• Изменение ставки по ипотеке

  •  

Оформив ипотеку, многие заемщики оказались перед любопытным фактом. Оказалось, что их банк-кредитор, и в частности Сбербанк, решил снизить ставки по ипотеке. Для них это явилось довольно-таки неприятным «сюрпризом», ведь, по их мнению, выгода была упущена.
изменение ставки по ипотеке

Ипотечная процентная ставка в Сбербанке сегодня

Такая информация появилась летом 2015 года, когда стало известно, что теперь размер фиксированной ставки в Сбербанке составляет 13,45%, по ипотеке с государственной поддержкой – 11,4%, а для молодой семьи процентная ставка составит от 12,5 процентов.


В свое время в пакет предвыборных обещаний Путина был включен пункт о снижении ставки кредитования ипотеки до шести с половиной процентов годовых в 2015 году, но хотя это обязательство правительством России так и не было реализовано, банки все же решили в своем масштабе реализовать эту позицию. Как было показано выше, теперь и Сбербанк стал снижать ставки по ипотеке наравне с другими российскими кредиторами.

Актуальные способы снижения процентной ставки

изменение ставки по ипотеке

В момент оформления кредитного договора по ипотеке вполне реально задействовать множество вариантов снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, а вот при уже заключенном кредитном договоре таких вариантов в распоряжении заемщика будет только три.

Уменьшить процент по кредиту можно, договорившись с кредитором об изменении параметров кредитного договора, оформив получение кредитного займа в другом банке для погашения остаточных обязательств по договору ипотеки в Сбербанке, либо при наличии факта незаконного взимания банком сборов по уплате кредита ипотеки решить вопрос о том, чтобы банк снизил ставку на сумму этих сборов в судебном порядке. Неправомерное завышение процентной ставки по ипотеке также является основанием для решения этого вопроса в суде.

Рефинансирование

изменение ставки по ипотеке

Этот вариант экономии лучше всего подойдет для начальной стадии использования кредита ипотеки при аннуитетном способе внесения платежей, когда они вносятся помесячно, а размер платежа не претерпевает изменений на протяжении всего кредитного срока. При дифференцированном характере внесения платежей по ипотеке уменьшение процента актуально в течение всего кредитного периода. Выигрыш для заемщика здесь возможен при существенном различии в размере ставок.

Другими факторами, влияющими на целесообразность рефинансирования, являются отсутствие в кредитном договоре Сбербанка с клиентом ограничений в виде временного моратория на досрочное погашение действующего кредита и момент, когда разность между ставкой существующего и вновь заключаемого кредитного договора составляет не более одного-двух процентных пунктов. Переплата должна быть уменьшена на сумму, большую, чем размер дополнительных расходов на изменение действующего договора со Сбербанком.

Если же эти условия не могут быть выполнены, то при номинальном снижении ставки уровень переплаты и общих издержек останется неизменным, и такое рефинансирование теряет смысл.

Реструктуризация

изменение ставки по ипотеке

Реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению расценок на использование средств по кредиту, например при сокращении периода возврата ипотеки процентная ставка по ней может измениться на предмет понижения. То же самое происходит при частичном досрочном погашении. Пересмотр договора возможен не только в сторону изменения сроков и сумм, но в части исполнения обязательств по нему. Реструктурирование договора не только означает увеличение срока кредитования, но и позволяет существенно снизить его. Положительным моментом здесь выступает возможность существенного изменения процентной ставки по договору ипотечного кредитования. Чтобы снизить такую ставку необходимо подать в банк заявление об изменении параметров кредитного договора.

Для пересмотра банком параметров кредитного договора по ипотеке заемщику необходимо подать заявление с приложением к нему документов, доказывающих увеличение уровня дохода заемщика, например приказ о повышении его в должности, справку 2-НДФЛ или иные обоснования новых гарантий с его стороны.

