• Сберегательные вклады могут быть открыты кем

  •  

Среди множества видов банковских услуг, оказываемых населению, отдельного внимания заслуживает сберегательный вклад, с помощью которого население может свободно накапливать средства, постепенно пополняя его для совершения крупных трат в будущем. Характерная особенность сберегательного вклада – возможность пополнять любыми суммами, включая самые мелкие, а также снимать средства по первому требованию. Информация обо всех совершаемых приходных и расходных операциях по вкладу отражается на счете.
сберегательные вклады могут быть открыты кем

Основные положения о сберегательном вкладе

Несмотря на схожесть в названии, следует различать сберегательные вклады и счета. Понятие вклада определяется на основании положений главы 44 ГК РФ (ст. 834-844), определение счета дано в главе 45 ГК РФ (ст. 845-860).


Согласно гражданскому законодательству и положениям банковского соглашения, финансовое учреждение принимает денежные средства и обязуется вернуть их вкладчику на заранее оговоренных условиях. Банковский счет предназначен для приема и зачисления средств, а также исполнения распоряжений клиента в отношении переданных банку средств.

Срок депозита может быть ограничен или без ограничений, т. е. накапливать средства на нем можно бессрочно. Однако для полного снятия средств потребуется предварительное уведомление банка. Между сроком для сообщения банку о предстоящем снятии и процентной ставкой, как правило, есть прямая взаимосвязь: чем выше ставка, тем больше количество дней, требуемых накануне изъятия средств. Чаще всего банк предупреждают о снятии за несколько дней (7 дней), однако в отдельных случаях период уведомления достигает 90 дней.

Особенности оформления

сберегательные вклады могут быть открыты кем

Услуга по хранению и накоплению денежной массы на счете клиента несет выгоду и для банка – он управляет финансами по своему усмотрению, извлекая дополнительный доход. Сберегательные вклады населения имеют следующие отличительные черты:

возможность изъятия в любой момент ограничена. При досрочном снятии клиент теряет проценты, либо с него взимается определенная сумма в виде штрафа;более высокую ставку процента за использование средств вкладчика – доходность программ «до востребования» всегда ниже;прямо пропорциональную зависимость доходности по депозиту и длительности срока хранения средств в банке;большую зависимость дохода от размера первого взноса при открытии;связь между размером прибыли и методом начисления процентов по вкладу (ежемесячный, ежеквартальный, по итогам года).

Более частая капитализация позволяет получать больший уровень дохода.

Виды сберегательных вкладов в Сбербанке

сберегательные вклады могут быть открыты кем
В качестве разновидностей сберегательных продуктов Сбербанком предлагается открыть срочные депозиты из числа действующих программ:

«Пополняй» – эффективный способ накапливания сумм на счете клиента с широкими возможностями пополнения в течение действия договора.«Сохраняй» — предусматривает более результативную доходность в связи с начислением повышенных процентных ставок, однако изъятие средств со счета и пополнение по вкладу ограничено. Депозит используется сугубо для извлечения прибыли, в ситуациях, когда средства в течение срока действия договора вкладчику не потребуются.«Управляй» — предоставляет большие возможности для управления средствами, их можно снять по своему усмотрению либо внести дополнительные суммы.Программа «Подари жизнь» рассчитана на получение дополнительного дохода от вложенной суммы, одновременно участвуя в финансировании программ помощи детям, нуждающимся в медицинской помощи.«Пенсионный плюс» – депозит специально для лиц, получающих пенсию через Сбербанк. Сумма для открытия всего 1 рубль. Условия программы позволяют накапливать пенсионные отчисления, свободно распоряжаясь собственными средствами в пределах остатка, на который по итогам месяца начисляется 3,67% годовых.

«Пополняй»

сберегательные вклады могут быть открыты кем

Вклад может быть открыт в любой из валют (рубли, доллары, евро) с доходностью 5,12% годовых по рублевым инвестициям.

Депозит нацелен на накопление сумм на счете клиента. Минимальная сумма для открытия – 1 тысяча рублей или 100 долларов США или евро.

При открытии депозита с помощью интернет-портала «Сбербанк Онлайн» можно увеличить доходность на дополнительные 0,5%. Итого, вкладчик, оформляющий депозит через интернет, может рассчитывать на 5,63% годовых от суммы депозита.

Минимальный срок вложения – от 3 месяцев, по вкладу в евро – от 1 года. Максимальный срок действия программы – 3 года. Предусмотрена капитализация вклада.

«Сохраняй»

Доходность программы максимальна и составляет 5,63%, а при условии открытия депозита онлайн – 6,13%. Программа доступна для вкладчиков с суммой от 1 тысячи рублей сроком не более 3 лет. Особенностью программы является отсутствие возможности пополнения и регулярная капитализация процентов.

