• Кредитную карту сбербанка

  •  

Сбербанк России – самый крупный и надежный банк на территории России, количество клиентов этого банка самое обширное. Одним из важных направлений развития банка является выдача кредитов, а именно оформление кредитных карт для разных слоев населения, по самым разным условиям.

План статьи:


Как оформить карту? Виды карт Ответы на самые популярные вопросы клиентов

Как оформить карту?

Оформление карт: Standard, Gold, «Подари жизнь», «Аэрофлот», Молодежная.

Для получения карт нужно иметь такие документы:

Анкету-заявление заполненное по всем нормам и правилам (если что-то неясно, вы можете обратиться к сотрудникам банка). Паспорт, который подтверждает, что вы гражданин РФ. Работающим гражданам. Справка о доходах за последние 6 месяцев работы. Если вы получаете зарплату через какой-либо другой банк, то необходим пакет документов подтверждающий факт вашей трудоустроенности (трудовая книжка как копия, так и выписка за последние 5 лет, копия контракта с работодателем, которая предъявляется вместе с оригиналом). Помните! Зарплата должна быть белой, иначе кредит вам не выдадут. Пенсионерам. Справка о выплатах пенсии. Если вы получаете пенсию на карты Сбербанка — справки не нужны. В том случае, если формально вы является пенсионером, но продолжаете работать, необходимо принести справки о пенсии и с места работы – это увеличит вероятность выдачи кредита. Студентам. Студентам нужно предоставить справку о наличии стипендии и ее размере, а также справку с места работы (официальной), если таковая имеется.

Трудовой стаж должен быть от 6 месяцев на текущем месте работы, кроме того, за последние пять лет, человек должен отработать не менее 1 года. Кредиты выдаются только гражданам РФ, которые имеют постоянную прописку, возрастом от 21 до 65 лет.

После подачи всех документов вам необходимо будет подождать около двух рабочих дней. За этот период времени, с вами свяжется оператор и сообщит решение банка.

кредитную карту сбербанка

Оформление карты Моментальная (Momentum)

Для получения кредитной карты Momentum вам достаточно заполнить заявку и принести паспорт, которые подтверждает, что вы гражданин РФ. После этого происходит поиск по базе должников, если ваша кредитная история чиста, то кредитную карту вы получите сразу, после подписания всех документов.

Виды карт

Сбербанк России имеет большое количество кредитных линий, которые ориентированы на определенные потребности населения, а разнообразие условий позволяет сделать единственно верный выбор.

У всех кредитных карт Сбербанком России есть одинаковые условия, которые не различаются в зависимости от условий предложенного пакета.

Действие любой карты  — 3 года. После окончания этого срока, карта автоматически перевыпускается. Досрочный перевыпуск возможен лишь при утере карты. Кредитные карты имеют только один счет, у Сбербанка есть правило, одна кредитная карта – один счет. Все карты, кроме участвующих в акциях и благотворительности могут иметь любую платежную систему по выбору клиента Visa или MasterCard, для карт-участников доступна лишь платежная система Visa. Все карты имеют специальную защиту электронным чипом. Период льготного погашения долга составляет 50 дней. Это значит, что за 50 дней вы можете беспрепятственно снимать и класть деньги на счет – никаких комиссий, кроме обслуживания счета сниматься не будет. Если до окончания 50 дней вы успеете восстановить все потраченные в счет кредитного лимита средства, проценты начисляться не будут.

В остальном кредитные карты отличаются лишь сумой кредита, сумой обслуживания, процентом по кредиту и бывают такими:

1.       Молодежныекарты Visa Classic MasterCard Standard 2.       Карты Visa Classic MasterCard Standard 3.       Карты Visa и MasterCard Momentum 4.       Кредитные карты Visa и MasterСard Gold 5.       Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь» 6.       Карты Visa Gold Classic «Аэрофлот

Ответы на самые популярные вопросы клиентов Сбербанка оформляющих карты:

Есть ли возможность оформления кредита онлайн?

Возможность получения кредита или кредитных карт онлайн, в Сбербанке, не предоставляется.

Как узнать баланс по карте, которую получили?

Баланс по карте Сбербанка можно узнать с помощью телефона, для этого достаточно написать смс с 6 последними цифрами или с фразой «Баланс» и четырьмя цифрами на номер 900.

Также можно посмотреть баланс в банкомате, для этого нужно знать пароль и следовать пунктам меню или перезвонить по горячему номеру 8 800 555 5550 и  оператор подскажет вам количество средств на вашей карте.

Узнать баланс по карте можно с помощью онлайн-сервиса Сбербанк Онлайн. Чтобы получить данные для входа необходимо зарегистрироваться на сайте.

Как узнать номер полученной карты?

Номер карты указан на  ней в виде 16-ти значного числа. Этот же номер есть в договоре, а также его можно посмотреть в сервисе Сбербанк Онлайн.

Если вам будут необходимы реквизиты, обратитесь в любое отделение банка, но, перед этим, внимательно прочитайте догов, обычно, все счета указаны в нем. Все выписки о движениях средств отображаются в сервисе Сбербанк Онлайн.

Какие льготы имеют пенсионеры?


Пенсионеры не имеют никаких льгот при оформлении кредитных карт, все люди, достигшие пенсионного возраста, получают кредиты в том же порядке и на тех же условиях, как все остальные граждане России.

