• Накопительная карта клиента

  •  

Во времена кризиса в экономике государства вкладчики не спешат вносить свои средства, поскольку уровень доверия к банковским организациям резко падает. Некоторые владельцы дебетовых карт резервируют в уме определенную сумму, которую оставляют про запас и стараются ее не тратить. Остальные просто снимают наличные и хранят их дома. Но ввиду инфляционных процессов такие деньги постепенно обесцениваются и фактически владельцы теряют часть своих средств. Чтобы происходил отток клиентов, банки придумали новый выгодный для клиентов инструмент – накопительные карты. Рассмотрим, что они собой представляют, их достоинства и недостатки.накопительная карта клиента

Что представляет собой накопительная карта

Это новый продукт на рынке финансов, который предлагает большинство банков, во много схожий с обычными картами для выплат, за одним существенным отличием – на оставшиеся на счету деньги начисляются проценты (от 3% до 10% в зависимости от организации). Существует еще одно преимущество накопительных карт банков – опция cash back, которая подразумевает частичный возврат средств, потраченных на покупку товаров (от 1% до 30%).


Статья в тему: обзор выгодных карт с кэшбэком

Накопительные карточки были введены с целью сократить отток денежных средств из финансовых организаций. Они во много схожи с депозитными вкладами, но основное их отличие – возможность снятия средств в любое время и с более низкими процентными ставками.

Как оформить продукт

накопительная карта клиента

Чтобы открыть накопительную карту, необходимо выбрать банковскую организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия, оставить письменное заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность клиента (чаще всего – паспорт). К примеру, клиент Сбербанка получит готовую карту всего спустя 10-14 дней. О готовности накопительной карточки сообщает оператор после звонка на горячую линию организации. Результат также можно узнать в любом отделении банка.

Благодаря развитию интернет-технологий, можно оформить карту через онлайн-сервисы, которые имеются практически у любого банка. При использовании онлайн-сервиса Сбербанка необходимо выбрать раздел сайта «Оформление документов». На дисплее будет отображена форма, которую необходимо заполнить и отправить. Спустя некоторое время работники банка предоставят положительный либо отрицательный ответ.

Преимущества и недостатки

накопительная карта клиента

Использование таких карточек дает некоторые преимущества их владельцам в сравнении с теми, кто пользуется обычной дебетовой карточкой или только наличными:

Простой и надежный способ хранения средств.Дополнительный доход в размере установленных банком процентов от имеющихся денег.Снятие наличных в любое время.Использование для денежных расчетов за покупку товаров.

У накопительных карт любых банков есть и некоторые недостатки:

При снятии всех денег проценты по депозиту аннулируются.Клиент обязан вносить определенную сумму денег каждый месяц.Наличие лимита, по достижению которого снятие средств приведет к приостановке начислений по депозиту.

Несмотря на наличие некоторых недостатков, при правильном использовании накопительная карта приносит неоспоримую выгоду ее владельцу. Главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми банком условиями, прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта. Далее рассмотрим наиболее интересные предложения от различных банковских организаций.

Банки с самыми выгодными картами

накопительная карта клиента

1. Сбербанк предлагает своим клиентам продукт под названием «Социальная карта». С ее помощью можно расплатиться за покупку в магазине, приобрести товар в интернете, а также она популярна среди людей, достигших пенсионного возраста, которые используют ее для хранения пенсионных начислений.

Особенности карточки:

выпуск и обслуживание – абсолютно бесплатно;получение – только в отделении Сбербанка;отсутствие комиссии за любые денежные операции;процентная ставка – 3,53% годовых на оставшиеся на счету средства;возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от средств, потраченных на покупку товаров, на бонусный счет).

Единственным недостатком карты накопительной от Сбербанка является отсутствие возможности ее использования в банкоматах других банков.

