, банк будет убежден в надежности будущего клиента и в том, что к исполнению кредитных обязательств он будет относиться со всей ответственностью. Нарушения условий пользования кредитными средствами нельзя будет скрыть от внимания кредиторов, если недобросовестный заемщик захочет еще раз обратиться куда-нибудь для оформления займа. При серьезных проблемах в кредитной истории банк может принять решение отказать заявителю в выдаче кредита или предоставит далеко не самые хорошие условия кредитования.

Если по каким-либо обстоятельствам ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на одобрение в будущем ваших кредитных заявок надеяться не приходится. Но вы можете попытаться улучшить информацию о вас – для этого можно взять в банке кредит на очень небольшую сумму и выплатить ее в срок и с точным соблюдением всех условий. Если у вас имеется счет или открыта карта в каком-либо банке, лучше обратиться именно туда. Выполнив обязательства по взятому кредиту, повторите те же действия – попробуйте взять еще один, на большую сумму. Безупречное выполнение всех поставленных банком условий поможет изменить отношение к вам как к заемщику в лучшую сторону.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Кредитная история существует для того, чтобы регулировать отношения между банками и их клиентами. Она выступает как гарант надежности как для банков, так и для их потребителей. Существование подобного отчета повышает безопасность процедуры кредитования. Поэтому любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы передавать информацию о заемщиках в специальный орган, хранящий подобные сведения. БКИ гарантирует сохранность и корректность данных, хранящихся в его архивах.

Любое физическое лицо имеет право ознакомиться с отчетом, подав заявление в соответствующее БКИ. Это коммерческие организации, которых существует много, необходимо заранее узнать где именно хранится требуемое досье. Чтобы узнать какое БКИ хранит именно Ваше досье, необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй, ЦККИ. Данная организация обязана указать Вам в какое именно бюро необходимо обращаться за сведениями. А в соответствующем бюро обязаны предоставить отчет. Сделать бесплатно это можно раз в год. Остальные обращения за дополнительную плату. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Все отношения между банками, БКИ, ЦККИ, заемщиками, а так же ЦБРФ регулируются Федеральным Законом 218-ФЗ «О кредитных историях». Все права и ответственности каждой из сторон, касающихся выданных кредитов и истории кредитов прописаны именно в этом законе. Помимо этого здесь дается понятие КИ, зачем она нужна и о способах ее хранения. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Кредитный отчет в оценке банков может быть пустым, положительным и негативным. Еще встречаются отчеты средние между положительными и отрицательными, когда есть незначительные задержки по платежам, на которые банки обычно не реагируют негативно. Некоторые банки даже не передают информацию в БКИ о задержках менее 10 дней.

Многие заемщики, которые имеют негативный опыт сотрудничества с банками, интересуются, как можно удалить плохие данные из БКИ. Согласно закону «О кредитных историях» аннулировать ее можно либо по решению суда, либо оспорив сведения, обратившись в БКИ и предоставив доказательства того, что информация неверна. Либо, данные удаляются по прошествии 10 лет после внесения последней записи. Других законных способов удалить финансовое досье нет. Но есть способы его улучшить. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Вы можете постараться улучшить сведения о себе, как о заемщике, оформив небольшой кредит и погасив его вовремя. Чем больше погашенных кредитов без задержек, тем лучше для Вашей КИ, а соответственно для одобрения банками более серьезных кредитов.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Как только вы докажете, что стали надежным плательщикам, ваши шансы на получение ссуд в банках значительно повысятся.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

. Другие записи на эту тему ищите

Что такое кредитная история?

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом. Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история. Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

  • полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
  • систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.


Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков. Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории. Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется. Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

  • с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как изменить кредитную историю в БКИ;
  • совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
  • В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.

Кстати, бывают случаи, когда клиент получает займ без проверки кредитной истории. Сей факт случается редко, в основном хотя бы частично, но информация просматривается.

Сохраните статью в 2 клика:

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что репутация заемщика напрямую зависит от его кредитной истории. Как выяснилось, сроки хранения информации гораздо больше, чем предполагалось ранее. Но большинство банков идут навстречу заемщикам и обращают внимание в основном на последние три года кредитной истории. Исходя из всего вышесказанного, можно взять даже авто в кредит с плохой кредитной историей. Главное, не опускать руки, если был получен отказ в одном банке. Ведь это не значит, что в другом финансово-кредитном учреждении заемщику снова откажут.

Добавить Комментарий