• Кредит на готовый бизнес

  •  

Получить готовый бизнес – достаточно заманчивое предложение для любого предпринимателя. Ведь это инвестиции, которые будут приносить высокий доход. Но не у всех есть необходимое количество наличных, и тогда приходится оформлять кредит на покупку бизнеса.

Готовый бизнес имеет как свои преимущества, так и недостатки. Во-первых, это отлаженная схема, которая уже приносит доход, имеет свой вес на рынке и собственный бренд. Но с другой стороны, нужно тщательно исследовать планируемое приобретение. Возникает вопрос: если проект приносит доход, то почему его продают?


Конечно, есть целая масса факторов для продажи бизнеса, есть даже ряд предпринимателей, которые создают компанию с целью продажи, на чем и зарабатывают. И если вы изучили предмет покупки и решили, что он будет высокодоходным, но денег на приобретение недостаточно, то мы вам расскажем, как оформить кредит на покупку готового бизнеса.

Где получить кредит для малого бизнеса?

Существует несколько вариантов, где можно получить кредит – как под залог имущества, так и без него. В России для покупки малого бизнеса, как ни странно, самыми популярными кредиторами выступают родственники предпринимателя. Но если собственных денег недостаточно, то есть иные варианты для оформления кредита:

  1. Банк. Не все банки готовы выдавать кредит напрямую на покупку бизнеса, так как это рисковый шаг для банковской компании. Банки разрабатывают различные программы, которые косвенно можно использовать в целях инвестиций в проект. Можно оформить потребительский кредит ИП или получить деньги на бизнес с нуля как физическое лицо. Юрлицу в этом плане проще. Банковские организации с удовольствием будут сотрудничать с опытным предпринимателем, у которого уже есть свой успешный проект.
  2. Кредитный брокер. Это профессиональная организация, которая поможет подобрать кредит и договорится с банком. Обращаясь к таким организациям, вы увеличиваете свои шансы на возможность приобретения малого бизнеса. Брокеры, конечно, могут взять небольшой процент за свои услуги.
  3. Фонд поддержки малого бизнеса. Самый оптимальный вариант – найти инвестора в виде фонда поддержки бизнеса. В каждом регионе России существуют различные фонды для начинающих и уже опытных предпринимателей. Эксперты фонда потребуют от вас проработанный бизнес-план.

Как оформить кредит на покупку малого бизнеса?

Чтобы получить кредит на покупку готового бизнеса, необходимо подать заявку в банк. Помимо этого потребуется подготовить документы о финансовой состоятельности проекта. Часто бизнесмены для уклонения от налогов и экономии денег занижают прибыльность предприятия. Банковские эксперты прекрасно это понимают и идут навстречу клиенту.

Поэтому следует подготовить не только сухой бухгалтерский учет, но и фактические данные о прибыли и расходах компании. Банковским экспертам важно знать, как тратятся деньги в организации и в каком количестве, а также фактические суммы заработка денег. Их можно подтвердить с помощью журналов остатка продукта, сырья, накладными, квитанциями и другими финансовыми документами, которые следует предварительно взять у владельца компании.

Поэтапное заключение сделки:

  1. Анализ потенциального проекта. Составление бизнес-плана. Стоит учитывать, что организация может иметь скрытые расходы или долги перед кредиторами, поставщиками и т. д.
  2. Поиск наиболее выгодных банковских программ. В зависимости от региона предложения могут быть различными. Стоит оценить продукты Сбербанка и ВТБ 24, который предлагает инвестиционный, оборотный или целевой проект под 10,9%.
  3. Составление заявления в банке и передача полного пакета документов, о котором поговорим ниже.
  4. Эксперты банка оценивают риски. Выезжают на объект для анализа.
  5. Банк принимает решение, обговариваются условия и детали договора.
  6. Договор подписывается всеми сторонами, заемщик при необходимости вносит первый взнос и сумма кредитования переводится на расчетный счет клиента.

Какие потребуются документы?

Комплект документов обсуждается индивидуально с потенциальным клиентом банка и зависит от суммы денег, которую необходимо предоставить на покупку компании. В минимальный пакет для ИП входят:

  1. Бизнес-план.
  2. Справка о государственной регистрации.

В случае если кредит выдается под залог, то также следует подготовить документы на залоговое имущество.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.

Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке. На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.

Если планируете получить бизнес, который не превышает 3-5 млн рублей, то этот вариант вполне приемлем. Процентная ставка будет варьироваться от 15 до 30%. На сумму кредита, срок и ставку влияет, есть ли у вас возможность предоставить залог или поручителей.