2. Банк Хоум Кредит открывает карточку «Хорошие Новости», которая будет выгодна тем, кто оставляет минимум 10 000 рублей на ее счету. При наличии этой суммы банк не требует средств за ее обслуживание. В ином случае ежемесячное отчисление составит 59 рублей. Если клиент хранит деньги в сумме до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 10% годовых, а если больше – 3%.

3. Тинькофф предлагает свой вариант – Platinum Black, обладающий следующими особенностями:

бесплатное обслуживание при остатке на счете от 3 000 рублей;при снятии более 3 000 рублей комиссия не предусмотрена;процентная ставка составляет 8% при хранении суммы до 500 тыс. рублей, 4% – при сумме от 500 тыс. рублей;платная услуга «СМС-банк» (39 рублей в месяц).

4. Промсвязьбанк выпустил дебетовую карточку, которая работает по принципу накопительной карты – за остаток средств на счете пользователи получают денежное вознаграждение – 4% от имеющейся суммы. За обслуживание карты необходимо ежегодно выплачивать сумму в размере 200 рублей. Достоинством данного продукта является возможность получить высокую скидку (до 40%) при совершении покупок в партнерских организациях данного банка.

5. «Автокарта» банка Открытие подойдет владельцам автомобилей. Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание карты (299 рублей за месяц), она обладает рядом преимуществ:

возврат 3% от суммы, потраченной на заправку автомобиля на любой АЗС;снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка до 3 раз за месяц;при стабильной сумме остатка пользователь получает 6% годовых.

6. Пользователи карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт получают следующие преимущества:

прибыль по условиям накопительной программы – до 8% годовых при сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей;использование карты для совершения покупок в организациях-партнерах банка позволит сэкономить до 30% личных средств;оплата за обслуживание полностью отсутствует.

7. Бинбанк предлагает доходную карту с тарифом «Универсальный», пользователи которой смогут получать до 7% годовых на остаток суммы в размере до 500 тыс. рублей. Если хранимая на ней сумма превышает это значение, процентная ставка снижается до 2%. За обслуживание карты с ее владельца будет изыматься ежегодная плата в размере 250 рублей. Существенным недостатком является снижение процентной ставки до 2%, если общая сумма транзакций по карте за месяц не превышает 500 рублей.

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что накопительная банковская карта представляет собой вклад, который будет всегда доступен при необходимости. От депозитной она отличается тем, что клиент может всегда снять наличные без каких-либо ограничений. Недостатком данного финансового продукта является довольно низкая процентная ставка, особенно в том случае, если деньги приходится снимать регулярно.


80 % прибыли в любом бизнесе – заслуга постоянных потребителей товаров или услуг, которые составляют лишь 20 % от общего числа клиентов компании. Этот факт известен под названием принцип Парето (в честь установившего данную закономерность экономиста и социолога) и остается неизменным на протяжении вот уже более ста лет.

Именно по этой причине большинство компаний стараются не просто найти новых покупателей, но и превратить их в постоянных, тем самым гарантировав себе стабильно высокую доходность. Одним из наиболее популярных средств, используемых для достижения этой цели, являются карты лояльности.

Карта лояльности фактически представляет собой документ, предоставляющий его обладателю дополнительные преимущества, которых лишены другие лица, тем самым делая его привилегированным клиентом. Сегодня для получения особого статуса обычно достаточно совершить одну лишь покупку или воспользоваться какой-либо услугой фирмы. В некоторых случаях карты лояльности могут выдаваться и за отдельную плату.

По видам предоставляемых преимуществ можно выделить несколько вариаций карт лояльности.

Обычные дисконтные карты – карты лояльности, предъявление которых дает клиенту право на получение скидки, чаще всего устанавливающейся в виде определенного процента от суммы покупки. В некоторых случаях стоимость услуг и товаров для их обладателей сразу указывается на ценнике или в прейскуранте.

Плюсы: незначительные затраты на выпуск карт, отсутствие необходимости ведения истории покупок для определения размера скидки.
Недостатки: наличие карт подобного типа у большинства конкурентов, снижение прибыли ввиду предоставления скидки большинству клиентов.

