• Как часто обновляется кредитная история в нбки

  •  

О том, что такое кредитная история, откуда она берется и как узнать свою кредитную историю, многие клиенты банков уже хорошо знают. Это эффективный и правильный инструмент, который помогает финансовым учреждениям минимизировать свои риски, а для добропорядочных заемщиков служит прекрасным подтверждением надежной репутации. Сейчас на финансовом рынке РФ существует 26 БКИ, которые осуществляют свою деятельность в разных регионах России. Но бессменным лидером остается один из «первопроходцев» в данной сфере – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»).

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ


Есть ли

долги/просрочки по кредитам

Количество

активных кредитов и выплаты по ним

Почему

отказывают банки

Новые кредиты

Каковы шансы одобрения кредита

Получить отчёт

Формирование кредитных историй клиентов российских банков вышло на новый законный уровень после принятия 30.12.2004 года ФЗ № 218 «О кредитных историях», который вступил в силу с начала 2015 года. Он не был безупречным, и в процессе совершенствования законодательства в данном направлении в закон вносились поправки и изменения. Тем не менее, именно этим нормативным актом регулировалось создание, деятельность и контроль регулятора над БКИ – бюро кредитных историй. Одним из первых был основан именно «Национальное бюро кредитных историй».

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создано в марте 2015 года по инициативе Ассоциации российских банков. Эта организация стала одним из основных акционеров НБКИ. На сегодняшний день «Национальное бюро кредитных историй» владеет огромной базой кредитных историй, владеет лицензией, которая позволяет осуществлять техническую защиту конфиденциальных данных, разрабатывает большой спектр услуг, как для заемщиков, так и для кредитных организаций. Больше 90% финансовых учреждений в той или иной мере сотрудничают с НБКИ.

Услуги НБКИ для заемщиков и кредиторов

Национальное бюро кредитных историй популярное не благодаря тому, что было одним из первых. Компания держит высокую планку долгие годы, постоянно обновляя свои продукты, добавляя новые услуги. Если коротко, основные виды деятельности «Национального бюро кредитных историй» можно перечислить тремя пунктами:

сбор, хранение, систематизация кредитных историй клиентов банков, предоставление кредитных отчетов финансовым учреждениям (для оценки заемщика и принятия решения) или самим заемщикам (для проверки достоверности данных); защита конфиденциальных данных (КИ), использование современных технических систем; скоринг, статистические, аналитические отчеты, рейтинги, основанные на данных кредитных историй, которые облегчают работу с клиентами и улучшают сферу кредитования.

Но «Национального бюро кредитных историй» – это не только хранение и предоставление по запросам кредитных историй (отчетов). Сфера деятельности компании намного шире, чем других, региональных или не таких мощных БКИ. Насколько отличается сервис НБКИ, можно увидеть из сравнительной таблицы.

Предоставление кредитных отчетов + +
Кредитные отчеты онлайн + многие крупные БКИ
Запрос в ЦККИ + многие крупные БКИ
Верификация паспортных данных + 1-2 БКИ
Статистические отчеты на основе КИ + 1-2 БКИ
Аналитические отчеты для банков + 1-2 БКИ
Услуга «Сигнал 2.0» (уведомление банка об изменении в КИ субъекта) +
Скоринг + некоторые БКИ
Оценка заемщика с учетом социальных связей +
Оценка риска кредитного мошенничества +
Проверка автомобилей (на предмет залога) +

В НБКИ для кредитных организаций работают разные схемы сотрудничества. Многие из них позволяют очень оперативно и надежно проводить скоринг клиента, полуавтоматические системы оценки снижают уровень риска, а такие полезные продукты, как верификация паспортных данных, или проверка автомобилей на предмет залога в других организациях, можно получить в течение нескольких минут, в онлайн-режиме.

Предоставление кредитных отчетов + +
Кредитные отчеты онлайн + многие крупные БКИ
Запрос в ЦККИ (обо всех БКИ, в которых есть данные клиента) + многие крупные БКИ
Исправление кредитной истории* + +
Получение кода субъекта кредитной истории + многие крупные БКИ
Повышение финансовой грамотности +

*срок проверки информации, а также внесение изменений в кредитную историю в НБКИ – до 30 дней

Услуги для заемщиков в НБКИ практически не отличаются от других БКИ, разница только в удобстве получения кредитной истории и оперативности работы. В Национальном бюро кредитных историй существует шесть-семь способов получения КО клиентом, можно выбрать самый удобный для себя. Раз в год каждый пользователь имеет право получить информацию бесплатно. Учитывайте, что, в зависимости от выбранного способа, стоимость может отличаться, поскольку сопутствующие услуги придется оплатить все равно (например, нотариальное заверение подписи, стоимость телеграммы, услуги курьера и т.д.). Вы можете сами проанализировать, как получить кредитную историю за деньги самым удобным способом.

