• Доверие кредит

  •  

Кредит «Доверие» стал настоящей альтернативой для предпринимателей, которым нужны средства на развитие собственного дела.

Если раньше считалось, что кредиты – дорогое удовольствие, за которое невозможно потом расплатиться, то в случае со Сбербанком все иначе.


Теперь, если нужно взять кредит на 400 000 рублей, уплачивать ежемесячно нужно только 15 000, и это сроком на 3 года.

И это еще не главное преимущество… основное – это отсутствие необходимости оставлять банку обеспечение в виде недвижимости или автомобиля.

На что взять кредит «Доверие» в Сбербанке

По сути, предприниматели могут брать в долг деньги у банка на все, что будет способствовать развитию бизнеса.

Однако есть правило: банки не сотрудничают с теми компаниями, которые уже на грани развала. Если у организации либо у предпринимателя есть большие долги, в кредите, вероятно, попросту откажут.

Сбербанк не финансирует спасение компаний, он только помогает развиваться успешным.

Это объясняется тем, что риски кредитора всегда велики, а в случае с предоставлением кредитов лицам, которые вряд ли выплатят долг, риски бы только возрастали. Конечно, это не нужно никому.

На что обычно берут кредит «Доверия» предприниматели:

на покупку товаров; на проведение ремонта в офисных зданиях; на модернизацию оборудования; на затраты на внедрение нового продукта в массовое производство; на привлечение клиентов (на проведение маркетинговых кампаний).

Особенности кредита «Доверия»

доверие кредит

Разные кредиты для бизнеса от различных банков могут отличаться условиями. Преимущества программы «Доверие» от Сбербанка такие:

быстрое оформление; отсутствие необходимости внесения обеспечения (залога); возврат средств может осуществляться достаточно продолжительный период в зависимости от конкретного случая; процентная ставка варьируется между 18.5% и 19.5% годовых; необходимо поручительство; заявки рассматриваются за три дня; на развитие бизнеса дается минимум 30 000 рублей, а на развитие предприятий – минимум 80 000 рублей; максимальная сумма кредитования достигает 5 миллионов рублей (обычно эта цифра составляет 3 миллиона рублей, но в ряде случаев для успешных компаний есть исключение).

Те, кто ранее сталкивался с коммерческими кредитами, знают, что нередко банки запрашивают комиссионные средства за обслуживание кредитных счетов. Причем условия обычно совсем не прозрачные.

В случае с программой «Доверие» не просто скрытых платежей нет, но и комиссий, что предоставляет программе чрезвычайно конкурентные преимущества.

Также важно и то, что клиент банка может погасить весь долг досрочно, при этом никаких штрафов он не заплатит.

Также интересным окажется тот факт, что подтверждать свои цели тоже не нужно.

Кредит целевой, но достаточно будет того, что заемщик сообщит банку о том, на что будет тратить деньги, письменно. Проверок не будет. Это позволяет быстрее получать решения по кредитам.

Требования для получения кредита «Доверие» от Сбербанка

доверие кредит

Конечно, к потенциальному заемщику есть требования и со стороны банка. Чтобы взять кредит индивидуальному предпринимателю, нужно соответствовать всем положениям:

быть либо индивидуальным предпринимателем, либо собственником малого бизнеса, либо представлять малое предприятие; если предприниматель или предприятие занимаются торговлей, нужно, чтобы компания работала в данной сфере минимум три месяца; если предприятие или предприниматель занимаются предоставлением услуг либо производством, нужно, чтобы стаж работы составлял 6 месяцев; через Сбербанк должны проходить платежи и переводы средств, которые происходят на предприятии. Это не совсем требование, но соблюдение такого пункта позволит с большой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.

Нюансы кредита «Доверие»

доверие кредит

Заявленные 18.5% годовых могут оказаться как минимум не соответствующими действительности. Почему так происходит? Потому что есть одно «но».

Банк предоставляет возможность компании пользоваться кредитом на выгодных условиях, если счет компании, на которую берется кредит, открыт в Сбербанке.

