• Кредит доверие

  •  

Сбербанк – одна из самых надежных банковских организаций. Помимо того что эта компания имеет широкий спектр продуктов по потребительскому кредитованию для физических лиц, Сбербанк также предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Одним из самых эффективных и выгодных продуктов является кредитная программа «Доверие», с условиями которой мы сегодня ознакомимся.

Что такое кредит «Доверие»?

кредит доверие

Сбербанковская программа «Доверие» подходит как для небольших компаний с оборотом менее 60 млн в год, так и для ИП. Такой кредит подразумевает под собой заем под проценты на любые нужды своего предприятия. Банк не ограничивает клиентов, на какие именно цели им брать денежные средства. Достаточно будет предоставить заявления в письменной форме, никаких проверок, на что были потрачены деньги, в дальнейшем не последует. Хоть это и целевой кредит на развитие бизнеса, но цель здесь является скорей формальностью.


Еще одной особенностью «Доверия» от Сбербанка является то, что нет необходимости предоставлять поручителей или залог в виде автомобиля или недвижимости. Но в случае предоставления обеспечения в качестве гарантии банк предоставит кредит по более низкой процентной ставке.

Поэтапная инструкция оформления

Для начала необходимо обратиться в отделение банка для первичной консультации, где специалист подробно ознакомит вас с условиями программы «Доверие», ответит на все интересующие вопросы, а также проведет инструкцию по тому, какие следует подготовить документы. Вам будет назначена дальнейшая встреча с экспертом.Далее необходимо обратиться в отделение Сбербанка для заполнения анкеты, а также передать все подготовленные документы (о них мы расскажем ниже). Также вам нужно будет назначить время, когда специалист банковской организации сможет посетить ваш бизнес для проведения анализа по поводу возможности предоставить вам кредит.
Если вы решите воспользоваться услугами гарантии, то специалист предложит вам заполнить анкету для этой цели. При этом обращаться к самому гаранту не будет необходимости. Гарантия увеличит ваши шансы на получение положительного решения по кредиту.В течение трех рабочих дней после подачи заявления и оценки вашего бизнеса Сбербанком компания предоставит вам ответ о положительном решении в выдаче кредита. В этот момент, если актуально, следует оплатить вознаграждение гаранту.Завершение сделки, подписание договора и получение кредита.

Условия получения кредита по продукту «Доверие» от Сбербанка

кредит доверие

Как уже говорилось ранее, кредит выдается ИП и малому бизнесу, чей годовой оборот не превышает 60 млн рублей. При этом можно разделить программу для тех ИП и малого бизнеса, которые воспользуются услугами гаранта, и тех, кто обойдется без предоставления гарантии. В первом случае минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, а максимальная до 1 000 000 рублей. Во втором – минимумом будет 80 000, а пределом 3 000 000 рублей.

Кредитный договор оформляется сроком от 6 месяцев и до 3 лет. При этом отсутствуют различные комиссии за выдачу кредита, а также моратории на досрочные погашения. Поручителями для ИП могут быть физические лица, а для юрлица – собственник бизнеса. Никакого дополнительного залога банк не требует. Для тех ИП, кто воспользуется услугами гаранта, гарантия должна быть на весь срок по кредитному договору и покрывать не менее 50% от суммы основного долга согласно графику погашений.

Процентные ставки «Доверия»

кредит доверие

Проценты по кредиту будут зависеть от срока кредитного договора, а также от обеспечения кредита гарантией. Более выгодные условия для тех, кто воспользуется услугой гарантов. Такой кредитный договор можно оформить под 18,5-19% годовых.

Для стандартных заемщиков процентная ставка будет варьироваться от 20 до 24%. Для каждого клиента используется индивидуальный подход, поэтому чтобы точно узнать, под какой процент банк выдаст кредит, следует непосредственно обратиться к консультанту. Во многом более выгодные условия предоставят тем ИП и представителям малого бизнеса, кто оформил расчетный счет в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам по программе «Доверие»

кредит доверие

Основным требованием банка является возраст клиента. Он должен составлять не менее 23 лет, при этом лица, которым нет 25 лет, должны иметь успешный бизнес на протяжении одного года. Верхняя планка возраста не должна превышать 60 лет на момент погашения кредита.

Также потребуется постоянная прописка по месту оформления кредитного договора, оформленная не ранее чем полгода назад. И сам малый бизнес (как для юрлиц, так и для ИП) должен успешно функционировать не менее 6 месяцев. Такие условия не подойдут для тех, кто решил оформить кредит на бизнес с нуля.

Существуют и некоторые ограничения по срокам малого бизнеса для ИП в определенных сферах. Например, строительный и производственный бизнес для получения одобрения от Сбербанка должен существовать не менее 24 месяцев. А компании, предоставляющие клининговые услуги или занимающиеся ремонтом помещений, монтажно-строительными работами, должны функционировать не менее 18 месяцев. Эти условия касаются и организаций, занимающихся грузоперевозками и оптовой торговлей.

Какие потребуются документы?

кредит доверие

Сбербанк выдвигает ряд условий по тем документам, которые понадобятся для положительного решения банка:

Анкета заемщика в стандартной форме, предоставляемая банком-кредитором.Паспорт гражданина РФ для ИП, юрлицам нужны паспорта участников бизнеса.Военный билет.Документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП или юрлица.Заявление на гарантию (если актуально).Документы по финансовой характеристике бизнеса и хозяйственной деятельности, к ним относятся:необходимые лицензии (если актуально);договора аренды помещений, оборудования, транспорта и др.;квитанции об оплате налогов;справка о постановке на учет в налоговом органе;финансовый отчет за предыдущий период с отметкой из налоговой о принятии.