«Управляй»

Если у клиента есть более крупные сбережения, банк предлагает воспользоваться более широкими полномочиями по распоряжению и накоплению средств на счете в рамках депозита «Управляй». Минимальная сумма вложения – 30 тысяч рублей сроком от 3 месяцев. Позволяет частично снимать средства с сохранением начисленных процентов. Доходность по депозиту составляет 5,32-5,82% в зависимости от способа открытия – в отделении или онлайн.

«Подари жизнь»

В рамках реализации программы оказания помощи детям с тяжелыми заболеваниями в области онкологии, гематологии или с другими патологиями предусмотрен депозит «Подари жизнь». Его может открыть клиент, располагающий суммой от 10 тысяч рублей на срок 1 год. Отличительной чертой является отсутствие возможности снятия и пополнения, а также регулярное ежеквартальное отчисление 0,3% от суммы депозита на счет благотворительного фонда.

«Сберегательный» вклад

сберегательные вклады могут быть открыты кем

Клиенты, оформившие вклад «Сберегательный», не ограничены в праве распоряжения собственными средствами, хранящимися на счете. Банк гарантирует полную сохранность средств на счете и возможность свободного распоряжения финансами в пределах суммы остатка.

Преимущества

К достоинствам данного вида вложения средств относят:

отсутствие ограничений по суммам;отсутствие потребности в закрытии, даже если на счете не осталось средств;возможность свободного снятия средств и пополнения;высокие гарантии сохранности;сохранение процентной ставки в пределах тарифной градации в условиях возможного частичного снятия средств.

Так как депозит не отличается высокими процентами, его не рассматривают в качестве инструмента извлечения прибыли. Сберегательный депозит нужен для защиты и сохранности накопленных средств и оперативных расчетов.

Условия

Депозит «Сберегательный» может действовать бессрочно, вплоть до закрытия его клиентом. Отсутствуют какие-либо ограничения в приеме средств к хранению, пополнению, снятию.

Доходность сберегательного вклада минимальна и зависит от суммы на счете:

до 30 тысяч рублей доходность не превышает 1,5% в год;от 100 тысяч рублей – процент увеличивается до 1,6 годовых и т. д.

Максимальная доходность по сберегательному счету (2,3% годовых согласно тарифной сетке) возможна от 2 млн рублей. Вклад можно открывать и в иностранной валюте, имеющей хождение в РФ, однако доходность по нему не более 0,1% годовых.

Процедура открытия

сберегательные вклады могут быть открыты кем

Для того чтобы стать вкладчиком, разместив средства на сберегательный счет, достаточно обратиться в любое отделение банка, предоставив любой документ, удостоверяющий личность (как правило, гражданский паспорт).


Специалист Сбербанка самостоятельно готовит документы для оформления депозита, заполняет договор и заявление. Вкладчику остается только проверить информацию в документах и подписать.

Ввиду отсутствия ограничений в сроке действия счета, клиенту не потребуется следить за тем, чтобы время действия договора не истекло. Чтобы начать пользоваться счетом, нет необходимости сразу вносить наличность на счет через кассу отделения, пополнять его можно безналичным способом, а дата внесения средств может быть любая, начиная со дня подписания документов и открытия депозита.

Существует множество вариантов распоряжения собственными сбережениями. Однако не всегда целью передачи средств банку служит извлечение максимума дохода – иногда гораздо важнее иметь полный доступ к средствам с возможностью снятия, перечисления, пополнения в любой момент, исходя из потребностей граждан.

Предложения депозитов от Сбербанка отличаются высокой степенью надежности, позволяя получать гарантированный доход с гарантированной сохранностью вложенных сбережений. Подавляющее большинство депозитов является срочным, т.е. депозитные договоры заключаются на определенный срок.

Сберегательный вклад отличается меньшей доходностью и более свободными условиями распоряжения средствами. Отдельного рассмотрения достойно открытие сберегательного счета в Сбербанке. Что это такое и в каких случаях требуется его открытие – ответы на эти вопросы можно найти на официальном сайте банка или уточнить у консультанта в ближайшем отделении.

Что такое Сберегательный счет в Сбербанке

Сберегательный депозит – бессрочный вклад, практически не имеющий ограничений по приходно-расходным операциям в рамках суммы, хранящейся на счету. Помимо гарантии сохранности сбережений, вкладчик получает небольшой доход в виде процента за вложенные средства с возможностью ежемесячной капитализации.

сберегательные вклады могут быть открыты кем

Так как открыть Сберегательный вклад довольно просто, прежде чем выбрать данный банковский продукт, следует принять во внимание следующие особенности:

Данный банковский продукт имеет минимальную ставку, что делает его невыгодным с точки зрения извлечения дохода. Для этого существуют другие срочные депозитные предложения от Сбербанка. Начисляемые по данному вкладу проценты не подлежат переводу на другой расчетный счет. Ежемесячные проценты также не могут быть перечислены на пластиковую карту. Получение дохода по счету возможно только при внесении внушительной суммы, т.к. размер процентной ставки напрямую зависит от суммы на счету клиента. Максимальный доход по депозиту можно получить при размещении сумм от 2 миллионов рублей или ста тысяч долларов или евро.