С какими банками сотрудничает НБКИ

Список услуг НБКИ для финансовых организаций впечатляет. Многие продукты этого бюро уникальны, а сервис оперативный и удобный. Это – одна из причин, почему с НБКИ сотрудничают очень многие банковские и небанковские кредитные учреждения. Полный список банков указывать здесь не целесообразно, его можно узнать на сайте НБКИ. Вот лишь основные данные:

НБКИ сотрудничает больше, чем с 1000 финансовых организаций по всей России; Из ТОП-100 банков по рейтингу все сто сотрудничают с НБКИ; Запрос в НБКИ подают 93% всех банковских организаций при выдаче кредита.

Такая популярность не мешает, однако, банкам сотрудничать параллельно и с другими БКИ. К примеру, компания «Эквифакс» имеет очень высокие рейтинги и показатели. Недостаток НБКИ как раз в том, что он охватывает очень много услуг и имеет много партнеров. Кроме того, многие услуги бюро довольно дорогие для банков, хотя и удобные, но не всегда оправданы и необходимы. Некоторым партнерам не нравится система скоринга НБКИ, она слишком автоматизирована, и не учитывает многих субъективных факторов.

Для заемщиков важно знать: все крупные банки ( Сбербанк, ВТБ, Райффайзен, «Русский Стандарт», Газпромбанк и др.) однозначно сотрудничают с НБКИ. Чем солиднее организация, тем чаще имеет место «автоматизм» в оценке клиента. То есть, специальные скоринговые программы НБКИ используются очень активно, и именно этот фактор может стать решающим в принятии решения о выдаче кредита.

Сколько хранятся данные в НБКИ

Вопрос о том, сколько хранятся данные в бюро кредитных историй, часто волнует заемщиков с «темными пятнами» на своей финансовой репутации. Зная о былых просрочках, неуплатах или судебных разбирательствах, они пытаются исправить или удалить кредитную историю в НБКИ. Различные агентства и компании предлагают такие услуги. Это, как правило, обычные мошенники. Исправить прошлые ошибки можно только в законный способ. Кстати, раздел повышения финансовой грамотности в НКБИ дает некоторые ответы на то, как исправить негативную кредитную историю.

Что касается сохранности данных, то эти сроки четко определяет закон, и их изменить невозможно. Кредитная история клиента сохраняется 15 лет с момента внесения последних изменений в нее.


Удалить кредитную историю можно и раньше, если она создана ошибочно. К примеру, если банк подал данные в НБКИ на основе заявления заемщика, но в итоге отказал ему в выдаче кредита, или если КИ создана по ошибке на полного теску клиента (ФИО совпадают, но данные паспорта не совпадают).

Как часто обновляется кредитная история в НБКИ

Кредитная история обновляется тогда, когда банки-партнеры НБКИ подают соответствующие данные в бюро. Как правило, это происходит по истечении нового финансового месяца. Но не все банки выполняют свои обязательства исправно и своевременно. Нередки случаи, когда заемщик в кредитном отчете видит незакрытые кредиты, или сумма задолженности не отвечает действительности. В этом случае нельзя винить НБКИ, все зависит от банков.

Но в НБКИ в этом плане лучший сервис для заемщиков. Они максимально оперативно реагируют на запрос или оспаривание КИ, проверяют информацию, и вносят изменения в кредитный отчет. Срок при этом установлен – 30 дней, но по факту можно исправить КИ и в более короткие сроки. Банк должен подать данные по клиенту по запросу НБКИ в течение 10 дней.

Скоринговый бал от НБКИ: о чем говорят цифры

Самой интересной и часто непонятной для клиентов является услуга скоринга в НБКИ. Скоринг здесь проводится несколькими способами:

социо-демографический (самый простой уровень, основанный на общих данных нового клиента); скоринг на основе кредитной истории при одобрении заявки по кредиту; скоринг уже существующего клиента (позволяет банку менять предложения, увеличивать лимит по кредитной карте и т.д.); скоринг на предмет кредитного мошенничества – новая уникальная услуга от НБКИ.

Больше всего клиентов интересует скоринг от НБКИ при выдаче кредита. НБКИ предоставляет его как отдельную услугу стоимостью около 300 рублей (в этом его минус, например, при сравнении с «Эквифакс» – там такой скоринг предоставляется бесплатно как дополнение к кредитному отчету). Скоринговый бал присваивается на основе анализа КИ. Он может составлять от 300 до 850 баллов. Чем выше балл, тем выше уровень надежности клиента. Готовый результат выглядит приблизительно так:

В добавление к этому рисунку пользователь получает еще и список из четырех основных причин, по которых балл снижен. Это может быть, к примеру, отсутствие свежей информации о счетах, демографические данные (возраст, семейное положение), данные о просрочках и судебных разбирательствах и т.д.