Если нет, придется заплатить процент, превышающий показатель 20%.

При этом стоит понимать, что не так просто открыть счет. За эту процедуру придется уплатить около 45 000 рублей. То есть, если заемщик уже открыл счет и пользуется услугами банка, ему можно не волноваться за выгодную ставку.

В ряде случаев можно даже договориться о кредитовании под 17%, если есть надежный поручитель. Если же обслуживание предприятия происходит в другом банке, все предстоит не так просто.

Также может повлиять на решение банка выдавать кредит то, что у предпринимателя были невыплаты по другим, личным кредитам, долги по налогам, проблема с уплатой штрафов.


Рекомендуется изначально проверить кредитную историю онлайн, а потом обращаться в банк.

Сбербанк – одна из самых надежных банковских организаций. Помимо того что эта компания имеет широкий спектр продуктов по потребительскому кредитованию для физических лиц, Сбербанк также предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Одним из самых эффективных и выгодных продуктов является кредитная программа «Доверие», с условиями которой мы сегодня ознакомимся.

Что такое кредит «Доверие»?

доверие кредит

Сбербанковская программа «Доверие» подходит как для небольших компаний с оборотом менее 60 млн в год, так и для ИП. Такой кредит подразумевает под собой заем под проценты на любые нужды своего предприятия. Банк не ограничивает клиентов, на какие именно цели им брать денежные средства. Достаточно будет предоставить заявления в письменной форме, никаких проверок, на что были потрачены деньги, в дальнейшем не последует. Хоть это и целевой кредит на развитие бизнеса, но цель здесь является скорей формальностью.

Еще одной особенностью «Доверия» от Сбербанка является то, что нет необходимости предоставлять поручителей или залог в виде автомобиля или недвижимости. Но в случае предоставления обеспечения в качестве гарантии банк предоставит кредит по более низкой процентной ставке.

Поэтапная инструкция оформления

Для начала необходимо обратиться в отделение банка для первичной консультации, где специалист подробно ознакомит вас с условиями программы «Доверие», ответит на все интересующие вопросы, а также проведет инструкцию по тому, какие следует подготовить документы. Вам будет назначена дальнейшая встреча с экспертом.Далее необходимо обратиться в отделение Сбербанка для заполнения анкеты, а также передать все подготовленные документы (о них мы расскажем ниже). Также вам нужно будет назначить время, когда специалист банковской организации сможет посетить ваш бизнес для проведения анализа по поводу возможности предоставить вам кредит.
Если вы решите воспользоваться услугами гарантии, то специалист предложит вам заполнить анкету для этой цели. При этом обращаться к самому гаранту не будет необходимости. Гарантия увеличит ваши шансы на получение положительного решения по кредиту.В течение трех рабочих дней после подачи заявления и оценки вашего бизнеса Сбербанком компания предоставит вам ответ о положительном решении в выдаче кредита. В этот момент, если актуально, следует оплатить вознаграждение гаранту.Завершение сделки, подписание договора и получение кредита.

Условия получения кредита по продукту «Доверие» от Сбербанка

доверие кредит

Как уже говорилось ранее, кредит выдается ИП и малому бизнесу, чей годовой оборот не превышает 60 млн рублей. При этом можно разделить программу для тех ИП и малого бизнеса, которые воспользуются услугами гаранта, и тех, кто обойдется без предоставления гарантии. В первом случае минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, а максимальная до 1 000 000 рублей. Во втором – минимумом будет 80 000, а пределом 3 000 000 рублей.

Кредитный договор оформляется сроком от 6 месяцев и до 3 лет. При этом отсутствуют различные комиссии за выдачу кредита, а также моратории на досрочные погашения. Поручителями для ИП могут быть физические лица, а для юрлица – собственник бизнеса. Никакого дополнительного залога банк не требует. Для тех ИП, кто воспользуется услугами гаранта, гарантия должна быть на весь срок по кредитному договору и покрывать не менее 50% от суммы основного долга согласно графику погашений.