Потребительское кредитование для покупки малого бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке взять нецелевой кредит на готовый бизнес могут клиенты, чей возраст больше 21 года, но не превышает 65 лет на дату возврата. Сумма и процентная ставка в Сбербанке будут зависеть от поручительства и залога. Рассмотрим программы, которые подготовил Сбербанк:

  1. Потребительский кредит без залога. Если вы планируете купить организацию до 1 500 000 рублей, то этот кредит вам подойдет. Выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,9%.
  2. Потребительский кредит с поручителями. Максимальная сумма денег, которую вам предоставят, — 3 млн рублей. Срок договора такой же, но процентная ставка ниже – от 13,9%.
  3. Под залог недвижимости. Интересное предложение для тех, кто планирует купить бизнес стоимостью до 10 000 000 рублей. Сбербанк предлагает оформить договор сроком до 20 лет, ставкой 15,5% и без первоначального взноса.

Все программы этих кредитных продуктов рассчитаны на физических лиц. Необязательно указывать цель договора и иметь предпринимательский опыт. Получить кредит, конечно же, проще уже опытным предпринимателям, но и начинающий бизнесмен имеет шансы на оформление кредитного договора и развитие собственного дела.

Взять кредит на покупку бизнеса можно, однако при этом значение будет иметь не только то, кем является желающий оформить договор, его доходы и перспективы, но и сам вид бизнеса, а также его особенности.

Дело в том, что банки очень осторожно относятся кредитам для покупки готового бизнеса.

По статистике 70% предприятий становятся банкротами уже за первые 5 лет своего существования.

Статистика относительно того, сколько обанкрочивается кредитуемых банками организаций, и вовсе умалчивает.

В любом случае, вывод один: банку не выгодно кредитовать всех подряд, поскольку потом сложно от заемщика получить возврат, о это подрывает надежность и создает риски для банка. Поэтому перед тем, как взяться за выдачу кредита на покупку бизнеса, банк собирает информацию, проверяет, анализирует, определяет риски и делает вывод.

Что можете сделать вы? Об этом и поговорим ниже.

Особенности кредита на покупку бизнеса

Перед обращением в банк с заявлением о предоставлении кредита на готовый бизнес, нужно подготовиться.

Проверьте, нет ли у компании, которую вы покупаете, задолженности перед поставщиками и кредиторами. К тому же, кредит директорам больше шансов получить, если собрать некоторую документацию о том, что покупаемое предприятие уже приносит прибыль, не имеет задолженностей.

Документы для кредита на покупку бизнеса пригодятся такие:

  • бухгалтерские документы;
  • отчетности;
  • документ, полученный в налоговой, об отсутствии задолженности;
  • документация о приходных и расходных операциях за определенный промежуток времени.

Если вы уже являетесь предпринимателем и желаете купить другую компанию, следует собрать документы также со своей компании, где ведется успешная деятельность.

Банк расценит вас, как грамотного руководителя, что повышает шансы на положительный ответ по кредиту для готового бизнеса.

Часто встречаются ситуации, когда предприятие продается из-за того, что руководитель забросил вести дела либо выполняет обязанности не должным образом. Поэтому желающий совершить покупку готового бизнеса в кредит должен пробовать оформить кредит по бизнес плану, который нужно предоставить в банк для оценки экспертами.


Как получить кредит на покупку бизнеса

Кредит на готовый бизнес можно оформить несколькими способами:

  1. отправиться в банк и там решить все вопросы самостоятельно (самый выгодный, недорогой, но менее эффективный
    вариант);
  2. обратиться к услугам кредитных брокеров. Работники этих организаций занимаются поиском кредиторов профессионально, поэтому в случае наличия проблем, сложностей или невозможности оформления некоторых документов рекомендуется обратиться к брокеру, который имеет больше шансов на положительное решение для кредита на покупку бизнеса;
  3. обратиться в фонд поддержки предпринимателей. Как правило, эти организации помогают получить кредит на готовый бизнес, однако и им нужно доказать собственный профессионализм и способность вести дела. Желательно сразу разработать бизнес-план.

Где взять кредит на покупку готового бизнеса

Кредит на покупку бизнеса можно взять юридическому лицу.

Обращаться следует в банк, которые предоставляет соответствующие программы.

Кстати, подобных банков не много, поэтому и выбор не окажется разнообразным.

Если вы – частное лицо, брать нужно нецелевой кредит на деньги, поскольку банки не имеют право выдавать кредиты на покупку бизнеса тем, кто не является юридическим лицом.

Кстати, момент оформления себя в качестве предпринимателя до взятия кредита важен еще по одной причине – вы не сможете оставить в залог имущество предприятия, поскольку на момент оформления договора оно еще
вам не будет принадлежать, и тогда придется оставлять в качестве залога собственную недвижимость, например.