Но заемщиков интересует, в первую очередь, что значат эти цифры, и какие шансы у них получить кредит с определенным скоринговым баллом. Как правило, клиенты получают от 600 до 700 баллов по системе скоринга в НБКИ. Вот список, на который вы можете приблизительно ориентироваться:

балл меньше 600 – банки откажутся с вами работать; 600-620 – сумма ссуды может составить до 50 000 рублей; 620-640 – хороший уровень, но банк может выставить дополнительные условия; 640-650 – средний скоринговый балл для российских заемщиков, подойдет для оформления небольшого кредита, для серьезной ссуды нужны дополнительные документы о доходах, имуществе и т.д.; 650-690 – хороший уровень, выгодные ставки, большие потребительские кредиты; Больше 690 – вы можете рассчитывать на солидную ссуду или ипотеку, вы – надежный клиент.

как часто обновляется кредитная история в нбкиКредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.

Что такое кредитная история и где и она хранится?

После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан. В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан. Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.

Каждая история включает в себя следующие сведения:

Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.Сумма, которую вы взяли в кредит.Срок кредитования.Просрочки и досрочные погашения кредита.Судебные разбирательства с банком.

как часто обновляется кредитная история в нбки

К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.

За сколько обновится кредитная история?

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

Внесение платежа.Подачи заявки на получение кредита.Реструктуризации и рефинансирования долга.Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Как получить сведения о кредитной истории?

Важно помнить, что каждый гражданин вправе самостоятельно бесплатно проверить свои данные в БКИ в соответствии с законом «О кредитных историях». Для того чтобы узнать все интересующие вас данные, нужно отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй», где вам выдадут информацию, в какие именно БКИ стоит обратиться. После получения этой информации зайдите на сайт Центрального Банка и заполните форму заявления о предоставлении бесплатных данных. Важно помнить, что при написании заявления с вас потребуют специальный код, который можно получить в любом местном отделении БКИ. Знайте, что бесплатно данные предоставляются всего раз в год, если вы решите проверять их чаще, то придется заплатить. За деньги можно получить сведения в БКИ или банках, которые предоставляют такие услуги. Стоимость платного получения информации в зависимости от региона достигает около двух тысяч рублей в среднем.

Статья в тему: банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика

Совет: если вы обнаружили, что в ваших данных допущена ошибка, например, вам приписан заем, который вы не брали, или поставлена просрочка, то не стоит обращаться в БКИ, так как оно не несет ответственности за некорректные данные. В этом случае обратитесь в банк, с которым возникла проблема, и возьмите справки и «чеки» с полученными данными, говорящие о вашей правоте. Обратитесь в БКИ, они обязаны внести изменения в данные и исправить ошибку. Помните, далеко не все банки добросовестно заполняют и отправляют ваши данные БКИ, ведь глупо ждать 15 лет из-за досадного недоразумения.

Заключение

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

Кредитная история (далее – также КИ) для выполнения своих задач должна быть актуальной, поэтому в нее должны вноситься соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

КИ – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта КИ). С течением времени ситуация по исполнению обязательств изменяется (например, погашается кредит), а также могут измениться и личные данные субъекта КИ. Когда и как обновляется кредитная история, что является причиной для внесения таких изменений и что подлежит обновлению, написано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону обновлению подлежит информация, содержащаяся в любой части КИ (подробнее о структуре кредитной истории написано здесь) , в частности:

ФИО; данные паспорта; сведения о взятых кредитах и порядке их погашения и др. Почему обновляется кредитная история

Основных причин обновления кредитной истории несколько:

Актуализация персональной информации при смене паспорта, фамилии или иных данных. Изменение ситуации по кредитам (преимущественно когда субъект кредитной истории обратился в финансовую организацию за кредитом, выплатил полностью ранее взятый заем или по согласованию с банком изменил условия выплаты кредитных средств). Корректировка кредитной истории в случае ошибки. Аннулирование КИ после окончания срока хранения или по другим причинам.

Чтобы быть уверенным, что вся информация в КИ отражена корректно, стоит это контролировать. В частности, можно периодически заказывать кредитный рейтинг . Он содержит всю нужную информацию по КИ, но при этом не портит кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Чаще всего обновление кредитной истории конкретного человека или компании происходит с помощью разных кредитных организаций. Они (как источники формирования КИ) обязаны для последующей актуализации КИ предоставить информацию в бюро кредитных историй в течение 5 рабочих дней от такого момента:

произошло событие, которое подлежит отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т.д.); кредитная организация узнала о событии, подлежащем отражению в кредитной истории (предъявление клиентом документов о смене фамилии, паспорта и др.).

Кроме того, отправить запрос в БКИ об обновлении КИ может сам субъект КИ в случае оспаривания кредитной истории или необходимости актуализировать личные данные (бланки таких заявлений, в частности, есть на сайте «Эквифакс»).

Таким образом, КИ обновляется по факту наступления событий, подлежащих отражению в КИ, или по факту получения кредитными организациями и БКИ соответствующей информации об этих событиях.

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

Добавить Комментарий