Частичное досрочное погашение предполагает аналогичный принцип. Излишнюю сумму можно использовать так, чтобы снизить ежемесячный платеж или сократить его срок. При втором варианте сумма погашения основного долга должна превышать начисленные проценты, поэтому такой способ наиболее выгоден. Система долгосрочного погашения становится понятной при изучении графика платежей, если сравнить сумму основного долга с суммой процентов. При сокращении срока это значение повышается в пользу погашения долга по кредиту, а при уменьшении суммы платежа ее изменение является незначительным.

Такая процедура является, по сути, перекредитованием ипотечного займа, практически являясь его новым оформлением. Чтобы снизить долговую нагрузку по ипотеке, клиент вынужден будет вновь собрать весь пакет необходимых документов и пройти этап пересмотра заявки.

Для банка политика предоставления кредитов ипотеки осуществляется с позиций минимизации рисков. Если характер договора ипотечного кредитования и кредитная политика банка предусматривают возможность коррекции условий займа, то ими следует пользоваться заемщику, который после консультаций со специалистом Сбербанка должен подать необходимое заявление. Такого рода консультационная поддержка профессионалов будет весьма полезна при расчетах и выборе решений по снижению ставки по ипотеке  и поможет подготовить почву для пользования кредитным займом на новых, более комфортных условиях.

Ограничения в сроках пользования ипотечным кредитом в этом случае исключаются, сменить ипотеку можно всегда, если за последние полгода-год не наблюдалось отступлений от договора со стороны заемщика и просроченных платежей с его стороны.

Судебное разбирательство

изменение ставки по ипотеке

Это еще один способ экономии на выплате ипотечного кредита. Обращение в суд является целесообразным при нарушении банком условий кредитного договора, ущемлении прав клиента, прописанных в соответствующих нормативных актах, повышении банком процентной ставки в одностороннем порядке или назначении им дополнительных комиссионных сборов. При этом следует сразу приготовиться к оплате услуг опытного адвоката, так как представители банка наверняка имеют в своем запасе законные обоснования своих действий.

Аргументы для обоснования своей позиции в суде заемщику следует искать в договоре ипотеки, тщательно изучив его, и приготовиться к длительному разбирательству. При этом никоим образом нельзя приостанавливать выплаты по погашению кредита на период судебного разбирательства, иначе заемщик сам станет нарушителем условий договора, позволив тем самым суду принять решение об отказе.

Если структура договора ипотечного кредитования изменена по решению суда, то заемщик должен после выяснения правомерности всех пунктов договора подать кредитору письменный запрос о снижении последним процентной ставки по причине нарушений действующих законодательных актов с его стороны. Получив отказ, заемщик обращается в суд с иском о взыскании незаконно взимаемых процентов по кредиту.

Социальные программы

изменение ставки по ипотеке
Если заемщик принадлежит к одной из категорий, для которых предусмотрены социальные государственные программы улучшения жилищных условий российских граждан, то для него весьма полезным окажется участие в одной из таких программ.

Примером может служить использование материнского капитала. Эта форма социальной поддержки задействуется в случае появления у заемщиков детей в период выплат по ипотеке. После получения ими сертификата они вполне могут задействовать его для частичной оплаты основного долга по кредиту, снижая таким образом сроки выплаты либо размер платежа, вносимого ежемесячно.

Для молодых семей в рамках программ господдержки предусмотрено получение субсидий или частичной компенсации процентов по договору. Согласно закону 2015 года, предусматривающему снижение ипотечного процента, жилые объекты первичного рынка должны даваться не выше, чем под 12% годовых. Для Сбербанка размер ипотеки при государственной поддержке предусматривает размер ставки в 11,4% на первичное жилье, введенной с 1 июля 2015 года.

Необходимые документы

Для внутренней реструктуризации договора ипотечного кредитования со Сбербанком заемщику необходимо знать кредитную политику банка и подробности действующего договора. Подав заявление по изменению условий договора ипотеки, он во исполнение требований кредитующего банка должен гарантировать возврат средств банку. Затем он получает на руки документ, в котором прописаны новые условия договора и приведен график погашения кредита.

Также смотрите: Образец заявления на пересчет процентов

Минимальный набор документов для снижения процентной ставки ипотечного кредитования Сбербанком включает в себя выписку из ЕГРП, справку о размере остатка задолженности, документы на подтверждение доходов, заявление о рефинансировании и сам договор об ипотечном кредитовании.