Можно ли получить беспроцентный кредит?

Возможность бесплатного обслуживания карты, а также беспроцентного кредитования, возможно, лишь при специальном предложении банка.

Под персональным или специальным предложением банка подразумевается акционное предложение, которое предоставляется пользователям Сбербанка. Его могут получить:

Вкладчики Сбербанка. Граждане, получающие пенсию или зарплату в Сбербанке Заемщики, пользующиеся авто, жилищными и потребительскими кредитами.

Узнать о таком предложении можно в отделении у любого из операторов или в терминале (банкомате).

Оформление кредитной карты – несложный и быстрый процесс. При правильно собранном пакете документов, обратившись к оператору, вы получите карту и сможете со всеми удобствами пользоваться предоставленными средствами.


Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт. Хотя плата за заемные средства достаточно высока, правильное использование карты позволяет клиенту избежать начисления процентов.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

кредитную карту сбербанка
Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

Возраст.
Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

Минимальным порогом считается 21 год.

Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.
Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.
Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum). Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»). Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%). Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.
То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.
Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.

Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

Универсальные Visa или MasterCard. Карты, участвующие в партнерской программе.
Здесь существует два варианта.

Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.
Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.
При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

стандартные; золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Стандартная 750 900 900 0 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

Со стандартными условиями, общими для всех.
В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%. С индивидуальными условиями.
Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Что такое льготный период

Как уже было сказано, льготный период предоставляется многими банками при выдаче кредитной карты. Грамотное его использование дает возможность тратить заемные средства, но при этом не оплачивать проценты за них.

Часто используется его иностранное название – грейс-период, или просто грейс.

Суть льготного периода состоит в том, что если заемщик использует кредитные средства на короткий срок, после чего возвращает их, он избавляется от необходимости платить за них проценты. Поскольку ставка по кредиткам Сбербанка достаточно высока, экономия может оказаться очень весомой.

У Сбербанка действует традиционный для многих банков способ определения льготного периода. Отсчет ведется не с даты покупки, а с расчетной даты, то есть даты формирования выписки.

Таким образом, для каждой отдельной покупки грейс будет иметь различное значение, но всегда не больше 50 дней.

При этом важно помнить, что не все траты, совершенные с помощью кредитки, будут подпадать под действие льготного периода. Так, на получение наличных, а также на переводные операции в другие банки (так называемые квази-кэш операции и операции с кодом uniq) с первого дня начисляются проценты.

Как рассчитать льготный период по кредиткам Сбербанка

Чтобы бесплатно использовать заемные средства, предоставляемые по кредитной карте, необходимо уметь пользоваться льготным периодом, а для этого надо уметь его рассчитывать.

Для примера можно взять кредитную карту, выписка по которой производится каждое 1-е число месяца. С 1-го июня начинается очередной расчетный период.

Любая покупка, совершенная в течение июня, будет отражена в выписке, сформированной 1-го июля. Дли всех июньских покупок льготный период будет отсчитываться с 1-го июня и закончится 21 июля, то есть будет включать 30 дней июня и 20 дней июля, итого 50 дней.

Таким образом, для покупки, совершенной 1-го июня, фактический льготный период составит 50 дней, а вот для операции, которая была произведена 30 июня, он же будет равен всего 21 дню.

Если сумма, потраченная за расчетный период (то есть июнь) не была возвращена до истечения льготного периода, Сбербанк начинает начислять проценты, при этом они рассчитываются исходя из всей потраченной за расчетный период суммы, а не из непогашенной части. То есть, если пользователь кредитки до окончания льготного периода не выплатил всей суммы задолженности, образовавшейся на последнюю дату выписки, он «выпадает» из грейса.

Чтобы вернуться в рамки действия льготного периода, ему необходимо будет закрыть всю задолженность по выписке, после чего он вновь сможет пользоваться беспроцентным кредитом.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

В операционной кассе в одном из отделений банка. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.
При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Снятие наличных по кредитке Сбербанка – сколько будет стоить

Большинство банков выпускают кредитки для того, чтобы заемщик оплачивал ими покупки. А потому снятие наличных денег не одобряется.

За эту операцию Сбербанк взимает плату, даже если она производится через собственные банкоматы финансовой организации или же в кассе в одном из отделений.

При этом с заемщика снимается сумма в размере 3% от выданной, но не менее 390 рублей. То есть при снятии наличных с кредитной карты в размере менее 13 тысяч рублей заемщик будет оплачивать 390 рублей комиссии вне зависимости от суммы.

Если же снятие наличных происходит в банкоматах, принадлежащих другому банку, комиссия увеличивается и составляет 4%. Минимальная сумма при этом не изменяется.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.
Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).
А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период.
С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.
При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

кредитную карту сбербанкаО вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированием в статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Заключение

Кредитные карты Сбербанка являются достаточно популярными, хотя условия по ним предлагаются не самые выгодные.

Рекомендуется не брать стандартный вариант кредиток от Сбербанка, а ждать персонального предложения.

При пользовании кредиткой нужно стараться не выходить за рамки грейс-периода, тогда удастся избежать трат на оплату процентов.

Часть операций, к примеру, снятие наличных, не относятся к включаемым в льготный период, а потому на них начисляются проценты.

О пятидесяти днях льготного периода по кредитной карте узнайте из видео.

Добавить Комментарий