Накопительные дисконтные карты. В данном случае размер скидки не фиксирован и увеличивается по мере приобретения товаров/услуг. По достижении определенного порога общей суммы покупок скидка увеличивается, например, с трех до пяти процентов и т. д.

Плюсы: заинтересованность клиента в совершении новых покупок и наличие мотива к увеличению их стоимости.
Минусы: велик размер скидки для постоянных клиентов, необходимость вести учет покупок, который может быть реализован путем выпуска более дорогостоящих карт с чипом или штрих-кодом.


Бонусная карта лояльности. Эта карта, по сути, также является разновидностью дисконтной, однако скидка в данном случае предоставляется не в виде процента от стоимости, а в виде баллов, эквивалентных денежным единицам. Клиент вправе в любой момент оплатить ими покупку наравне с обычными деньгами. Чаще всего фирмы вводят ограничение размера использования бонусов для каждого товара, либо срок действия баллов, по окончании которого они «сгорают».

Плюсы: размер скидки в данном случае минимален, мотивация приобретать товары постоянно в одном и том же магазине достаточно высока, клиент стремиться использовать свои бонусы до истечения их срока (для временных бонусов).
Минусы: трудности с налоговым учетом подобных программ лояльности, необходимость использования карт с чипом или штрих-кодом для идентификации клиента с целью начисления и списания бонусов.

VIP-карты. Данный вид карт способствует повышению лояльности за счет предоставления клиенту особых условий или дополнительных услуг. В качестве таковых могут выступать бесплатная доставка или трансферт, свободный проход в специальную зону повышенной комфортности и т. п.
Плюсы: фактическое отсутствие потери прибыли, высокая привлекательность для клиента ввиду возможности получить VIP-статус.
Недостатки: необходимость разработки действительно эффективного предложения, которое можно легко реализовать.

Примеры (механики) акций по повышению уровня лояльности

Бесплатная консультация по телефону: 8 800 555-78-18

Многие предприниматели относятся к программам лояльности как к чему-то сложному и дорогому. На самом деле это не так. Малый бизнес вполне способен реализовать полноценную программу лояльности и привлечь клиентов. Как это сделать, читайте в нашей статье.

Согласно принципу Парето, 20% клиентов приносят 80% прибыли. И это постоянные клиенты. Увеличение их числа — одна из важных задач любого бизнеса, особенно актуальная в условиях кризиса. С этой целью организации часто используют различные программы лояльности, предлагая бонусы, скидки и прочие блага.

Знакомьтесь: Ольга, у неё небольшой магазин женской одежды. Ольга согласна со всем вышесказанным и тоже хочет больше постоянных покупателей. Но ей кажется, что программа лояльности — это очень дорого, сложно и под силу только большим компаниям.

накопительная карта клиента

Программа лояльности? Что это вообще? Я просто хочу привлечь постоянных клиентов и готова делать им какие-то скидки. Как мне всё это организовать?

Попробуем ей помочь.

1. Выбор формата

Прежде всего нужно выбрать формат нашей программы лояльности. Есть два типа таких программ: скидочные и бонусные. Скидочные предполагают предоставление скидки, выраженной в процентах. В бонусных программах покупатели получают виртуальные баллы (бонусы), которые могут обменять на подарок или на ту же самую скидку. Бонусные программы немного сложнее в реализации, но они более гибкие, и их проще завершить досрочно, если не будет результата.

Ольга не хочет просто предоставлять скидки, ей интересен вариант бонусной программы, когда она может устанавливать и число бонусов, и их стоимость.

Также все программы лояльности можно разделить на накопительные и фиксированные. В накопительных сумма скидки (бонусов) увеличивается вместе с суммой покупок. Фиксированные предполагают постоянный размер скидки. Накопительные однозначно предпочтительнее, но сложнее, так как приходится решать задачу идентификации клиента и учёта суммы его покупок.