Когда снизятся ставки по ипотеке?

изменение ставки по ипотеке
Этот вопрос волнует очень многих российских граждан, особенно тех, кто решился на приобретение собственного жилья при помощи ипотечного кредита. Ждать или нет понижения процентных ставок, однозначно сказать невозможно. Некоторая надежда на выполнение предвыборных обещаний президента России в народе все еще теплится, но анализ ситуации с ростом ставки рефинансирования, факторы внешнеэкономической обстановки, проблемы финансовой сферы в банковском секторе могут быстро свести весь этот оптимизм на нет.

Приветствуем! Итак, Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 10 августа 2017 года по всем основным ипотечным программа. Это уже третье за год снижение и одно из самых крупных. Далее вы узнаете про изменения в ипотечном кредитовании Сбербанка, посмотрите на процентные ставки и актуальные ипотечные программы, а также все способы снижения ставки и прогнозы на 2017 год от экспертов.


Последние изменения

изменение ставки по ипотеке

В начале текущего 2017 года, после окончания действия программы кредитования ипотеки с государственной поддержкой, один из главных банков страны Сбербанк снизил ставки по ипотеке. Теперь до конца июня (как минимум) заемщики могут приобретать строящееся и готовое жилье по привлекательным ставкам, сниженным на 1 п.п.

Обещания председателя правления Сбербанка Германа Грефа оправдались, и сейчас заемщики могут воспользоваться сниженными ставками на строящееся жилье – 10% и готовое – от 10%. Кроме того банк активно развивает Digital направление и с февраля месяца снижает процентные ставки для заемщиков, которые оформили электронную сделку прямо у кредитного специалиста в отделении банка. Скидка с 10 августа 2017 года составляет 0,1%. До конца июня 2017 года будут так же действовать пониженные ставки и специальные скидки для жителей обеих столиц и соответствующих областей, и других регионов – Челябинской, Ростовской, Амурской, Красноярской, Омской, Калининградской, Тюменской, Самарской, Сахалинской, Магаданской, Воронежской областей, Приморского, Хабаровского, Алтайского, Камчатского краев, Чукотки, ЯНАО и республики Татарстан. Также была запущена «Ипотека в рассрочку» от Сбербанка, которая позволяет в два раза снизить ежемесячный платеж по ипотеке на новостройку до момента ввода дома в эксплуатацию. Программа доступна только у аккредитованных застройщиков.

Ипотека выдается двумя частями. Первая часть после регистрации сделки, а вторая согласно договору до момента постройки дома, но не позже, чем через 2 года после выдачи. Данная программа очень выгодна тем, кто снимает жилье, т.к. позволяет снизить расходы по ипотеке на тот период пока дом не построится. Также данную программу можно совместить с программой электронной регистрации через Сбербанк и получить минимальную ставку 9,9%. Благодаря этом можно купить новую квартиру и параллельно снимать жилье до момента сдачи дома.

Подлежат уменьшению ставки по ипотеке и для молодых семейных пар в возрасте до 35 лет, имеющих маленьких детей, от 9,5%., на готовое жилье в рамках специальной программы «Ипотека молодая семья Сбербанк». С 10.08.2017 при оформлении электронной регистрации можно снизить ставку по этой программе до 9,4%. Продолжила свое действия программа субсидирования с застройщиками. В рамках этой программы можно взять ипотеку на срок до семи лет по ставке от 7,4-8%. С 10 августа 2017 года по программе «Готовое жилье» в Сбербанке снижен размер первого взноса. Теперь он составляет 15% как и на новостройку. Возможности для понижения ставки по ипотеке

Новые размеры кредитных процентов установлены банком с ограниченным сроком действия, в зависимости от программы. Ставки весьма приятные, но можно ли еще как-то снизить процент? Сбербанк отвечает утвердительно и предлагает три варианта:

Сервис регистрации сделки ипотеки снижает процент по кредиту на 0,1%. И вы можете взять ипотеку на новостройку всего за 10% годовых, а на готовое жилье за 10,5%.  Данный сервис позволяет зарегистрировать сделку прямо в банке или у партнера Сбербанка без похода в юстицию. Регистрация сокращается до 3 рабочих дней. Стоимость услуги по готовому жилью 7000, а по стройке 6700. Очень удобная опция для иногородних. Временные акции, проводимые избранными аккредитованными застройщиками, которые самостоятельно снижают процент ипотечной ставки – например, за счет собственных средств на первый год или весь период кредитования.