Сотрудники банка предлагают открытие сберегательного вклада только в качестве инструмента для проведения каких-либо расчетов и надежного хранения наличности. Для получения дохода от процентов или накопления личных сбережений нет смысла открывать Сберегательный счет Сбербанка.

Условия оформления

Для открытия данного вида депозита достаточно иметь паспорт гражданина РФ и любую сумму денежных средств в любой их трех основных видов валют. Не предполагается никаких ограничений по минимальному и максимальному порогу взносов по данному вкладу Сбербанка. Договор Сберегательного счета включает следующие условия:

Особенностью вклада является возможность определения его срока уже после открытия. Владелец депозита может пользоваться средствами со счета по своему усмотрению: пополнять, снимать средства, производить платежи в рамках положительного остатка. Снятие всего остатка с депозита не означает досрочное закрытие счета, т.к. счет остается действующим даже с нулевыми остатками. Пополнение производится любыми суммами от 1 рубля, доллара или евро. Проценты начисляются на сумму остатка, исходя из срока ее нахождения на сберегательном вкладе. Средства можно снять в любой момент по первому требованию клиента. Если определен срок вклада при раннем расторжении договора, то проценты начисляются на разницу между минимальным остатком и фактическими средствами на счету из расчета 0,01%.

Процентные ставки

Процентная ставка по сберегательному вкладу рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств на депозите. При начислении процентов используются данные предыдущего месяца.

При пополнении процентная ставка может быть увеличена соответственно новой градации. Аналогично ставка уменьшается при снятии денежных средств и переходе на тариф с меньшей процентной ставкой.

Начисление процентов зависит и от вида валюты:

Остаток на депозите Процентная ставка
<30000 руб</em> 1,5%
<100000 руб</em> 1,6%
<300000 руб</em> 1,7%
>2000000 руб 2,3% (max)
<1000 USD/Euro</em> 0,01%
<10000 USD/Euro</em> 0,05
<100000 USD/Euro</em> 0,1%
>100000 USD/Euro 0,1%

Как открыть

Открыть сберегательный счет в Сбербанке можно в любом ближайшем отделении. При себе необходимо иметь паспорт или любой другой документ, который может удостоверить личность вкладчика.

Процедура открытия вклада простая. При обращении физического лица, сотрудник банка готовит договор и сопутствующие документы по открытию вклада, который затем подписывает заемщик. Открытие вклада не предусматривает обязательного пополнения наличными через кассу, а договор заключается бессрочно.

сберегательные вклады могут быть открыты кем

Пользователям системы Сбербанк-Онлайн предоставлена возможность открытия депозита через интернет. Для этого необходимо на официальном сайте Сбербанка выбрать вкладку «Сбербанк-Онлайн», выбрать в меню подраздел «Накопить и сохранить» для физических лиц, перейти по ссылке «Сберегательный счет» и нажать «Оформить». Для открытия сберегательного депозита с помощью интернет-ресурса не потребуется внесения наличных, а дальнейшие операции по внесению производить путем безналичных перечислений либо в офисе банка.

В каких случаях открывают

При обращении вкладчика с просьбой открытия сберегательного вклада сотрудники банка информируют об особенностях вклада:

депозит не нацелен на получение максимального дохода от вложенных средств. сберегательный счет имеет минимальные ставки по процентам. получение дохода возможно только в случае хранения больших сумм (максимальная ставка предусмотрена по вкладам от 2 млн рублей).

К преимуществам сберегательного депозита относят:

отсутствие лимитов на первый и последующие взносы; свободное пополнение депозита любыми суммами; отсутствие ограничений по снятию средств наличными; удобное использование счета для проведения наличных и безналичных платежей, банковских переводов; круглосуточный доступ к управлению счетом с помощью системы «Сбербанк-Онлайн»; отсутствие необходимости закрытия вклада даже при нулевом балансе; гарантированная сохранность вложенных средств; снятие денежных средств не означает пересчет процентов по меньшей ставке (в пределах своей тарифной градации). сберегательные вклады могут быть открыты кем

Образец сберегательного сертификата

Сберегательный вклад в Сбербанке – оптимальный способ оперативного и свободного управления своими финансами, освобождающий от необходимости хранения больших сумм наличности дома, и позволяющий свободно производить платежи без посещения офиса банка. Доверяя свои средства самому надежному и стабильному российскому банку, вкладчик получает полную гарантию возврата собственных средств при любых обстоятельствах, а в случае возникновения потребности в средствах можно легко снимать деньги с депозита.

Добавить Комментарий