2. Реализация программы лояльности

Чаще всего используется выпуск дисконтных или бонусных карт. Карты бывают магнитными и штрихкодовыми. Помимо самих карт, вам понадобится оборудование для их считывания: сканер магнитных карт или сканер штрихкодов. Сканер подключается к компьютеру, на котором установлено специализированное ПО, например 1С. К расходам следует прибавить оплату услуг специалиста по настройке системы.

накопительная карта клиентаtuthelens/Depositphotos.com

Преимущества пластиковых карт: автоматизация процесса идентификации клиента и начисления бонусов, хранение информации о клиентах в удобном виде. Если средний чек невелик и/или поток клиентов большой, то это лучший вариант. Но Ольге он не подходит, так как сопряжён со значительными для её бюджета расходами.

Следующий способ идентификации клиента — по какому-либо уникальному коду. Например, номеру телефона или фамилии. В этом случае продавец вручную ищет в базе покупателя и начисляет ему бонусы (или делает скидку). Сама база может храниться в различных форматах. В простейшем варианте это Excel. Плюс в минимуме расходов на запуск, а основной минус — затраты времени продавца. Такая система удобна для клиента, которому не надо иметь при себе карту. Как следствие, скидками и бонусами будут чаще пользоваться.

Можно обойтись и без персонализации. Например, сеть супермаркетов «Магнит» периодически устраивает акции, во время которых покупателям выдают наклейки. Собираешь определённое количество наклеек — получаешь скидку или подарок.

Чтобы сэкономить на полиграфии, можно вместо наклеек отпечатать купоны и раздавать их покупателям. Накопивший и предъявивший нужное число купонов покупатель получает скидку (подарок).

Ещё один вариант такой системы практиковала компания Yves Rocher: постоянным клиентам выдавали карточки, куда ставили штампы, отмечающие количество покупок.

Бонусы не привязаны к конкретному клиенту: купоны и наклейки можно передавать кому угодно. Но Ольга считает, что для неё это не страшно. Кажущийся плюс деперсонализированной программы лояльности — не нужно вести базу клиентов. Кажущийся он потому, что это «Магниту» такая база без надобности, а вот Ольга хотела бы поддерживать связь со своими покупателями, и ей нужны их контакты.

3. Повышение результативности программы

Цель программы лояльности не отблагодарить за покупку, а побудить совершить новую. Поэтому участникам программы нужно периодически напоминать о магазине, бонусах и скидках. При регистрации клиента в программе нужно узнать его телефон и электронный адрес и постараться добиться согласия на получение информационных материалов. Современные сервисы рассылок помогут вам держать клиентов в курсе последних поступлений, акций и прочих новостей.

Психологические исследования показывают, что люди охотнее участвуют в программах, где скидки и бонусы даются при первой же покупке, когда оформляется карта.

Также известно, что деятельное, активное согласие повышает шансы на участие. Желательно, чтобы на бланке анкеты клиент собственноручно написал хотя бы «Согласен участвовать» и поставил подпись. Тем более что по закону вы должны получить разрешение на обработку персональных данных.

Всё хорошее когда-нибудь кончается. Можно сразу ограничить время действия программы лояльности, например годом. Вводя временные ограничения на действие скидок и бонусов, вы добиваетесь сразу двух целей. Во-первых, это снижение расходов на программу. Во-вторых, дефицит времени может подстегнуть людей к дополнительным покупкам, чтобы успеть использовать накопленные бонусы. Хотя некоторых такие ограничения, наоборот, оттолкнут.

Прочитав всё, что мы тут написали, Ольга решила раздавать купоны, так как не хочет пока ставить продавцу компьютер. Теперь ей осталось решить, за какую сумму она эти купоны будет раздавать и на что покупатели будут их обменивать. Но это уже сугубо индивидуальное решение.

Если у вас есть опыт реализации программы лояльности для малого бизнеса, пишите об этом в комментариях. Обещаем, Ольга их прочтёт.

Добавить Комментарий