Стоит ли брать кредит на покупку бизнеса

С одной стороны, вся система выстроена хорошо: вы купили бизнес, получаете прибыль, часть которой направляете на погашение долга. Однако, взяв кредит на готовый бизнес, важно помнить о таких подводных камнях:


  • банк берет в залог имущество, которое стоит не меньше, чем стоимость бизнеса. Таким образом, на случай банкротства у вас заберут залог и продадут его, скорей всего, именно по цене вашего долга, хотя на самом деле она может оказаться выше, чем изначальная стоимость кредита;
  • банки предлагают кредитовать бизнес на 5-7 лет, причем процентные ставки для бизнеса ежегодно пересчитываются и этого никак не избежать. Таким образом, изначально вы не сможете подсчитать, сколько переплатите;
  • покупаемый бизнес может оказаться проблемным. Например, хороших сотрудников бывший директор заберет с собой, да и клиентскую базу переманит. Вы не сможете с этим бороться, зато долги банку возвращать нужно будет в любом случае;
  • существуют такие долговые обязательства, которые даже не всякий аудитор выявит. Поэтому следует внимательно относиться к покупкам бизнеса, чтобы не пришлось выплачивать кроме кредита еще и чьи-то задолженности.

Впрочем, если денег на покупку бизнеса нет, а есть очень хороший план, перспективный проект и именно на готовое предприятие вы сделали ставку, то почему бы и нет.

Главное – быть уверенным в своих силах и возможностях, а еще более главное – не переоценить их!

Покупка готового бизнеса — заманчивое предложение, даже в кредит. Удобно, когда уже все работает по отложенной схеме — управляй да получай доход. Однако, все красиво только снаружи: есть много подводных камней, которые неопытный инвестор сразу не увидит. О них и поговорим, дабы предостеречь заемщика от еще больших долгов.

Можно ли взять кредит на покупку готового бизнеса в банке

Можно, но поскольку банки всегда сводят риски к минимуму, то на случай неуспешного ведения купленного в кредит готового бизнеса заемщик должен оформить залог в виде покупаемого имущества и, желательно, имеющихся у него до этого активов (свой бизнес, недвижимость и т.д.). В итоге стоимость залога (обязательно ликвидного) должна быть не меньше размера выдаваемой ссуды.

Но банк не всегда готов оформить залог: ему нужно каждый раз реализовывать залоги при невозможности погасить долг. Поэтому немаловажным фактором будет прибыльность самого бизнеса. К тому же на платежеспособность заемщика влияет не размер доходов, а чистая прибыль владельца, по которой и будет рассчитываться платежеспособность.

Также банк может предложить заключить кредитный договор на максимальный срок (например, 5–7 лет) и при условии, что с каждым годом процентная ставка будет пересчитываться. Таким образом, владельцу бизнеса не удастся подсчитать суммы, идущие на погашение кредита, что может отрицательно сказаться на финансовом обороте.

Проблемы при покупке готового бизнеса

Перед приобретением действующего бизнеса заемщик должен понимать, что если деятельность бизнеса выглядит прозрачной и выгодной, то не стоит сразу радоваться.

Подводные камни приобретаемого в кредит бизнеса:

  • преувеличение доходов. Если бизнес действительно прибыльный (а значит хорошо налаженный), то смысла в его продаже нет;
  • переманивание продавцом бизнеса персонала и клиентов за собой. При наличии хороших связей продавец может создать такую же фирму и переманить часть сотрудников на новое место, а часть клиентов — всего лишь на новый телефон и адрес. К сожалению, с этим пока никак нельзя бороться. Разве что вы очень хорошо знаете купленный бизнес и можете улучшить его, расширив и увеличив обороты (а также увеличив зарплату персоналу и снизив ставки для клиентов);
  • скрытые долги. У предыдущего собственника бизнеса (особенно если бизнес малый) могут быть нарушения действующего законодательства или правил бухгалтерского учета, которые выявит не каждый аудитор;
  • снос недвижимости. Перед покупкой следует обратиться в местную администрацию и уточнить, не планируется ли сносить здание, в котором осуществляется деятельность бизнеса;
  • расторжение договора аренды. Если планируется приобретение объектов недвижимости, находящихся в аренде, нужно уточнить у арендодателя, не собирается ли он в будущем расторгнуть договор аренды с новым владельцем бизнеса.

Перед тем как взять кредит на готовый бизнес, тщательно изучите деятельность продавца, наймите профессионального аудитора для оценки.

Ещё о кредитах для бизнеса

Подать онлайн-заявку на кредит для бизнеса

до 3 000 000 ₽ от 19 % до 3 лет до 3 дней Подать заявку
Лизинг до 24 000 000 ₽ до 48 месяцев 8 часов Подать заявку

Добавить Комментарий