• Какие банковские карты действуют за границей

  •  

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.


Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться «визой» реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Европа США
Visa конвертация рубль-доллар-евро конвертация рубль-доллар
Mastercard конвертация рубль-евро (если повезет с банком, так тоже доллар) конвертация рубль-доллар

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в США картой Visa. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте Принцип работы
Доллары

К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.

Евро

Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары.

Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой:

Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.

Рубли/Гривны

С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО «Платежный Центр».

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.


Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту «Кукуруза», которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года: к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.


Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, смотрите тут. Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Ещё советы

  • Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
  • Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
  • Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
  • Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Советуем скачать pfd файл и ознакомиться с тарифами по всем сбербановским дебетовым картам. Есть много интересных комиссий и лимитов.

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.

Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции — снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.

Банковские платежи на международном рынке

Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.

При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.

Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:

  • VISA;
  • MasterCard.

Отличительные черты MasterCard от Visa

Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard — это евро, и доллар.

Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.

Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.

При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.

Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.

Недостатки использования рублевых карт за границей

Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.

Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.

До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.

Чтобы избежать подобных ситуаций, продумайте возможности вашей карты заранее.

Преимущества пластиковых карт

Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.

В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.

Валютные карты

Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.

Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.

Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.

Международная карта Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.

Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.

В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах

Представительства Сбербанка за границей

В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.
Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.

В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.

Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.

Чуть позже прошла крупнейшая сделка банка, а именно покупка DenizBank в Турции. Это открывает новые горизонты.

На сегодняшний день количество клиентов банка за пределами России составляет свыше 10% от всей численности клиентов банка. А география стран, в которых есть представительства Сбербанка, достигла 22 государств.

Что делать, если была утеряна карта Сбербанка за рубежом

Никто не застрахован от всевозможных неприятных ситуаций, когда карта Сбербанка может быть утеряна за пределами России.

Статья в тему: что делать, если потерял карту Сбербанка

Чтобы избежать риска незаконного завладения вашими денежными остатками на счете, карту необходимо заблокировать. Для этого следует позвонить в call-центр с просьбой приостановления ее работы. Номер контактного центра: +7 (495) 544-45-45 или +7 (495) 500-00-05.

Помимо call-центра можно обратиться в ближайшее представительство Сбербанка и написать соответствующее заявление. Однако наиболее популярным вариантом является система «Сбербанк Онлайн». Здесь не требуется проходить дополнительных моментов, касающихся идентификации вашей личности. Стоит лишь пройти аутентификацию через ваш мобильный номер, выбрать нужную карту и самостоятельно поставить запрет на ее временное использование.

В отделениях Сбербанка либо дочерних банках можно воспользоваться экстренной заменой карты или быстрой выдачей требуемой суммы с вашего счета. Для этого потребуется написать заявление, в котором указать четыре последние цифры номера утерянной карты, а также ваши личные данные, включающие в себя дату рождения и полные Ф. И. О. После проверки всех данных принимается решение о предоставлении необходимой суммы и списании ее со счета карты.

Карты «Маэстро» и «Виза Электро» не предусматривают возможности экстренной выдачи средств.

Вашу карту «съел» банкомат

Наверняка вы сталкивались с такой ситуацией, когда вашу карту «съедал» банкомат. Никто не застрахован от подобной ситуации и находясь за границей.
Что же делать, если вы окажетесь в такой ситуации? В первую очередь следует выяснить, какому банковскому учреждению принадлежит этот банкомат. После чего обратиться с просьбой о ее возврате в ближайшее отделение банка, где сообщить следующие данные:

  • номер банкомата, который не вернул вам карту (каждый банкомат имеет свой идентифицирующий номер, который вы можете легко узнать);
  • ваши личные данные (Ф. И. О., дату рождения и номер телефона, по которому с вами можно связаться);
  • приметы карты – номер и срок ее действия.

В течение нескольких рабочих дней специалисты изымут карточку из банкомата и доставят в отделение банка для передачи ее вам.

Советы

Постарайтесь перед поездкой предупредить сотрудников банка о том, что вы планируете поездку за границу. Так как многие банки ради безопасности устанавливают допустимый порог суммы операций, которые проводятся за границей. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда банк заблокирует вашу карту до выяснения обстоятельств.

Не забывайте следить за сроком ее действия, ведь она может стать недействительной в самый неподходящий для вас момент. В случае подходящих сроков окончания действия карты рекомендуется обратиться заранее в ближайшее отделение Сбербанка, чтобы осуществить перевыпуск карты.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что лучшим вариантом будет пользоваться мультивалютной картой при выезде за границу. В таких картах оплата может одновременно производиться сразу в 3 направлениях – рубль, доллар и евро.

При этом идеальным вариантом будет оформление Smart-карты, в технологии которой используется специальный чип, который практически невозможно скопировать. Пластиковые карточки с магнитной полосой подвергаются более простому копированию. Тем самым возможность незаконного снятия наличных с вашей карты практически сводится к нулю.

Добавить Комментарий