Минус такого способа в том, что предложение доступно исключительно на строящееся жилье, у определенной группы застройщиков и квартиры реализуются достаточно быстро, не все могут успеть их приобрести.

Для снижения ипотечного процента можно стать зарплатным клиентом банка, это не только позволить снизить возможную ставку по ипотеке на 0,5%, но и ускорить процедуру одобрения кредита. Обычно «зарплатным» заемщикам не требуется предоставление справки о доходах, так как Сбербанк просто может поверить поступление средств на своих счетах. Требования к заемщику


изменение ставки по ипотеке

Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:

возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку; гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя; обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.

В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.

Актуальные ипотечные программы

Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.

После 10 августа 2017 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:

Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома; Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций; Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности; Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства; Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих — участников специальной программы; Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.

Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке

Готовое жилье 15 000 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
— 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни
— 0,1% при оформлении электронной регистрации,;
7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник

В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части кредита осуществляется по тем же ипотечным ставкам, что и покупка готового и строящегося жилья.

Как можно получить кредит на недвижимость

изменение ставки по ипотеке

оформить заявку Онлайн или в офисе Сбербанка; предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, занятость и личность (1-2 документа); заполнить заявку онлайн или в присутствии банковских служащих; в течение 1-3 дней получить ответ по заявке на ипотеку; получить одобрение и собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости, плюс подтвердить первоначальный взнос в соответствии с выбранной программой кредитования; заключить с банком кредитный договор, уделив внимание пунктам по начисляемым процентам и возможным штрафным санкциям; передать документы на сделку в Росреестр, МФЦ или воспользоваться электронной системой Сбербанка; при оформлении сделки в Росреестре – предоставить заверенный договор и справку о регистрации объекта недвижимости в отделение банка; оформить страхование жизни в самом банке или аккредитованных страховых компаниях; получить сам кредит, перечислить или передать его продавцу и стать честным и грамотным плательщиком.

Более подробнее познакомиться с программами Сбербанка можно в наших постах «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» и «Ипотека в Сбербанке на строительство дома» и «Документы для получения ипотеки в Сбербанке».

Прогнозы

После заявления о снижении ипотечных процентов с 10 августа 2017 года многие финансовые компании озвучили прогноз о возможном снижении ставок в банках к концу года до уровня ниже 10% и росте суммарного объема кредитов до рекордного уровня.

Так, АИЖК за 2016 год при снижении ставок на 1,5-2 п.п. смогла реализовать ипотечных кредитов на треть больше, чем за 2015 год при средней ставке в 13,35% годовых.

Осуществляемое Сбербанком снижение ставок уже в начале года спровоцирует рост спроса на объекты недвижимости разной степени завершенности строительства. Срок ставок некоторых действующих программ до конца 2017 года дает надежду и на дальнейшее снижение процентов на ипотеку, по прогнозам аналитиков – до 9% годовых в Сбербанке или других банках России.

Подобрать нужный вариант ипотеки даже в очень сложной ситуации поможет этот сервис. В разделе ипотечного кредитования можно оставить заявку.

Подписывайтесь на обновления проекта. Далее в этом посте мы будем писать о последних изменениях и новых снижениях ставок в Сбербанке.

Просьба оценить статью и поделиться её в социальных сетях. Ждем ваших вопросов. Что вы думаете по поводу дальнейшей судьбы ипотеки?

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению. 

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?
Заполнить заявление на DomClick.ru.

Подать заявку

* За исключением продукта «Военная ипотека» и программы «Строительная сберегательная касса»

Добавить Комментарий