Процентные ставки «Доверия»

доверие кредит

Проценты по кредиту будут зависеть от срока кредитного договора, а также от обеспечения кредита гарантией. Более выгодные условия для тех, кто воспользуется услугой гарантов. Такой кредитный договор можно оформить под 18,5-19% годовых.


Для стандартных заемщиков процентная ставка будет варьироваться от 20 до 24%. Для каждого клиента используется индивидуальный подход, поэтому чтобы точно узнать, под какой процент банк выдаст кредит, следует непосредственно обратиться к консультанту. Во многом более выгодные условия предоставят тем ИП и представителям малого бизнеса, кто оформил расчетный счет в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам по программе «Доверие»

доверие кредит

Основным требованием банка является возраст клиента. Он должен составлять не менее 23 лет, при этом лица, которым нет 25 лет, должны иметь успешный бизнес на протяжении одного года. Верхняя планка возраста не должна превышать 60 лет на момент погашения кредита.

Также потребуется постоянная прописка по месту оформления кредитного договора, оформленная не ранее чем полгода назад. И сам малый бизнес (как для юрлиц, так и для ИП) должен успешно функционировать не менее 6 месяцев. Такие условия не подойдут для тех, кто решил оформить кредит на бизнес с нуля.

Существуют и некоторые ограничения по срокам малого бизнеса для ИП в определенных сферах. Например, строительный и производственный бизнес для получения одобрения от Сбербанка должен существовать не менее 24 месяцев. А компании, предоставляющие клининговые услуги или занимающиеся ремонтом помещений, монтажно-строительными работами, должны функционировать не менее 18 месяцев. Эти условия касаются и организаций, занимающихся грузоперевозками и оптовой торговлей.

Какие потребуются документы?

доверие кредит

Сбербанк выдвигает ряд условий по тем документам, которые понадобятся для положительного решения банка:

Анкета заемщика в стандартной форме, предоставляемая банком-кредитором.Паспорт гражданина РФ для ИП, юрлицам нужны паспорта участников бизнеса.Военный билет.Документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП или юрлица.Заявление на гарантию (если актуально).Документы по финансовой характеристике бизнеса и хозяйственной деятельности, к ним относятся:необходимые лицензии (если актуально);договора аренды помещений, оборудования, транспорта и др.;квитанции об оплате налогов;справка о постановке на учет в налоговом органе;финансовый отчет за предыдущий период с отметкой из налоговой о принятии.

Могут потребоваться и дополнительные документы или справки, о них вам расскажет непосредственно специалист, который будет принимать от вас заявление.

Основные параметры кредитного договора

доверие кредит

Заявление и все документы будут рассмотрены в течение 3 рабочих дней, после чего вас пригласят на завершение сделки. Денежные средства, согласно условиям договора, будут переведены на расчетный счет в банке, а для ИП можно оформить перевод и на счет физического лица.

Погашать кредит следует согласно графику, причем клиент сам может выбрать, аннуитетным или дифференциальным способом оплачивать кредитный договор. Банк не выдвигает моратория на досрочное погашение и не взимает дополнительных комиссий. Но в случае допущения просроченной задолженности Сбербанк взимает штраф в размере 0,1% от суммы долга на ежедневной основе.

Таким образом, предложение Сбербанка является достаточно выгодным для тех предпринимателей, которые владеют успешным бизнесом и ориентированы на развитие своего дела. Условия будут значительно лучше для тех, кто уже является клиентом банка: либо ранее оформлял бизнес-кредит, либо открыл РКО в Сбербанке.

Также на положительное решение со стороны банка во многом влияет наличие просроченной задолженности по предыдущим кредитам или долги по налогам. В среднем, если вы в первый раз обращаетесь в банк за получением кредита на развитие бизнеса, по «Доверию» в Сбербанке можно получить предложение от 21 до 23%.

Добавить Комментарий