Могут потребоваться и дополнительные документы или справки, о них вам расскажет непосредственно специалист, который будет принимать от вас заявление.

Основные параметры кредитного договора

кредит доверие

Заявление и все документы будут рассмотрены в течение 3 рабочих дней, после чего вас пригласят на завершение сделки. Денежные средства, согласно условиям договора, будут переведены на расчетный счет в банке, а для ИП можно оформить перевод и на счет физического лица.

Погашать кредит следует согласно графику, причем клиент сам может выбрать, аннуитетным или дифференциальным способом оплачивать кредитный договор. Банк не выдвигает моратория на досрочное погашение и не взимает дополнительных комиссий. Но в случае допущения просроченной задолженности Сбербанк взимает штраф в размере 0,1% от суммы долга на ежедневной основе.

Таким образом, предложение Сбербанка является достаточно выгодным для тех предпринимателей, которые владеют успешным бизнесом и ориентированы на развитие своего дела. Условия будут значительно лучше для тех, кто уже является клиентом банка: либо ранее оформлял бизнес-кредит, либо открыл РКО в Сбербанке.

Также на положительное решение со стороны банка во многом влияет наличие просроченной задолженности по предыдущим кредитам или долги по налогам. В среднем, если вы в первый раз обращаетесь в банк за получением кредита на развитие бизнеса, по «Доверию» в Сбербанке можно получить предложение от 21 до 23%.

Представители малого бизнеса постоянно нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях. Сегодня они могут получить кредит «Доверие» в Сбербанке — условия для малого бизнеса не предусматривают подтверждение целей использования займа и наличие залога.

Условия предоставления кредита Доверия для ИП от Сбербанка

Для получения средств по этой программе необходимо, чтобы размер годовой выручки достигал 400 млн руб.

Кредит «Доверие» от Сбербанка для ИП становится доступным для российских граждан, которые не достигли 70 лет.

Требования к индивидуальным предпринимателям

На момент обращения в банк следует вести предпринимательскую деятельность определенный период времени.

Основные требования к периоду деятельности:

не менее месяцев — для всех участников;
более месяцев — при наличии сезонной деятельности;
более месяцев — при работе в сфере автотранспортных, торговых, строительных, ремонтных и иных услуг;
более месяцев — для производителей, участников ВЭД, строителей жилья.кредит доверие

Размер предоставляемого кредита

Рассмотрим ближе кредит «Доверие» в Сбербанке — условия для малого бизнеса таковы, что можно воспользоваться кредитными средствами в пределах от 80 тысяч до 3 млн руб. Действующая ставка рассчитывается, исходя из ее стандартного размера -18,98 % годовых, но зависит от предоставленной нами отчетности и возможности предоставить обеспечение.

Варианты обеспечения:


гарантии от Федеральной корпорации по развитию МБ;
поручительство от юрлица;
гарантии от юрлиц, являющихся субъектами РФ.

Максимальные сроки предоставления кредитования

Период погашения долга определяется нами самостоятельно, но не меньше 6-ти месяцев, а для ИП, занимающихся торговлей — меньше 3-х месяцев. Максимальный период, составляющий 36 месяцев, доступен для ИП, которые осуществляют свою деятельность на протяжении пол года. Повторное обращение в банк дает увеличенный период выплат, который будет достигать 48 месяцев.

кредит доверие

Заявка на получение кредита Доверие в Сбербанке в режиме онлайн

Отправить заявку на предоставление кредита «Доверие» в Сбербанке для ИП можно и онлайн. Предусматривается только информация общего плана: фамилия, место проживания, разновидность, а также контакты. Далее останется подождать звонка от представителя банка, который пригласит в отделение, чтобы уточнить некоторую информацию.

кредит доверие

Специалист банка предоставит всю информацию про кредит «Доверие» в Сбербанке — условия для малого бизнеса являются весьма привлекательными.

Какие для этого нужны документы?

Основной состав бумаг:
регистрационные или учредительные документы;
бухгалтерская отчетность;
свидетельство о хозяйственной деятельности.

Просмотрев документы, специалист сообщит дату посещения места производства, магазина или офиса для того, чтобы ознакомиться с рабочей обстановкой и осуществить анализ деятельности ИП.

Условия осуществления выплат по кредиту

В случае положительного ответа, нужно подписать соответствующие документы. В них отображается подробная информация о взаимодействии с банком, об условиях использования займа, об обязательствах клиента относительно погашения долга, а также его права в спорных вопросах. Доступная по договору сумма может быть получена юрлицом или ИП путем ее перечисления на счет.


Особенности выплаты займа:

по гибкому графику с разными суммами для каждого месяца (при сезонном бизнесе);
равнозначными частями каждый месяц;
с получением отсрочки платежа (по согласованию банка до полугода);
ежемесячная выплата процентов;
погашение долга до завершения срока — в любой период без комиссий и штрафов;
неустойка за каждый просроченный день — 0,1 %.кредит доверие

Другие кредиты для ИП

Такая помощь, как кредит «Доверие» в Сбербанке (условия для малого бизнеса) разработан, чтобы быстро избавиться от финансовых трудностей. Но банк также предлагает и другие интересные программы с определенным целевым предназначением: восполнение оборотов, лизинг, приобретение недвижимости, оборудования, транспортных средств; а также рефинансирование.

Добавить Комментарий